損害保険 解説・用語集 一覧

あ・か行の用語

海外旅行保険
海外旅行のために自宅を出てから帰宅するまでの間に被ったケガ及び病気について、保険金が支払われる保険。旅行中に期間は限定されるが、その分だけ補償される範囲は非常に広い。
海外旅行保険は必要か？
解答は幾つかあろうが、シンプルな答えは「基本的には不要で、国・年齢によっては必要」が正解だ。基本的に不要という理由は簡単で、海外旅行での事故発生率は3.5％（ジェイアイ傷害調べ）と低いためだ。
火災事故の状況(件数編)
総務省の消防白書によると、日本における火災事故（火事）は年間で約５万件発生している。また、１日あたり137件の火災が全国のどこかで発生し、１時間に５件の火災が発生している計算だ。
火災事故の状況(都道府県編)
都道府県別で見ると、件数だけでは人口・建物数が多い東京都がダントツに多い。件数だけでは、東京が年間5,000件以上とトップだが、人口あたりの出火率では47都道府県の中で17位でしかない。
火災事故の状況(出火原因編)
年間で約5万件起きている火災事故（火事）のうち、火災の原因は失火が66％と大半を占め、放火・放火疑いが20％、残りが天災や原因不明が占めている。ただ、一口に失火と言っても、その幅は広く火元は様々だ。
火災保険
火災保険は、建物・家財に生じた火災・落雷に加えて台風・竜巻による損害に対して、損害の補償・臨時費用・片付け費用などに対して保険金が支払われる保険を意味する。
火災保険の補償範囲
火災保険は、建物・家財に生じた火災だけでなく、落雷・台風・竜巻による損害に対しても保険金が支払われる。ただし、契約タイプによっては補償範囲外となるケースもあるため注意が必要だ。
火災保険の対象
一般的に建物と家財が対象とされており、それらが火災などによって損害が発生した場合に保険金が支払われる。建物には住宅・店舗・事務所などが該当し、建物本体だけでなく畳・建具・冷暖房設備といった物も含まれる。
火災保険の保険料はどう決まる？
火災保険の保険料は、保険の対象とする住宅・家財の価格をベースに、それを時価で設定するか再調達額で設定するかに加え、様々な要素で決定される。所在地・建築年数・保険期間・保険の種類・建物の構造に左右される。
家財の評価額の目安
年齢が上昇するにつれて家財の評価額は上昇する。年齢が10歳上昇すれば300万円ずつ増額される計算だ。これは、年齢を重ねる毎に、自動車を大型自動車に買い替えたり、高額な貴金属・ベッド・電化製品を購入したりするためだ。
救援者費用
救援者費用とは、国内・海外旅行中に自分がケガ・病気になり入院ないしは生死不明状態（遭難）の際に救援者（親族）が現地に赴くための費用、または遺体の処理・搬送費が支払われる旅行保険の補償の１つだ。
給付・反対給付均等の原則
給付・反対給付均等の原則とは、保険料が保険事故の発生の確率と保障額に見合うべきだとするルールを意味する。収支相等の原則と同様に、保険料（+運用益）と保険金（+諸経費）の均衡を保つ意味で同義である。
携行品損害
携行品損害とは、国内・海外旅行中に持ち物が破壊ないしは盗難に遭った場合に補償される海外/国内旅行保険の補償の１つだ。典型的な例はスーツケースが破壊された場合などがある。
豪雨の状況
水害の元となる豪雨は増えているのだろうか？保険金が支払われる保険。2012年分の統計をまとめた気象庁の「気候変動監視レポート」を見るに、日本における豪雨は近年は確実に増加傾向にある。
航空機遅延費用
航空機遅延費用とは、国内・海外旅行中に飛行機が遅れて宿泊代・食事代などを自己負担した場合の費用を補償される旅行保険の補償の１つだ。典型的な例は、天候のせいで飛行機が遅延しホテルで宿泊するケースが該当する。
航空機預託手荷物遅延費用
航空機預託手荷物遅延費用とは、国内・海外旅行で飛行機に預けた荷物が、自分より遅延または紛失して、旅行中の日用品を購入した場合に、その費用が帰国後に支払われる補償を意味する。
交通事故傷害保険
交通事故傷害保険とは、国内外を問わず乗り物に搭乗中、ないしは乗り物との接触・衝突によるケガに対して保険金が支払われる保険を意味する。名称に反して保険金支払いになる状況は一般的なイメージよりも広い。
国内旅行保険は必要か？
現在の日本国内の治安・環境を考慮すれば、現在は必要性が限りなくゼロに近くなっているが、アクティビティに参加するなら一考の余地は無くはない。特に、天候・自然の脅威に曝される可能性があれば利用価値はある。
こども総合保険
子供がケガをした際の治療費や、他人にケガを負わせた場合の賠償金、契約者が死亡した場合の教育資金を補償する保険を意味する。こども保険（学資保険）は進学資金・教育資金などの貯蓄性を重視している点で異なる。
ゴルフ保険
国内外を問わずゴルフの練習中・プレー中・指導中に起きた事故で、法律上の賠償責任が起きたり、身体の傷害・ゴルフ用具の損傷が起きると保険金が受け取れる。さらにホールインワン・アルバトロス達成も補償される。

さ行の用語

山岳保険
山岳保険（運動危険補償特約付傷害総合保険）とは山岳中の事故による損害を補償する保険を意味し、自身のケガ・死亡に対する保険金の他、遭難した際の救援者費用・遭難捜索費用などが事故が発生すると受け取れる。
山岳事故に合う確率
警察庁が公表している2012年の遭難者数は2,465人になっている。総合科学研究所のデータ（及びレジャー白書）によると登山人口は約1,200万人程度のため、これを計算すると１年間で遭難事故の確率は0.02％になる。
地震保険
地震保険は、地震・噴火・津波を原因とする損壊・埋没・流失・火災を保障する。保険料は保険会社によって差が無く都道府県別で一律の額だ。火災保険単体でも地震で火災が発生すると、少額だが地震火災費用保険金が支払われる。
地震保険（共済）
少額短期保険以外に共済でも地震保険を付帯できる。JA共済・全労済は、特定のターゲット（農業従事者など）に限定されたサービスと考えられがちだが、一定の額（１～５万円）を預ければ普通の人でも利用できる。
地震保険の加入率
火災保険の加入率は50％以上とは言われているが、地震保険の加入率は2012年末の集計では全国平均で27％に留まる。やはり火災保険よりは加入率が低い。しかし、年々だが加入率は上昇している。
地震保険の仕組み
地震保険の保険料は保険会社によって差は無く、日本地震再保険会社に保険料がプールされる。保険料には保険会社の利益が上乗せされておらず（ノーロス・ノープロット）、保険料は将来に備えて積み立てられる。
地震保険の保険料
地震保険の保険料は、保険会社によっては差は無いが、住居がある都道府県によっては差がある。地域によって最大４万円の差額があり、鉄筋・コンクリートの建物では首都圏の東京・千葉・神奈川の保険料が高額だ。
自損事故保険
自損事故保険とは、自動車の運行者が運転中に、自分ないしは同乗者が死亡・負傷した場合に保険金が支払われる保険を意味する。運転ミスで電柱・ガードレールに衝突した場合等が想定される。
自転車保険は必要か否か？
自転車保険は、自転車に搭乗中に事故で自分ないしは相手方にケガ（+死亡）を負わせた場合に保険金が支払われる。自転車事故に遭遇する確率は統計から計算すると低いが、自転車通勤・通学だと検討した方がいい。
自転車事故に合う確率
一番シンプルな計算方法で算出してみると、１年間で事故に遭う可能性は0.3％となる。自動車が同様の計算で年間0.8％で事故に遭うことを考えれば、自転車で事故に遭遇する可能性は自動車よりも低い。
自動車事故に合う確率
警察庁が公表する免許保有者の約8,100万人をベースに、１年間の自動車事故発生件数の約65万件から計算すると、65万÷8,100万＝0.8%が１年間で事故にあう確率となる。逆に１年間で事故に合わない確率は99.2％となる。
自動車保険
自動車保険（任意）とは、自動車に関する損害に備える保険を意味する。強制加入の自賠責保険ではカバーし切れない事故の際に、十分な補償を受けることを目的としている。
自動車保険のシェア
損害保険は「三大メガ損保」と呼ばれるMS&AD・東京海上HD・NKSJが90％以上のシェアを誇っている。自動車保険業界でも同様で、通販型自動車保険が台頭してきたとはいえ、ほぼ３社で寡占状態にあると言っていい。
自動車保険の対人賠償の平均額
自動車保険の対人賠償の平均額だが、まず被害者が傷害に留まる場合は約60万円と考えていい。死亡事故は支払われた自賠責保険の平均額が2,400万円で上限に達していないため、この点から平均額は2,400万円と考えられる。
自賠責保険
自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）とは、自動車の運行者（自動車の保有者ないしは運転者）が自動車の運転中に他人を死亡・ケガを負わせた場合に保険金が支払われる保険を意味する。
社会保険
社会保険とは一般的に健康保険・公的介護保険・公的年金保険・労災保険・雇用保険を指している。ただし、便宜上で公的医療保険・介護保険・年金保険を社会保険と呼び、労災保険・雇用保険を労働保険と呼ぶこともある。
車両保険
車両保険とは、保険の対象となっている自動車が、衝突・接触などの事故や盗難によって、自動車が破損して損害が発生した場合に保険金が支払われる保険を意味する。
収支相等の法則
収支相等の原則とは、保険料の総額と保険会社が行う投資による運用益の合計額と、保険会社が支払う保険金（給付金）と維持費・諸経費の合計額が等しくなるよう、保険会社は保険料を算定するルールを意味する。
傷害保険
傷害保険とは、”人”が”日常生活”において”事故（交通事故に限らず）”で体に”傷害”を負った場合に、”保険金”が支払われる保険を意味する。人は、実際に保険契約者が多いが、契約していない人（被保険者）も対象となる。
少額短期保険
少額短期保険は、少額で短期の保険であり、支払われる保険金にも制限がある保険（最高で1千万円まで）を意味する。多種多様なニッチなニーズに応えた保険があるが、結局は規模が小さいことがネックになる。
所得補償保険
所得補償保険とは、病気やケガで就業不能となった場合に、その間の所得を補償する。国内外を問わないため、海外出張（海外旅行）の病気が原因で就業不能となっても、保険金は受け取ることができる。
人身傷害補償保険
人身傷害補償保険とは、保険の対象となっている自動車に搭乗中、ないしは歩行中に自動車事故で死亡・ケガをした場合に、保険金が支払われる保険を意味する。死亡・ケガをしたのが自分を含めた家族でも保険金は支払われる。
葬儀保険・葬式保険
葬儀保険（葬式保険）とは、契約者の死後に死亡保険金を遺族（保険金受取人）が葬儀代として受け取れる保険を意味する。アメリカでは「Final Expense Insurance」という名称で知られる。
ソルベンシーマージン比率
保険会社の保険金支払い能力を数値化したもので、通常のリスクを超える過大なリスクに対して、保険会社のどれだけの自己資本が確保されているかを意味する。この比率に基づいて金融庁は経営改善命令・業務停止命令を下す。
損害保険の概念
損害保険とは、保険会社が偶然の事故によって生じる損害を填補することを契約の相手方に約し、契約の相手方は保険料を支払うことを約する契約（保険）を意味する。
損害保険料の仕組み
損害保険料が決まる仕組みは、その内訳である純保険料と付加保険料によって決まる。純保険は大数の法則等によって算出された予定損害率、付加保険料は保険会社の諸経費の比率（予定事業比率）によって決められる。

た行の用語

待機期間（ペット保険）
ペット保険には、保険の申込から契約開始して、実際に補償が開始されるまでの待機期間（保険が適用されない期間）が約30日程度存在する。これは、保険契約者全体の公平の観点から防ぐためだ。
対人賠償保険
対人賠償保険（対人保険）とは、自動車の運行者（自動車の保有者ないしは運転者）が運転中に他人を死亡・ケガを負わせた場合に、自賠責保険で支払われる金額を超える部分をに対して保険金が支払われる保険を意味する。
大数の法則
大数の法則とは、一見すると偶然に思える出来事も、その出来事を大量に観察し集めていくと、その発生確率は一定の数値に収まるという法則を意味する。収支相当の原則・給付反対給付均等の原則と共に保険料算出に用いられる。
台風・洪水の状況
2012年に統計をまとめた気象庁の「気候変動監視レポート」を見るに、とりあえず台風の発生数・強さは増加していない。台風の発生数だが、年間20～30程度で推移しており、強いに分類される台風の発生率も大きな変動はない。
対物賠償保険
対物賠償保険とは、自動車の運行者（自動車の保有者ないしは運転者）が運転中に、他人の物（財物）に損害を与え、被保険者が法律上の損害賠償責任を場合に保険金が支払われる保険を意味する。
竜巻の状況
2012年に統計をまとめた気象庁の「竜巻等の突風データ」を見るに、とりあえず竜巻の発生数は目立って増加はしていない。竜巻の発生数は、年度別に見てバラつきがあるが、目立って増加傾向にあるわけではない。
通販型自動車保険のシェア
各社の2013年の決算・開示資料を並べてみると、ソニー損保が１位で、通販型自動車保険の中ではシェアが29％を占める。次いで外資系のアクサ、MS&AD傘下の三井ダイレクト、外資のチューリッヒが300億円台で拮抗している。
次に日本を襲う大地震は？
古くは1923年の関東大震災、1995年の阪神淡路大震災、そして2011年の東日本大震災が日本を襲っている。それでは次に日本を襲う大震災は、何が想定されているのだろうか。
積立傷害保険
積立傷害保険とは、国内外・業務中か否かを問わず、日常生活で偶発的な事故でケガをしたなら保険金は支払われる傷害保険の積立タイプの保険だ。交通事故だけでなく、火災時の火傷、スポーツ時のケガなども含んでいる。
定率補償と実額補償
ペット保険では、支払われる保険金の額で定率補償と実額補償の２つのパターンが存在している。どちらがお得かは難しい判断だが、手間・年間利用回数から考えると定率補償の方がお得といえる。
搭乗者傷害保険
搭乗者傷害保険とは、保険の対象となっている自動車に搭乗中の人が、運転中に事故によりケガ（傷害）を被った場合に保険金が支払われる保険を意味する。搭乗者には、自分を含めた車に搭乗する人全てが含まれる。
特定早期解約制度
特定早期解約制度とは、クーリングオフの適用外となる「契約者が保護に欠けるおそれのない申込」などに該当する場合に、一定条件を満たすと契約を契約者に有利な条件で解約できる制度を意味する。
ドライバー保険
ドライバー保険（自動車運転者損害賠償責任保険）とは、自分の自動車を保有しない人が"他人"の"車"を借りて"個人的な目的"で運転する際の補償をする自動車保険だ。一般的には対人・対物賠償・搭乗者傷害が付帯できる。

な行の用語

日本は地震が多いのか？
日本は地震が多い国と言われるが、本当に日本は地震が多い国なのだろうか。日本の国土面積は、世界の中で0.25％程度の比率だが、世界中で起きているマグニチュード６以上の地震のうち約60％が、日本を震源地としている。
何歳までにペット保険に入るべき？
ペット保険の対象になるペットには、動物ごとに契約条件として年齢制限が設けられている。実際、犬猫の死亡確率（寿命）と病気から、何歳までにペット保険を考えるべきか？

は行の用語

バイク保険
バイクの運転中に事故を起こした場合に補償が受けられる保険で、広義で自動車保険に含まれる。そのため、区別・名称の分かりやすさからバイク保険という通称で呼ばれている。
普通傷害保険
普通傷害保険とは、傷害保険の１つで最もベーシックな掛け捨ての傷害（ケガ）を補償する保険を意味する。保険金支払いになる状況は非常に広く、国内外・業務中か否かを問わず、日常生活で偶発的な事故が補償される。
ペット保険
ペット保険とは、ペットがケガ・病気に罹患した場合に、その医療費の一部か全ての金額分の保険金が支払われる保険を意味する。欧州・欧米では、ペットが逃げたり盗まれた場合にも保険金が支払われるものもある。
ペット賠償責任特約
ペット保険には特約として、ペットが他人にケガ等を与えた場合の賠償責任（賠償金）をカバーするペット賠償責任というものが存在する。これは他の保険でも個人賠償責任特約が存在しており、不要なケースも多い。
ペット保険の対象
一般的なペット保険では犬・猫が保険の対象とされているが、それは日本においては犬・猫の飼育数が多いためと考えられる。実際、犬の飼育数は約11万頭、猫が約10万頭となっておりダントツだ。
ペット保険は必要か？
ペット保険は、時に高額となるペットの治療費をカバーするために、近年注目されている。だが、果たして本当に必要なのだろうか？ 結論から述べれば、相応の貯金ないしは収入があるなら、ペット保険は不要だ。
ペット保険の保険金の請求方法
ペット保険で、保険金を受け取る方法には２通りある。１つは動物病院の窓口で治療費の一定割合を支払う方法、もう１つが窓口で一度は全額を支払って後から保険会社に請求する方法だ。
ペット保険の補償内容
ペット保険は、ペット（動物）のケガ・病気を補償し、治療費の一部ないしは全部に相当する額の保険金が支払われる。ただし、健康診断・予防接種・去勢避妊手術といった類は補償の範囲外となっている。
保険代理店の役割
保険代理店は契約時には、保険商品の勧誘～商品説明から、重要事項を説明し、保険料の領収・領収書の発行までを行う。そして、契約後には変更・解約手続きに加え、事故受付や保険金請求のアドバイスも行うケースがある。
保険金額と保険価額
保険金額とは、保険会社が支払う限度額を意味し、保険価額とは保険の対象としている目的物の価額を意味する。保険金額は保険会社との契約で決めた保険金の限度額、保険価額は事故により被保険者がが実際に被る損害額となる。

ま行の用語

民間保険
民間保険とは、社会保険を補足する大義のもとに民間企業が募集・販売している保険を指す。社会保険が強制加入で保障内容・保障額が法律で定められるのに対して、民間保険は任意加入で保障内容・保障額も自由だ。

や行・ら行・わ行の用語

ロストバゲージする確率
ロストバゲージ（ディレイドバゲージ含む）は航空機に預けた荷物が紛失または遅延を意味し、海外旅行保険の航空機預託手荷物遅延費用、携行品損害などで補償される。実際、ロストバゲージする可能性は何％なのだろうか？