メディカルKit NEOを比較・評価
- オススメ度：
- 保険会社：
- 東京海上日動あんしん生命
- 名称：
- メディカルKit NEO
- 加入年齢：
- 0～85歳
- 保障期間：
- 終身
- 保障内容：
- 入院・手術等で給付金
- 特徴：
- あなたにあった医療保険
メディカルKit NEO（メディカルキットネオ）は、東京海上日動あんしん生命が2015年11月から募集・販売している保険です。販売開始から相当な年数が経過しましたが、保障内容を改訂しつつ現在も販売を継続しています。
また、東京海上日動あんしん生命にはメディカルKit Rという医療保険もありますが、そちらとは保障内容が異なるため注意が必要です。それでは以下で保障内容・保険料・評判等を解説し、他社の医療保険と比較していきます。
保障内容
この保険は入院給付金と手術・放射線治療給付金が主契約となり、入院すると日数に応じて入院給付金、手術・放射線治療をしても1回ごとに給付金が受け取れます。この主契約に入院一時給付金特約か初期入院保障特則のどちらかを付ける必要があります。
入院一時給付金特約を付けると、主契約の入院給付金とは別に入院一時金が入院すると受け取れます。入院一時金は5～20万円まで自分で設定できます。初期入院保障特則は1～9日までの入院であれば、まとめて10日分の入院給付金が受け取れ、10日を越えると1日毎に入院給付金が受け取れます。その他に三大疾病での入院は給付日数が無制限（他の病気は60～120日まで）となる3大疾病入院支払日数無制限特約も付けられます。
主契約以外の保障は特約となり、自分で付けるか否かを選択します。この保険には通院特約・先進医療特約・がんの特約（4つ）・特定治療支援特約・女性疾病特約・重度5疾病障害重度介護特約・死亡特約・保険料払込免除特約・特定損傷特約があります。通院特約は入院後に通院すると通院日数に応じて給付金が受け取れます。先進医療特約は先進医療を受けると2000万円を限度に自己負担となる技術料が保障されます。
がんの特約は、がん診断特約・悪性新生物初回診断特約・抗がん剤治療特約・がん特定治療保障特約の4つがあります。がん診断特約は上皮内新生物ないしは悪性新生物と診断されると一時金が受け取れ、悪性新生物初回診断特約は悪性新生物と診断された場合に限り一時金が受け取れます。抗がん剤治療特約は抗がん剤治療を受けた月ごとに給付金が受け取れ、がん特定治療保障特約はがん治療で患者申出療養・自由診療を受けると1億円を限度に費用が保障されます。
その他に、生活習慣病の治療をすると一時金が受け取れる特定治療支援特約、女性特有の疾病で入院すると給付金が上乗せされる女性疾病特約、5疾病（悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全）で就業不能になったり要介護状態・障害状態になると給付金が毎月受け取れる重度5疾病・障害・重度介護保障特約もあります。
死亡時に一時金が受け取れる死亡保障特約、三大疾病で手術・入院すると以後の保険料の支払いが免除される保険料払込免除特約、不慮の事故で骨折・脱臼すると一時金が受け取れる特定損傷一時金特約もあります。
保険料を他社と比較
この保険の保険料は性別・年齢・各給付金額・特約の有無で変動します。年齢は若いほど保険料が安くなり、各給付金額を上げるほど保険料は高くなり、付加する特約が多くなるほど保険料が高くなります。また、主契約に付ける特約（特則）は入院一時給付金を付けた方が、初期入院保障特則を付けるより保険料は高くなります。
次に保険料は他社より安いのか高いのか、下図で他社の医療保険と一覧表で比較しました。基本的に入院給付金は1万円（診断一時金なら10万円）で、保険料は一部の保険を除いて終身払いで比較しました。
この保険の保険料は他社と比較して、平均か少し高い部類に入ります。平均に近いとはいえ最安値の保険と比べれば2倍近い金額のため安いとはいえません。保険料面で優位性が無いため、この保険としては他の点でメリットが欲しいところです。続いてメリットについて記述していきます。
メリット
この保険のメリットは、まずは入院一時給付金特約か初期入院保障特則を付けられる点が挙げられます。どちらか一方だけが用意されている保険が多い中で、この保険はどちらかを選択できます。メットライフでは3つから選択できますが、この保険でも特約・特則を付けないパターンを入れれば3パターンになります。
その他の特約のラインナップが充実している点もメリットです。多くの特約は他社にもあるため珍しくはありませんが、がん特定治療保障特約・特定治療支援特約・重度5疾病障害介護保障特約は他社では付加できないことがあります。
がん特定治療保障特約は、治療費が3割負担ではなく全額自己負担となる患者申出療養・自由診療で治療すると、その費用が1億円まで保障されます。他社では先進医療のみ保障する保険、または先進医療と患者申出療養を2000万円まで保障する（自由診療は保障外）とする保険が多いです。前者は問題外として、後者は2000万円では不足する可能性があり、自由診療となると保険の意味が無くなります。この保険は金額も保障される治療方法も満点に近いです。
特定治療支援特約は三大疾病と生活習慣病（肝硬変・慢性腎不全・糖尿病）になると一時金が受け取れます。他社では生活習慣病でも他の病気と同様に通常の給付金だけ、または入院給付金の限度日数が無制限となるだけの保険が多いです。この保険は一歩踏み込んで一時金まで受け取れます。
重度5疾病障害介護保障特約は三大疾病もしくは肝硬変・慢性腎不全、または要介護状態・身体障害状態で就業不能状態に60日以上なると給付金が受け取れます。それも一時金ではなく、月額5～15万円を2年または5年間受け取れます。他社では要介護・障害状態だけを保障する保険が多い中で、この保険の保障内容は目を見張るものがあります。
デメリット・弱点・落とし穴
この保険のデメリットには、まずは対面・通販・インターネットの申込の3つがある点です。3つの申込方法があること自体は問題ありませんが、通販・インターネット申込では一部の特約を付加できません。メリットで既述したがん特定治療保障特約・特定治療支援特約の他に付加できない特約があります。
一部の特約のためには対面で契約するという手間が発生します。そもそも用意されている特約の数が多いため、それを取捨選択する手間もあります。それを対面での相談で解消できるともいえますが、他の保険や勧誘を受けて余計な出費が増える可能性もあります。
また、いくつかの保障は僅かに他社と比べて劣るのも見逃せません。入院給付金の限度日数を無制限化するのは三大疾病入院支払日数無制限特約で、対象となるのは三大疾病のみです。他社では八大疾病まで入院日数を無制限化する保険があります。
三大疾病についても抗がん剤治療以外は一時金で、治療を受けた月ごとに給付金が受け取れるといった保障はありません。通院特約も入院後の通院が条件のため、三大疾病で入院無しで治療すると定期的に受け取れる給付金はありません。重度の就業不能にならない限りは定期的な給付金はありません。
また、保険料払込免除特約は上皮内新生物が保障の対象外で、心疾患・脳血管疾患は手術か20日以上の入院が条件となります。他社では手術か1日以上の入院を条件とする保険があります。所定の手術に該当せず1週間の入院で退院すると保険料は免除されません。
ちなみに女性特約の保障内容は女性特有の疾病で入院・手術給付金が上乗せされ、乳がん後の乳房再建で給付金が受け取れるだけです。三井住友海上あいおい生命の女性特約だと、これらに加えて出産や出産前の不妊治療でも給付金が受け取れるため保障が手厚いです。
評判・苦情
東京海上あんしん生命の2023年の決算資料によると、個人向け保険の新契約数は36.4万件で前年度の41.5万件から約13％の減少と不調でした。この保険が含まれる入院保障の保険の保有契約高も前年度から微減しているため、申込数・契約数等からすると評判は少し悪いです。
契約数でいうと保険市場の医療保険の申込数ランキング2024でも、メディカルKit NEOは25の保険の中で12位と中途半端な順位です。価格.comの医療保険の資料請求ランキングでは、27の保険の中で27位と最下位（同率最下位の他の保険あり）です。この保険は保険料を抑えたい人からの人気は無いようです。
また、生命保険協会の苦情数のデータでは、東京海上日動あんしん生命全体に寄せられた苦情数は8215件（2023年度上半期実績）でした。総顧客数の384万件で割った苦情率は0.2％で、契約者1000人のうち1件の苦情が発生している計算です。他社の苦情率は0.1～0.3％台が多いため、苦情面で考えると評判は普通です。
さらに調査会社のJ.D.パワーの「2024年 生命保険契約満足度調査（保険代理店部門）」では、東京海上日動あんしん生命は17社中4位と上位でした。ダイレクト部門では8社中6位まで順位を下げるため、ネットの使い勝手はイマイチでも対面での対応は良いようです。メディカルKit NEOは保障内容次第では対面での契約となるため、この結果は安心感につながります。
また、「オリコン顧客満足度 医療保険ランキング2024」では東京海上日動あんしん生命は24社中9位と中間の順位でした。この調査の評価項目は加入手続き・商品内容・保険料・アフターフォロー・受取額と支払スピードですが、商品内容が6位のため比較的評価されています。加入手続きの10位、保険料の9位も健闘していました。その一方でアフターフォロー・受取額とスピードは10位以下と契約者からの不満が見て取れます。
個別の口コミではポジティブな意見がある一方で、「余計な封書・ハガキが来る」「電話で問い合わせるのが面倒」「保険料が高い」「保障内容が分かりにくい」等の意見がありました。個別で9位ではあるものの保険料についての不満が多めに見受けられ、前述の保険料の比較とも合致し整合性が取れています。
東京海上日動あんしん生命への評判は普通そうですが、メディカルKit NEO自体の専門家からの評価は低いです。30人の専門家（ファイナンシャルプランナー）が調査対象の「FPが選んだオリコン終身型医療保険 ランキング2024」では、この保険はランキング外でした。最後にランキングに出た2022年版では最下位の11位でした。
以上のデータから考えると東京海上日動あんしん生命の評判は普通か少し良さそうですが、メディカルKitNEOの評判は少し悪そうです。あんしん生命の評判については苦情面でも各社の顧客満足度調査でも平均以上で、特別に悪いことはないでしょう。保険自体の評判については契約数が減少しており、資料請求の数も多くはないため評判が良いとはいえません。
総合評価・おすすめか？
結論としては、メディカルKitNEOは悪くない保険です。デメリットもあり保険料も安くはありませんが、よく保障内容は揃っており総合的には悪くない保険です。評判面が少し気がかりですが、保険料が足を引っ張っているのは明らかなため、そこだけ抑えておけば良いでしょう。
他社の保険であれば、総合的に保障が充実した保険が欲しい人なら、アフラック・チューリッヒあたりの医療保険を検討すべきでしょう。保険料を重視するなら、メットライフ生命・ネオファースト生命あたりの医療保険も候補になります。
