朝日生命 スマイルメディカルネクストα/ 終身医療保険の保険料・保障内容・特約を評価 レビュー

オススメ度：

1

保険会社：

朝日生命

名称：

スマイルメディカルネクストα

保障内容：

入院（日帰りから）・手術・通院

先進医療：

2,000万円まで

オリコン：

ランク外

特徴：

必要な保障を確保できる一生涯の医療保険

朝日生命 スマイルメディカルネクストαは悪くないが総合的にはイマイチ！

スマイルメディカルネクストαは朝日生命が募集・販売する医療保険で、以前あったスマイルメディカルからバージョンして付加できる特約が増えている。以下、同社のスマイルメディカルネクストαの概要を記載し、他社の医療保険と比較する。

主契約の保障内容には入院給付金のみとなっている。以前は入院給付金と入院一時金んが主契約になっていたが、よりシンプルになっている。入院給付金はⅠ型とⅡ型があり、Ⅱ型ではガンだけ入院日数の限度が無制限となり、その他の病気は60日（通算1000日）に制限される。ただ、昨今の入院短期化を考えるとガンの入院だけ無制限にされても有用ではなく、むしろ通院を無制限であった方がいいだろう。

Ⅰ型を選ぶと7大疾病が無制限になるが、こちらも通院でないと価値が半減してしまう。それよりはⅠ型によって精神疾患が対象となり1回の入院あたり120日まで給付日数が増えるのがポイントだろう。精神疾患だと平均300日のため不足はするが、無いよりはマシだろう。

その他の特約には、主契約から外れた入院一時金の他、手術給付金・通院一時金・先進医療・がん給付金などがある。その中では通院保障は給付金ではなく一時金である点に注意が必要だ。それも1回の入院に対して1回だけの給付で、通院が長引いたとしても追加で受け取ることができない仕組みになっている。これでは十分に通院保障ができるとはいえない。

次に、下図では終身医療保険を加入できる年齢・入院日額と限度日数・通院日額と限度日数・入院と外来時の手術給付金・通算給付日数・先進医療給付金で比較した。顧客満足度ではオリコンの満足度ランキングで比較した（価格.comや各保険サイトのランキングは契約数だけが基準のため参考外）さらに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。保険料は男性で入院日額5,000円（終身払い）で先進医療特約・通院特約を付加した30～60歳の月額保険料で比較した。

上図で１番右の「朝日生命 スマイルメディカルネクストα」だが、入院給付金・手術給付金は数字面で他社とは大差はない。ただ、前述したように入院給付金は精神疾患をカバーし、通院給付金は一時金になるという点で他社とはことなる。顧客満足度ではオリコンランキングは数年前と変わらずランク外だが、苦情率は他社よりも低めになっているため、保険会社の規模のわりには意外と顧客対応は悪くない可能性がある。

保険料は他社と比較して高めな部類に入り、Ⅰ型ではなくⅡ型を選んでも数百円しか下がらない。さらに30歳であれば他社との保険料の差は見過ごせるレベルだが、40代・50代となると他社との差は大きくなる。契約する年齢が上昇するほどに他社よりも保険料負担が大きくなるということだ。

結論としては、少なからず悪くない点もあるが、総合的にはイマイチな保険だ。他社を押しのけるほどの特約や保険料の安さもないため止むを得ない。また、精神疾患をカバーするにしても、同じく入院期間を延ばせるアクサダイレクトよりも保険料は高く、チューリッヒよりも保障が薄い。大人しく他社の総合力のある保険か、保険料が安い保険か、何か尖った保障・特約のある医療保険を選択した方が賢明だろう。

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