全労済 マイカー共済+自転車向け特約/ 保険料・補償内容・評判を評価

全労済
オススメ度：
1
保険会社：
全労済
名称：
マイカー共済+自転車向け特約
個人賠償：
1億円
示談交渉：
あり
オリコン：
対象外 / １９社中
特徴：
安心の充実保障と頼れるサービスが、納得の共済掛金で

全労済 マイカー共済で自転車事故には備えられるが保険料が高い！？

全労済は生協（生活共同組合）の１つで、1,000円程度の出資金を預けて組合員になれば共済に加入できる。今回は全労済マイカー共済にある自転車向け特約の補償内容を公式HP等を元に解説する。メリット・デメリットを明らかにした後、他社の自転車特約を付加した自動車保険と保険料・評判等を比較する。

全労済のマイカー共済の人身傷害補償は車内外の事故が補償の対象となっている。他社のように「車内のみ補償特約」は存在せず、その分だけ保険料を節約することはできないが、自転車事故にも備えるなら好都合ともいえる。自転車事故に備える特約には「交通事故危険補償特約」「自転車賠償責任補償特約」「弁護士特約」の3つを検討する必要がある。

全労済マイカー共済の自転車向け特約（自転車賠償責任補償特約など）の概要・補償内容・保険金額・保険料など

人身傷害補償だと自動車が関係するケガだけが補償の対象となり、自転車同士や自転車での単独事故でケガをしても共済金は受け取れない。それをカバーするのが「交通事故危険補償特約」で、自動車と無関係の事故でも交通事故でケガをしたなら補償される。他社の自動車保険の自転車向け特約だと自転車での事故に限定されることがあるが、全労済の場合は交通事故を対象とするため、電車などの交通事故全般でのケガが補償される。子供が電車とホームに挟まって骨折した場合も補償されるため、子供が小さいならメリットのある特約となる。

自転車事故の加害者となった場合の高額賠償をカバーするのが「自転車賠償責任補償特約」だ。数年前までは上限額は5000万円だったのが1億円に増額されたため、9000万円になることもある自転車事故への備えとしては十分な金額となった。ただ、他社のように個人賠償責任補償ではないため、自転車以外で他人にケガをさせたり物を壊したりしても補償の対象とはならない。子供が友達をケガさせた場合は個人賠償責任補償なら使えるだけに、交通事故特約とは異なり子持ちにはデメリットともいえる。「弁護士特約」は交通事故全般が対象のため、自分が歩行中に自転車に衝突されてケガをしても利用できる。他社だと自動車との事故に限定されていることもあるため、交通事故全般で利用できるのは心強い。

次に下図では各社の自動車保険に自転車事故向けの特約を付帯した場合の、補償内容・保険金額・入院一時金・入院日額・個人賠償補償の上限額等を比較した。評判が良いか悪いかは約4000人を調査対象にしたオリコンの自動車保険満足度調査、事故対応については国際的な調査機関のJDパワーの事故対応満足度を参考にした。保険料はブルー免許の21歳からゴールド免許の30歳・40歳・50歳・60歳まで、年間走行距離9000キロ以下（国交省の自動車輸送統計調査の平均値）・日常レジャー使用・新規6等級・東京在住・ホンダのNBOXというシミュレーションで比較した。

名称 ソニー損保 アクサ
ダイレクト		 三井
ダイレクト		 チューリッヒ
ネット専用		 イーデザイン
損保		 セゾン
おとなの
自動車保険		 SBI損保 JA共済 全労済
特約 個人賠償
おりても		 アクサ安心 自転車賠償
ﾌｧﾐﾘｰ傷害		 個人賠償 入院諸費用
個人賠償		 個人賠償
自転車傷害		 自転車補償 傷害定額 交通事故
自転車賠償
死亡保険金 500万 500万~
※搭乗者		 3,000万~
※人身傷害		 3000万～
※人身傷害		 3,000万~
※人身傷害		 500万 1,000万 300万 5000万～
入院一時金 - - - - - 10万 5万 1万or10万 -
入院日額 5,000円※ 6,000円 5,000円 ケガ次第 ケガ次第 5,000円 - - ケガ次第
手術給付金 5～20万 ケガ次第 ケガ次第 ケガ次第 ケガ次第 - - - ケガ次第
個人賠償 3億 3000万 無制限 3000万～ 1億円 無制限 1億 - 1億
弁護士 日常事故
含む		 日常事故
含む		 自動車関連
のみ		 自動車関連
のみ		 自動車関連
のみ		 自動車関連
のみ		 自動車関連
のみ		 自動車関連
のみ		 交通事故
全般
オリコン １位 ６位 １３位 ４位 ８位 ５位 １４位 対象外 対象外
JDパワー １位 ９位 １１位 １０位 ２位 ５位 １２位 対象外 対象外
21歳 \90,640 \74,290 \63,830 \68,650 \105,960 \98,670 \61,550 \92,110 \90,810
30歳 \52,410 \31,540 \27,440 \23,950 \36,730 \38,850 \37,250 \50,550 \65,120
40歳 \51,640 \31,830 \25,470 \24,750 \37,290 \34,850 \35,900 \46,140 \58,210
50歳 \51,690 \33,190 \24,250 \24,770 \38,990 \36,300 \35,180 \45,370 \57,100
60歳 \53,310 \33,600 \28,420 \25,380 \38,990 \37,830 \37,320 \46,020 \58,060
自動車保険に自転車特約の比較表（ソニー損保・アクサ・三井ダイレクト・チューリッヒ・イーデザイン損保・セゾンおとなの自動車保険・SBI損保・JA共済・全労済）

上図で１番右の全労済の補償内容だが、既述の特約を付帯しても受け取れる保険金は実損額となるため他社と比較はできない。正確にはA保険は骨折なら有利だがB保険の方が脱臼は有利という比較は、事故によるケガを選べない以上は無意味ということだ。ただ、比較的軽い怪我であれば入院一時金・入院日額がある補償の方が多めの保険金を受け取れることが多いため、他社より少し不利な補償と言えなくもない。

オリコンの顧客満足度・JDパワーの事故対応満足度調査では対象外のため評判は伺い知れない。しかし、全労済も生協の1つ考えれば保険会社ほどの事故対応は期待できない。その意味でも弁護士特約は必要性は高いだろう。保険料を他社と比較すると高額で、ネット系損保で最安値の保険料とは３万円近い差額がある。補償内容が他社を圧倒しているわけでもないため保険料には割高感がある。

以上のことから総合評価としては、あまりオススメできない保険といえそうだ。このマイカー共済で自転車事故に備えることは可能だが、保険料のわりに補償が手厚いわけでもないからだ。子供がいる人にとってもメリットとデメリットが混在しているため、どうしても全労済を契約すべきとはいえない。既に全労済のマイカー共済を契約中で満足しているなら追加で特約を付帯するのは悪くないが、新規であれば他社も吟味した方が賢明だろう。