JA共済 がん共済/ がん保険の保険料・保障内容・特約を評価 レビュー

JA共済 がん共済
オススメ度:
2
保険会社:
JA共済
名称:
がん共済
保障内容:
診断給付金・入院・手術・放射線
保険期間:
終身
オリコン:
対象外
特徴:
がんと闘うための安心を一生涯にわたって手厚く保障

JA共済 がん共済は保障は悪くはないが保険料には割高感が・・・!

JA共済は、JA(農協)の中で各種共済(保険)分野を担っている。千円~1万円程度の出資金を預けて組合員となれば、農業従事者以外でも誰でも利用できる。以下、JA共済 がん共済(がん保険)の概要を記載し他社と比較する。

JA共済 がん共済の仕組みと主な保障内容・保険料

この共済には充実型と基本型があり、型によって保障の金額が異なり、それに先進医療給付金を付加するかを選択することになる。保障には他社同様に診断給付金・入院給付金・手術給付金が含まれ、さらに放射線治療もある。しかし通院給付金や抗がん剤・ホルモン剤治療給付金といった退院後の通院治療をカバーする保障はない。

診断給付金は初回のみ200万円で、1年後以降にガンが再発した場合や、ガンの治療が1年経過しても継続されている場合には半額になるが治療給付金という形で受け取れる。これは年1回が限度ではあるが何回でも受け取れる。他社のように診断給付金だと再発・転移が条件だが、この治療給付金だと治療が継続される限り受け取れるメリットがある。一方で、手術給付金は入院中の手術と外来での手術で給付金が大きく異なる点に注意が必要だ。

次に、下図ではガン保険を加入できる年齢・保険期間から、診断給付金(上段は悪性・下段は上皮内)と回数制限、入院日額と給付日数、通院日額と給付日数、手術給付金・先進医療給付金で比較した。顧客満足度では、保険の究極的な目的である保険金を比較するためオリコンの保険金・給付金ランキングで比較した(価格.comや各保険サイトのランキングは契約数だけが基準のため参考外)また、参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。

保険料では、各社の最もベーシックなプランを用いて、男性で診断給付金が100万円を選択した場合の、40歳・50歳・60歳の月額保険料で比較した。また、先進医療給付金の特約は付加した。

名称 メットライフ
ガードX
アフラック
デイズ
セコム
メディコム
オリックス
ガンBelieve
AIG
がんベスト
JA
がん共済
コープ
団体
チューリッヒ
がんプラス
メディケア
一時払がん
年齢
期間
~80歳
終身
~80歳
終身
~74歳
5年
~75歳
終身
~70歳
終身
~75歳
終身
~70歳
1年
~70歳
10年
~75歳
終身
診断給付 100万
50万
100万
10万
100万
100万
100万
100万
1~300万
50万~
100万
100万
100万
100万
100万
-
診断給付
限度
年1回
(計5回)
1回 無制限 1回 無制限
1回※
1回 1回 無制限
上皮は1回
-
入院日額
限度
1万※
無制限※
1万
無制限
実費 50+1万
無制限※
1万※
無制限
50+1万
無制限
1万
無制限
1万
無制限
\2,000~1万
無制限
通院日額
限度
- 1万
無制限
実費
(1000万)
1万
無制限
- - 5000円
前後
5000円
30日
-
手術給付 - 20万 実費 20万 10~40万 10・40万 10~40万 20万 2~10万
先進医療 2,000万 1,000万 実費 2,000万 2,000万 1,000万 500万 500万 2,000万
その他 ホルモン 放射線
抗がん剤
- 退院一時金 死亡
無事故
治療給付
放射線
特定
退院
葬祭
退院一時金
在宅療養
ゼロトク
死亡
放射線
骨髄移植
オリコン 4位 6位 対象外 3位 ランク外 - - 1位 ランク外
苦情率 0.78% 0.82% - 0.31% 0.24% - - 0.42% 0.30%
保険料
40歳
\2,785
(\4,128)
\4,605 \1,930 \3,710 \4,442
(\7,661)
\4,033 \860 \1,347 200万~
6,000万
保険料
50歳
\4,199
(\6,223)
\7,459 \4,460 \5,500 \6,710
(\11,877)
\5,373 \1,900 \2,837 200万~
6,000万
保険料
60歳
\6,136
(\8,959)
\12,271 \8,310 \8,050 \10,055
(\17,735)
\7,233 \4,260 \5,497 200万~
6,000万
がん保険の比較表(メットライフ生命ガードX・アフラック デイズ・セコム メディコム・オリックス ガンBelieve・アクサ生命・AIGがんベスト・コープ共済・JA共済・メディケア 一時払がん)

上図で右から4番目のJA共済 がん共済だが、契約可能な年齢は75歳までで保険期間は終身で他社と大差はない。がん診断給付金は100万円としたが200万円も選択できる。診断給付金は1回限りで他社に劣るが、半額の治療給付金があるため悪くはない。それ以外では入院給付金・手術給付金は他社と同等だが、先進医療給付金は1000万円と他社より低めだ。放射線治療がある分だけマシではあるが。。。

顧客満足度の面ではオリコンは対象外で苦情率も見えず、他社と比較はできない。保険料は他社と比較すると平均か高い部類に入る。ほぼ同じ条件のオリックスやメットライフと比較して高いため、保険料は割高ともいえる。

結論としては、悪くはないが保険料が他社と比較して割高な感があるため、特にオススメはしない保険だ。JA共済の組合員なら契約しても悪くはないが、わざわざ出資金を出してまで加入する必要はない。また、がんの最大のリスクは先進医療・自由診療で数百万円から青天井で自己負担額が増える(未承認の抗がん剤を利用する場合など)点と考えるなら、セコムのメディコムやSBIなどを検討することになる。