日本生命 だい杖ぶを比較・評価
- オススメ度：
- 保険会社：
- 日本生命
- 名称：
- 特定重度疾病保険 だい杖ぶ
- 加入年齢：
- 3～75歳
- 保障期間：
- 定期
- 保障内容：
- 生活習慣病・死亡
- 特徴：
- 所定の特定重度疾病に備える保険
日本生命の特定重度疾病保険「だい杖ぶ（だいじょうぶ）」は、2018年4月から販売を開始した保険です。「だい杖ぶ」という愛称は、転ばぬ先の杖・魔法の杖と大丈夫をかけたものです。
販売開始から相当な年数が経過していますが、基本的な保障内容は変わっていません。それでは以下で保障内容・保険料・評判等を解説し、他社の生活習慣病保険・八大疾病保険と比較して評価していきます。
保障内容
この保険は、6つの生活習慣病（糖尿病・肝硬変・慢性膵炎・慢性腎不全・高血圧性疾患・動脈疾患）で所定の状態になるか、臓器移植になると各疾病で1回限り保険金が受け取れます。同じ病気でも必ずしも保険金が1回のみとは限りません。例えば肝硬変で移植手術となれば、診断確定時と移植手術時に一時金が受け取れます。
各疾病で保険金を受け取るには日本生命が定める条件（保険金支払事由）を満たす必要があります。保険金支払事由は疾病毎に異なり、肝硬変・高血圧性疾患（高血圧性網膜症）は医師からの診断確定された時、慢性膵炎・臓器移植は手術を受けた時に保険金が受け取れます。
それに対して慢性腎不全は永続的な人工透析療法を開始した時で、糖尿病は180日以上の継続したインスリン治療が必要です。動脈疾患は複数条件があり、動脈瘤の治療のための手術か、動脈瘤が破裂するか、四肢の動脈閉塞症治療のめの血行再建手術が必要です。
ちなみに、他社と異なり高血圧症疾患で保障されるのは高血圧性網膜症のみで、動脈疾患の保障で大動脈瘤の手術等が含まれています。さらに他社では肝硬変・腎不全で移植手術を受けると保険金が受け取れるケースがありますが、この保険では移植手術は心臓・肺・肝臓・腎臓・膵臓・小腸の移植術にまとめられています。肝硬変は診断確定時、腎不全は永続的な人工透析法を開始した時とされています。
主契約の他に任意で保険料払込免除特約が付加できます。保険料が免除されるのは生活習慣病ではなく三大疾病（がん・脳卒中・心筋梗塞）になった時です。三大疾病になった後は保険料を支払うことなく、生活習慣病になった時には一時金が受け取れます。
保険料を比較
この保険の保険料は性別・年齢に加えて、一時金の金額・保険料払込免除特約の有無・保険期間によって変動します。基本的に女性よりも男性の方が保険料が高く、加入時の年齢が高齢になるほど保険料は高くなります。一時金は1000万円といった高額にも設定できますが、高額になるほど保険料は高くなります。保険料払込免除特約を付けても保険料は高くなります。
さらに保険期間を長く設定するほど保険料は高くなります。この保険は保険期間を5～20年まで設定できますが、基本的に5年の方が保険料は安いです。ただし、保険期間が終了して更新時には年齢に応じて保険料が上昇します。そのためトータルで考えると、必ずしも保険期間が短い方が安く済むとはいえません。
次に保険料が他社より高いのか安いのか、下図で他社の生活習慣病保険・七大疾病保険と一覧表で比較しました。年齢は30歳・40歳・50歳に分け、基準保険金額を設定できる場合には50万円にして比較しました。
この保険の保険料を他社と比較すると、見かけの金額は他社よりも高いです。しかし、他社の保険が保険金額50万円なのに対して、この保険は保険金額が1000万円です。その点を考慮すると、見かけよりも格段に保険料が安いといえます。
とはいえ他社の保険は三大疾病でも保険金が受け取れるため、保障内容からすれば保険料が安いとはいえません。他社の保険は保険期間にしても10年ではなく終身のため、保険料が一生涯変わりません。以上を踏まえると、この保険の保険料は安めではあるものの、他社よりも保険料面で優位性があるとは言い難いです。
メリット
この保険のメリットは、まずは慢性膵炎が保障の対象となっている点が挙げられます。日本での慢性膵炎の患者数は約6万人で10万人あたり44.5人と少なくありません。他の七大疾病ほどではないにしても、あるに越したことはない保障です。
さらに移植術については、6疾病（糖尿病・肝硬変・慢性膵炎・慢性腎不全・高血圧性疾患・動脈疾患）以外の病気でも保障される点もメリットです。6疾病とは関連性が薄い心臓・肺などの病気になり移植手術を受けたとしても保険金が受け取れます。何の病気になるかは分からないため、この保障もあるに越したことはありません。
保険料払込免除特約もメリットでしょう。なぜか生活習慣病ではなく三大疾病になった時に保険料が免除されますが、発想を変えると特約で三大疾病の保障を付けられるとも考えられます。がんになった後に血栓症を発症するパターンも相当にあるため、がんになった段階で保険料が免除されるのは意味があります。
また、微妙なところですが、死亡給付金があるのもメリットといえなくもありません。他社の七大疾病保険や生活習慣病保険には基本的に死亡給付金はありません。そのため生活習慣病にならずに死亡すると保険料は無駄になりますが、この保険は保険を契約中に死亡すれば死亡給付金が受け取れます。
ちなみに保険加入者の付帯サービスが複数あります。その1つがセカンドオピニオンのための医師を紹介してくれるベストドクターズ・サービスです。このサービスでは治療・セカンドオピニオン取得に適した名医、その名医が在籍している病院を紹介してくれます。この保険の加入者なら名医との電話相談サービスも利用できます。名医が在籍する病院が自分の居住地から遠方だった時に役に立ちます。
デメリット・注意点
この保険のデメリットは、まずは三大疾病は保障の対象外という点が挙げられます。他社の多くの七大疾病・八大疾病保険は三大疾病になると保険金（一時金）が受け取れます。特約を付ければがんの治療をした月毎に給付金が受け取れます。この保険は三大疾病になっても保険料が免除されるだけのため物足りなさがあり、三大疾病に備えるなら別の保険に加入する必要があります。
さらに保険金が受け取れるのは各疾病で1回限りというのもデメリットです。他社の保険では1年に1回という制限はありますが、回数無制限で保険金が受け取れる保険があります。そのため再発して入院・手術をすれば再び保険金が受け取れる安心感があります。
個別の疾病でいうと、移植の保障は出番が少ないという点でデメリットといえます。日本での移植術の件数は日本移植学会の臓器移植ファクトブック2024によると、移植（脳死・心停止・生体間）は合計2754件のみです。アメリカでは数万件の臓器移植が実施されているのに対して明らかに少ないです。そのため移植術の保障が幅広いといっても、病気になって実際に移植術の保障の出番が来るかというと、その可能性は決して高くはありません。
他の病気については、糖尿病・慢性膵炎・動脈疾患で保険金を受け取る条件が若干厳しいのも気になります。糖尿病はインスリンを180日以上投与すると保険金が受け取れますが、第一ネオ生命等では入院が条件のため180日が経過する前に保険金が受け取れます。慢性膵炎・動脈疾患も保険金の条件は手術のため、他社の条件が入院だけの保険よりは厳しめです。
ちなみに、他社と異なり保険期間は5～20年の定期型のため、保障を一生涯継続させたい人には不向きな保険でもあります。更新を繰り返すという手もありますが、更新する度に年齢に応じて保険料が上昇してしまいます。保障を一生涯継続させたいなら他社の保障が一生涯続く保険の方が適しています。
評判・苦情
日本生命の2025年の決算資料によると、今年度の個人向け保険の新契約数は367万件で、前年度の335万件から9％増と堅調でした。ただ、その中で特定重度疾病保険の新契約数は8.4万件で、前年度の8.9万件から減少していました。販売開始当初の新契約数は30万件だったため明らかに失速しており、契約数等から考えると評判は悪そうです。
さらに契約数でいうと保険代理店系のWEBサイト（コのほけん！・ほけんのコスパ等）では、申し込み数・資料請求数ランキングで日本生命の保険はランク外でした。その意味では人気は無いともいえますが、日本生命は基本的に自社の職員が販売しているためランク外となった可能性が高いです。
日本生命自体の評判については、調査会社のJ.D.パワーの「2025年 生命保険契約満足度調査（保険会社営業職員部門）」があります。このランキングで日本生命は13社中で7位と中間の順位でした。この調査は手続き・顧客対応・商品提供・保険料が評価項目ですが、どの項目でも顧客の満足度は平均に近いようです。ただ、第一生命・かんぽ生命・明治安田生命といった他の大手生保より順位が上のため一定の安心感はあります。
その一方で「2026年生命保険 オリコン顧客満足度ランキング」では、日本生命は28社中で21位と順位を落としていました。この調査の評価項目は加入手続き・商品内容・返戻率・アフターフォローで、項目別のランキングでは全てランク外でした。アフターフォローのみ平均値を上回っていましたが、第一生命のようにトップ10に入ってはいません。総じて顧客の満足度は低めと考えられます。
個別の口コミではポジティブな意見がある一方で、「保険料が高い」「更新時の保険料の上昇幅が大きい」「ネットで加入できる保険でも対面契約を優先される」「コールセンターが役に立たない」等の意見がありました。保険料についての不満が多めのようです。
以上のデータから考えると、特定重度疾病保険だい杖ぶの評判は少し悪そうです。新契約数が明らかに伸び悩んでおり、明らかに他社の保険に流れているのが分かるからです。日本生命自体の評判については、各種調査からすると平均に近いか平均以下と考えられます。アフターフォローは悪くないようですが、保険料・保障内容に加えて各種手続きをする際にもストレスを感じることが多そうです。
総合評価・おすすめか？
結論としては、特定重度疾病保険だい杖ぶはイマイチな保険です。保険料は安めでメリットもありますが、保障面でのデメリット・注意点が大きいからです。このあたり販売開始から相応の年数が経過しており、保障内容が他社よりも遅れているのが影響しています。
この保険以外で他社の保険も検討したい人で保険料の安さを重視するなら、第一ネオ生命・はなさく生命あたりを検討すると良いでしょう。八大疾病に手厚い保障を求めるならメディフィット生命・東京海上日動あんしん生命の保険も候補になります。
