損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 リンククロスコインズ/ 終身医療保険の保険料・保障内容・特約を評価 レビュー
- オススメ度：
- 保険会社：
- 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命
- 名称：
- リンククロスコインズ
- 保障内容：
- 入院（日帰りから）・手術
- 先進医療：
- 2,000万円まで
- オリコン：
- ７位 / １１社中
- 特徴：
- 日帰り入院や手術はもちろん、先進医療の技術料も一生涯サポート！
損ジャひまわり生命 リンククロスコインズは価値はあるが保険料は？
「リンククロスコインズ（Linkx coins）」は、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命（2014年9月にNKSJひまわり生命から社名変更）が販売する医療保険だ。以下、同社の終身医療保険の概要を記載し他社と比較する。
この保険は非常にシンプルで、保障は先進医療給付金（一時金）と臓器移植医療給付金で構成されている。それ以外の入院給付金・手術給付金などは主契約に含まれないだけでなく、特約としても付加できない。保険料も年齢や健康状態などに関係なく一律500円となっている。
この保険の使い道は人それぞれの考え方次第だが、従来の医療保険は不要と考えている人ほど必要性がある具体的には貯金額が100万円を超え300～600万円となれば医療保険の必要性は薄くなる（医療保険は必要か？を参照）が、その中で先進医療だけが治療で軽く数百万円を超える実費になる可能性があるためだ。
臓器移植は日本国内であれば公的保険が適用され３割負担になり、高額療養費制度により負担額は数百万円になることはない。ただ、日本ではドナー不足が慢性化しており、海外で移植となるケースもある。そうなると数千万円から下手をすると億単位になることもある。逆に1000万円では不安があるが、それでも十分に意義があるだろう。
次に、下図では終身医療保険を加入できる年齢・入院日額と限度日数・通院日額と限度日数・入院と外来時の手術給付金・通算給付日数・先進医療給付金で比較した。顧客満足度ではオリコンの満足度ランキングで比較した（価格.comや各保険サイトのランキングは契約数だけが基準のため参考外）さらに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。保険料は男性で入院日額5,000円（終身払い）で先進医療特約・通院特約を付加した30～60歳の月額保険料で比較した。
| 名称 | 三井住友 あいおい Aプレミア |
オリックス 新CURE |
ﾁｭｰﾘｯﾋ DX |
FWD富士 ベストＧ |
メットライフ フレキシィS |
アクサ ダイレクト |
ネオ ファースト ネオde医療 |
東京海上 メディneo |
損ジャ ひまわり リンクＸ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年齢 | ～80歳 | ～75歳 | ～75歳 | ～80歳 | ～80歳 | ～69歳 | ～85歳 | ～75歳 | ～69歳 |
| 入院日額 限度 |
\5,000～ 30日～ |
\5,000～ 60日 |
\5,000～ 30日～ |
10～30万 50回 |
\5,000～ 60日 |
\5,000～ 60日 |
\5,000～ 60日～ |
\5,000～ 60日 |
- |
| 通院日額 限度 |
\5,000 30日 |
\5,000 無制限※ |
\5,000 30日 |
- | \3,000 30日 |
- | \5,000 無制限※ |
\3,000 30日 |
- |
| 手術給付 入院 |
2.5～10万 | 10万 | 5～10万 | 10～30万 | 2.5～10万 | 5～20万 | 5～40万 | 5～20万 | - |
| 手術給付 外来 |
2.5万 | 2.5万～10万 | 5万 | 2.5万 | 2.5万 | 2.5万 | 2.5万 | 2.5万 | - |
| 通算日数 | 1,095日 | 1,000日 | 1,095日 | - | 1,095日 | 1,095日 | 1,095日 | 1,095日 | - |
| 先進医療 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 |
| オリコン | ランク外 | ３位 | ランク外 | ランク外 | １位 | ランク外 | ランク外 | ５位 | ６位 |
| 苦情率 | 0.14% | 0.31% | 0.58% | 0.58% | 0.64% | 0.22% | 0.63% | 0.29% | 0.20% |
| 保険料 30歳 |
\2,658 | \2,517 | \1,682 (\2,167) |
\1,513 | \2,298 | \1,340 (\1,740) |
\1,561 | \1,952 | \500 |
| 保険料 40歳 |
\3,468 | \3,667 | \2,217 (\2,912) |
\1,922 | \3,110 | \1,850 (\2,600) |
\2,150 | \2,889 | \500 |
| 保険料 50歳 |
\4,763 | \5,607 | \3,152 (\4,207) |
\2,572 | \4,601 | \2,735 (\4,035) |
\3,072 | \4,819 | \500 |
| 保険料 60歳 |
\6,708 | \8,502 | \4,692 (\6,317) |
\3,564 | \6,869 | \4,275 (\6,325) |
\4,364 | \8,322 | \500 |
上図で１番右の損ジャ日本興亜ひまわり リンククロスだが、入院給付金・手術給付金・通院給付金などが存在しないため他社とは比較できない。顧客満足度ではオリコンランキングでは６位と健闘している。苦情率も数年前から下落しているため、数年前までは評判がいまいちだったのが、少しずつ顧客対応も改善されているのだろう。
保険料も根本的に構成が他社とは異なるため一律で比較はできない。ただ、他社の医療保険であれば先進医療を付加するだけでは保険料は100～200円しか増額されない点は忘れずにおきたい。他の保障の分で利益を得ているからという理由もあろうが、それでも見かけの数字よりも安くはない可能性も秘めている。。
結論としては先進医療だけに備えたい人にはオススメだ。臓器移植に備えられるのも悪くないだろう。先進医療だけが目的でも他社では入院給付金が主契約となるため、保険料はどうしても1000円を超えてくるためだ。もちろん医療保障を自分で備えるのだから、相応の貯金をしておくのを忘れてはならない。そうでなく医療保険でも備えておきたいなら保障が手厚いオリックスか、うつ病などの精神疾患をカバーするチューリッヒやアクサダイレクト、介護・認知症をカバーする三井住友あいおい・メットライフあたりを検討した方がいいだろう。
