大同生命 総合医療保険Mタイプ/ 終身医療保険の保険料・保障内容・特約を評価 レビュー

オススメ度：

1

保険会社：

大同生命

名称：

総合医療保険Mタイプ

保障内容：

入院・手術

先進医療：

2,000万円まで

オリコン：

ランク外

特徴：

突然の病気やケガ、入院や手術へのそなえ

大同生命 総合医療保険Mタイプは入院初期保障で短期入院をカバーできるが？

総合医療保険Mタイプは大同生命が募集・販売する医療保険で、同社には他に重大疾病保障保険などがあるが、この保険が一般的な医療保険に相当する。以下、総合医療保険Mタイプの概要を記載し、他社の医療保険と保障・保険料等で比較する。

まず、この保険の主契約は入院・手術・放射線治療の保障の３つで構成される。入院保障の給付金は1入院あたり180日まで保障されるため、他社より中期の入院に備えられる点はポイントいえそうだ。日帰り入院は給付金の対象ではなく、入院初期保障特約でも補完はできない。ただし、この特約を付加することで入院の1～14日目までの給付金が上乗せできるため、昨今の入院日数の短期化をカバーできなくもない。

主契約以外の特約には、前述した入院初期特約以外に先進医療特約・特定手術保障特約がある。前者は先進医療を受けると給付金が受け取れ、後者は特定の手術を受けると給付金が受け取れる。特定の手術は身体的な負担が大きい開頭術・開胸術・開腹術が対象となり、相応のリスクがある手術ということになる。

次に、下図では終身医療保険を加入できる年齢・入院日額と限度日数・通院日額と限度日数・入院と外来時の手術給付金・通算給付日数・先進医療給付金で比較した。顧客満足度では、保険の究極的な目的は保険金のためオリコンの保険金・給付金ランキングで比較した（価格.comや各保険サイトのランキングは契約数だけが基準のため参考外）また、参考までに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。保険料では、男性で入院日額5,000円（終身払い）を選択した場合の、40歳・50歳・60歳の月額保険料で比較した。また、先進医療給付金の特約を付加し、通院特約も何かしらの制限があっても付加した。

上図で真ん中の「大同生命 総合医療保険Ｍタイプ」だが、他社と異なり入院日額は基本は10,000円となっているようで、5,000円も選択できる可能性もあれど要確認だ。その他の手術給付金・放射線治療給付金などでは他社と大差はない。ただ、入院日額が他社の２倍のわりには比例すべき手術給付金が２倍になっていないのは気がかりだ。

保険料は入院日額が10,000円の場合の額で、他社と金額のみで比較することはできない。入院日額が２倍という点を鑑みれば、他社の２倍の額となって然るべきところを２倍以上になっているため保険料が他社より安いとは言い難い。さらに他社には通院給付金も付加していることを考えれば、その差は見た目以上に大きいかもしれない。

結論としては、保障・保険料で他社を上回るメリットが存在せずイマイチな保険だ。短期入院をカバーできる入院初期保障特約は一定の有用性がありそうだが、それだけでは・・・。特約を付加することで保険料が上昇することも考えれば、さらに状況は相対的に厳しくなりそうだ。おとなしく他社の保障が手厚いか、エッジの効いた医療保険を検討した方がいいだろう。

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