東京海上日動あんしん生命 メディカルKit NEO/ 終身医療保険の保険料・保障内容・特約を評価 レビュー
- オススメ度:
- 保険会社:
- 東京海上日動あんしん生命
- 名称:
- メディカルKit NEO
- 保障内容:
- 入院(日帰りから)・手術
- 先進医療:
- 2,000万円まで
- オリコン:
- 5位 / 11社中
- 特徴:
- 病気やケガを一生涯保障する医療保険です
東京海上日動あんしん生命 メディカルKit NEOは中途半端な保険!?
メディカルKit NEOは東京海上日動あんしん生命が販売する医療保険で、同社のメディカルKitをバージョンアップした保険だ。特約などの保障内容を拡充しつつ保険料も刷新したようだ。以下、メディカルKit NEOの概要を記載し他社の医療保険と比較する。
まず主契約の基本保障だが、入院給付金と手術・放射線治療給付金で構成されている。バージョンアップによって1入院あたりの給付日数に60日型だけではなく、長期の360日型が選択できるようになった。さらに10日以下の入院でも10日分の入院給付金が受け取れる特則もある。5000円が50000円になるだけのため、保険としての価値が大きく上がるものではない。その他の保障は特約で選択することになる。
特約には先進医療・通院特約を始め、3大疾病特約・がん特約・女性特約などがある。先進医療は万が一の2000万円をカバーできるため必要性は高いが、それ以外だと目ぼしいものはない。強いて挙げれば「5疾病就業不能特約」だろうか。がん・心筋梗塞・脳卒中になるで働けなくなった時に一時金で100万円が受け取れる特約だ。100万円だと2~3か月分にしかならないが、無いよりはマシだ。ただ、他社だと定期的に受け取れることもあるため、物足りなさはある。
また、「介護保障特約」もあるが、要介護2以上か所定の介護状態で一時金が受け取れるだけのため、こちらも物足りない感がある。がん通院特約も意味があるかはさておき、給付日数が他社のように無制限とならないため物足りなさがある。
次に、下図では終身医療保険を加入できる年齢・入院日額と限度日数・通院日額と限度日数・入院と外来時の手術給付金・通算給付日数・先進医療給付金で比較した。顧客満足度ではオリコンの満足度ランキングで比較した(価格.comや各保険サイトのランキングは契約数だけが基準のため参考外)さらに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。保険料は男性で入院日額5,000円(終身払い)で先進医療特約・通院特約を付加した30~60歳の月額保険料で比較した。
名称 | 三井住友 あいおい Aプレミア |
オリックス 新CURE |
チューリッヒ DX |
FWD富士 ベストG |
メットライフ フレキシィS |
アクサ ダイレクト |
ネオ ファースト ネオde医療 |
東京海上 メディneo |
損ジャ ひまわり リンクX |
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年齢 | ~80歳 | ~75歳 | ~75歳 | ~80歳 | ~80歳 | ~69歳 | ~85歳 | ~75歳 | ~69歳 |
入院日額 限度 |
\5,000~ 30日~ |
\5,000~ 60日 |
\5,000~ 30日~ |
10~30万 50回 |
\5,000~ 60日 |
\5,000~ 60日 |
\5,000~ 60日~ |
\5,000~ 60日 |
- |
通院日額 限度 |
\5,000 30日 |
\5,000 無制限※ |
\5,000 30日 |
- | \3,000 30日 |
- | \5,000 無制限※ |
\3,000 30日 |
- |
手術給付 入院 |
2.5~10万 | 10万 | 5~10万 | 10~30万 | 2.5~10万 | 5~20万 | 5~40万 | 5~20万 | - |
手術給付 外来 |
2.5万 | 2.5万~10万 | 5万 | 2.5万 | 2.5万 | 2.5万 | 2.5万 | 2.5万 | - |
通算日数 | 1,095日 | 1,000日 | 1,095日 | - | 1,095日 | 1,095日 | 1,095日 | 1,095日 | - |
先進医療 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 | 2,000万 |
オリコン | ランク外 | 3位 | ランク外 | ランク外 | 1位 | ランク外 | ランク外 | 5位 | 6位 |
苦情率 | 0.14% | 0.31% | 0.58% | 0.58% | 0.64% | 0.22% | 0.63% | 0.29% | 0.20% |
保険料 30歳 |
\2,658 | \2,517 | \1,682 (\2,167) |
\1,513 | \2,298 | \1,340 (\1,740) |
\1,561 | \1,952 | \500 |
保険料 40歳 |
\3,468 | \3,667 | \2,217 (\2,912) |
\1,922 | \3,110 | \1,850 (\2,600) |
\2,150 | \2,889 | \500 |
保険料 50歳 |
\4,763 | \5,607 | \3,152 (\4,207) |
\2,572 | \4,601 | \2,735 (\4,035) |
\3,072 | \4,819 | \500 |
保険料 60歳 |
\6,708 | \8,502 | \4,692 (\6,317) |
\3,564 | \6,869 | \4,275 (\6,325) |
\4,364 | \8,322 | \500 |
上図で右から2番目の東京海上あんしん生命「メディカルKit NEO」だが、入院給付金で360日型を選べる以外には入院給付金・手術給付金には他社と比較して目立った点は無い。手術給付金は手術の種類によっては20万円となるため、幾つかの他社が10万円までとしていることを考えれば有利といえる。顧客満足度の面ではオリコンランキングでは5位と上位に入っている。数年前までは11位以下のランク外だったため躍進したといえる。苦情率も僅かではあるが数年前よりも下落しているため、商品も顧客対応も改善されてきている。
保険料は他社と比較して中間か少し高めの部類に入る。注意すべきは30・40歳であれば他社との差額は大きくはないが、50・60歳となると他社との差額が大きくなる点だ。例えば、30・40歳であれば三井住友のAプレミアよりも東京海上の方が安いが、50・60歳だと東京海上の方が保険料は高い。中高年になってからの契約は考え物といえそうだ。
結論としては、入院給付日数の長期化(精神疾患除く)だけでは保障が厚いとはいえず特筆すべき尖った特約もないため、特にオススメできる保険ではない。保険料も高くはないが、他社よりも一段と安いわけではないため保険料目当てでも厳しい。どっちつかずの中途半端な感が否めない保険といえるだろう。これなら他社の保険、保障が手厚めのオリックスか、うつ病などの精神疾患をカバーするチューリッヒやアクサダイレクト、介護・認知症をカバーする三井住友あいおい・メットライフあたりを検討した方がいいだろう。