吸わんトク がん保険を比較・評価
- オススメ度：
- 保険会社：
- SOMPOひまわり生命保険
- 名称：
- 吸わんトクがん保険
- 加入年齢：
- 20～69歳
- 保障期間：
- 終身
- 保障内容：
- がん診断等で給付金
- 特徴：
- タバコを吸わない非喫煙者だけの保険
吸わんトクがん保険は、SOMPOひまわり生命が2021年3月から募集・販売しているがん保険です。業界初の非喫煙者だけのネット完結型のがん保険です。非喫煙者だと保険料が安くなる保険はありますが、がん保険でネット完結型という条件も加わって業界初となっています。
この保険とは別にSOMPOひまわり生命には勇気のお守り（2021年10月販売開始）もありますが、この保険とは別物のため注意が必要です。それでは以下で保障内容・保険料・評判等を解説し、他社のがん保険と比較していきます。
保障内容
まず、この保険は非喫煙者限定の保険のため、過去1年以内に喫煙したことがある人は加入できません。そのため喫煙者なら1年間は禁煙する必要があります。プランは1～3までありますが、各給付金の金額が異なるだけ保障内容は同じです。ただし、最も各給付金が高いプラン1は20～69歳まで加入できますが、プラン2は40歳以上、プラン3は60歳以上に限られています。
保障内容はがん診断給付金・がん治療給付金・自由診療抗がん剤ホルモン剤治療給付金・自由診療乳房再建給付金で構成されています。がん診断給付金は初めてがんと診断されると受け取れます。1年経過後に新たにがんと診断されるか、初めに給付金を受け取ったがんでの治療が継続している場合も受け取れます。
がん診断治療給付金は手術・放射線治療・抗がん剤治療・ホルモン剤治療・がんゲノムプロファイリング検査・緩和療養・入院をした月に受け取れます。給付金は1ヶ月毎でプラン1と2は10万円、プラン3だと5万円が受け取れます。仮に4月末に手術をして、翌週の5月に抗がん剤治療をすれば2ヶ月連続で給付金が受け取れます。
がんゲノムプロファイリング検査は聞き慣れないかもしれませんが、昨今では主流になりつつある治療方法です。手術ないしは診断目的で採取したがん組織の遺伝子を検査し、がん遺伝子の変異を明らかにして治療に活かす治療方法です。この検査でがんの特徴や自分の体質にあった抗がん剤で治療ができ、効果が乏しい抗がん剤での治療を回避できます。
自由診療抗がん剤ホルモン剤治療給付金は、公的健康保険の対象外で自己負担が3割にならない抗がん剤・ホルモン剤治療を受けた場合に受け取れます。給付金は1ヶ月毎でプラン1と2は20万円、プラン3は10万円が受け取れ、治療給付金の倍額が受け取れます。
自由診療乳房再建給付金は、同様に自由診療となる乳房再建術を受けた時に受け取れます。主に乳がんで乳房を切除した後に、乳房を再建し外見をケアするための給付金です。
保険料を他社と比較
この保険の保険料は性別・年齢・プランによって変動します。プラン1なら30歳男性は2250円、40歳男性は3250円、50歳男性は4970円です。プラン2にすると保険料は1000～1500円ほど安くなり、プラン3にすると4000円ほど安くなります。
同じSOMPOひまわり生命の勇気のお守りで、がん治療給付型でがん診断給付特約（100万円）を付けると吸わんトク保険と同じ保障内容になります。この構成で勇気のお守りだと30歳男性は2260円、40歳男性は3290円、50歳男性は5030円です。吸わんトクの方が10円、40円、60円の差で安くなっています。
次に保険料は他社より安いのか高いのか、下図で他社のがん保険と一覧表で比較しました。基本的に入院給付金は1万円（診断一時金なら100万円）で、保険料は一部の保険を除いて終身払いで比較しました。
この保険の保険料は他社と比較して安めになっています。30歳で平均額（2800円）より安く、40歳・50歳でも平均額（4200円・7000円）より安いです。とはいえ他社には一段と保険料が安い保険があります。なないろ生命・コープ団体保険は30歳の保険料が月額1000円を切ります。保険料は間違いなく安いものの最安値ではありません。
ちなみに上図では勇気のお守りとの差額は既述の数十円の差よりも広がっています。この差は吸わんトクでは付加できない特約を付けているからです。この点は後述するデメリットに繋がっていきます。
メリット
この保険のメリットは、まずは治療給付金が受け取れる範囲が広い点が挙げられます。一昔前は治療を1回受けるか入院1日あたりで給付金が受け取れるのが主でした。この保険のように現在は何らかの治療を受けた月には給付金がまとめて受け取れるのが主です。この保険の給付金は入院・手術・抗がん剤・放射線治療・ホルモン剤治療に加えて、緩和療養・がんゲノム検査まで条件に含まれています。
緩和療養は、例えばがんで手術を受けた後に抗がん剤で治療しているが、発熱・倦怠感・痛みがあって在宅療養・訪問看護を受けているような状態を指します。必ずしも病院に入院・通院してでの治療でなくても給付金が受け取れます。がんゲノム検査は手術・検査で摘出したがん組織を遺伝子検査して、それに適した抗がん剤等を探す検査です。
自由診療をカバーする保障が付いているのもメリットです。自由診療は公的健康保険の3割負担にならず、治療費が全額自己負担となり治療費が一気に跳ね上がります。最近では自由診療の保障は多くのがん保険に付き始めていますが、未だに無い保険もあるためメリットといえます。
その他に保険加入者向けのサービスとして、がんリスク検査のN-NOSE（エヌノーズ）とSalivaChecker（サリバチェッカー）を有料ですが利用できます。前者は尿でがんの有無をチェックでき、後者は唾液でがんリスクを判定できます。がん患者向けオンライン運動レッスンというサービスもあります。
デメリット・弱点・落とし穴
この保険のデメリットは、まずは上皮内新生物が対象外である点が挙げられます。この保険の指すがんは悪性新生物で、超初期がんの上皮内新生物は対象となりません。上皮内新生物だと診断給付金も治療給付金も他の給付金も受け取れません。
さらに特約でいえば、がん先進医療特約・がん保険料免除特約が付けられません。がん先進医療特約は先進医療を受けると通算2000万円まで保障されます。がん保険料免除特約はがんと診断されると、それ以後の保険料の支払いが免除される特約です。多くの保険会社が上皮内新生物でも以後の保険料が免除されます。この2つの特約は同じSOMPOひまわりでも、勇気のお守りなら付けられます。
保障内容でいえば、外見ケアの保障が乳房再建術だけという点も頂けません。他社では外見ケアでは顔・手足の他に頭髪の脱毛症状等でも給付金が受け取れます。その他にアフラックは精密検査の段階で受け取れる給付金、チューリッヒはがん罹患後のうつ病等のストレス疾病疾病で受け取れる給付金、メットライフならがん罹患後の収入減少をサポートする給付金があります。
そして、これらの保障を組み合わせる自由が無いのもデメリットかもしれません。自分に選択の余地はなく用意されたプランに加入するしかありません。
評判・苦情
SOMPOひまわり生命の2023年の決算資料によると、個人向け保険の全体の新契約数は49.6万件で前年度の40.3万件から22.9％増と好調でした。この保険が含まれるであろう入院保障の保険の保有契約高も増加していました。ただ、吸わんトクは勇気のお守りのように「申込件数が50万件を突破！」といったリリースがありません。申込数・契約数等からすると評判は普通そうです。
契約数でいうと価格.comのがん保険の申込数ランキング2024では、吸わんトクは27の保険の中で16位でした。同じSOMPOひまわりの勇気のお守り（治療給付型）が10位だったため、勇気のお守りの方が保険料を抑えたい人には人気のようです。
生命保険協会の苦情数のデータでは、SOMPOひまわり生命全体に寄せられた苦情数は4539件（2023年度上半期実績）でした。総顧客数の344万件で割った苦情率は0.1％で、契約者1000人のうち1件の苦情が発生している計算です。他社の苦情率は0.1～0.3％台が多い中では苦情数は普通で、苦情面で考えても評判は悪くありません。
さらに調査会社のJ.D.パワーの「2023年 生命保険契約満足度調査（保険代理店チャネル）」では、SOMPOひまわり生命は17社中3位でした。手続き・顧客対応・商品提供・保険料が評価項目ですが、いずれの項目も高い満足度のようです。
その一方で「オリコン顧客満足度 がん保険ランキング2024」では、SOMPOひまわり生命は18社中8位と微妙な順位でした。評価項目は加入手続き・商品内容・保険料・アフターフォローですが、どの項目も6～9位になっていました。ダイレクト型・保険会社営業職員が主の保険会社も含めれば、良いとはいえトップクラスではないようです。
個別の口コミではポジティブな意見がある一方で、「給付金が入金するまでに時間がかかった」「ネットの手続きが面倒」「資料の特例などの文字が小さくて読みにくい」等の意見がありました。偏りはありませんが、とりあえずネガティブな意見はあります。
総じてSOMPOひまわり生命への評判は普通か良さそうですが、やはり吸わんトクへの評価は高くありません。「FPが選んだオリコン終身型がん保険 ランキング2024」では、吸わんトクはランキング外です。調査対象の30人の専門家（ファイナンシャルプランナー）からの評価は低いと分かります。この保険がランキングに最後に顔を出したのは2022年で、その時の順位は4位でした。
以上のデータから考えるとSOMPOひまわり生命の評判は良いか少なくとも普通ですが、吸わんトクの評判は微妙なところです。SOMPOひまわり生命の評判は調査によって差がありますが、極端に低評価ではないため悪くはないでしょう。吸わんトクの評判は勇気のお守りの評判と比べてしまうと見劣りします。FPのランキングでも勇気のお守りは1位でしたが、吸わんトクは現在はランキング外のため評判が良いとは言い難いです。
総合評価・おすすめか？
結論としては、吸わんトクがん保険はイマイチな保険です。メリットもありますが、それよりもデメリットの方が大きいです。この保険と似た保険が欲しい人は、同じSOMPOひまわりの勇気のお守りを検討した方が良いでしょう。そちらでデメリットのいくつかは解消されます。
他方で他社の保障が充実した保険が欲しいなら、アフラック・チューリッヒ・メットライフあたりのがん保険を検討すべきでしょう。保険料を抑えるなら、コープの団体がん保険・なないろ生命あたりを検討する必要があります。
