朝日生命 スマイルレディ/ 女性保険の保険料・保障内容・特約を評価 レビュー

朝日生命 スマイルレディ
オススメ度:
3
保険会社:
朝日生命
名称:
スマイルレディ(スマイルメディカル スマイルレディ)
保障内容:
入院(日帰りから)・手術
先進医療:
2,000万
オリコン:
-位
特徴:
女性にぴったり!まとまった一時金が受け取れる女性のための保険

朝日生命 スマイルレディは精神疾患・認知症に備えられる!?

スマイルレディは朝日生命が保険ショップ(代理店)経由で募集・販売する女性保険で、朝日生命からではなく代理店を通して契約することになる。以下、スマイルレディの概要を記載し他社の女性保険と保障・保険料等で比較する。

朝日生命 スマイルレディの仕組みと保障内容・保険料・特約など

この保険は、スマート・スタンダード・プレミアムの3つのコースに入院日額によって分かれる。ただ、その入院給付金の扱いは他社の女性保険とは少し異なり、入院日数に関係なく設定した入院日額の20~30倍が一時金として受け取れる。アフラックなどのように5日分といった微妙な日数でない分だけお得だが、給付金が受けとれるのは入院1回につき1回という点が難点だ。

ただ、肝心の女性疾病となると給付日数は60日まで延長され、がんであれば無制限となる。給付金額も女性疾病であれば5,000円で、がんならプラスで5,000円となる。他方で手術給付金・先進医療の保障が無いなどの注意点もある。

次に、下図では女性保険を加入できる年齢、入院日額と給付日数、女性疾病時の入院日額と給付日数、通院日額と限度日数、入院と外来時の手術給付金、通算給付日数、先進医療給付金で比較した。顧客満足度ではオリコンの総合ランキングの順位で比較した(価格.comや各保険サイトのランキングは契約数だけが基準のため参考外)

保険料は女性で入院日額5,000円(終身払い)を選択した場合の30歳・40歳・50歳の月額で比較した。その際には、女性疾病特約は元より先進医療給付金・通院特約を付加した。

名称 メディケア
女性専用
メットライフ
フレキシィ
アフラック
レディース
オリックス
レディ
東京海上
女性
楽天生命
女性
朝日生命
スマイル
ライフネット
新じぶん
アメホ
女性
年齢 ~75歳 ~75歳 ~85歳 ~75歳 ~75歳 ?歳 ~80歳 ~70歳 ~80歳
入院日額
限度
\5,000~
60日※
\5,000
60日
\5,000~
60/120日
\5,000~
60日
\5,000
60日
- 9~15万
30回
\5,000~
60日
-
入院日額
限度
(女性疾病)
+\5,000
60日※
+\5,000
60日
+\5,000
60日
+\5,000
60日
+\5,000
60日
1回10万
50回
+\5,000
60日
+\5,000
60日
\10,000
60日
通院日額
限度
抗がん剤
のみ
\3,000
30日
\3,000
30日
\5,000
30日
- - - - -
手術給付
入院/外来
5~20万
(2.5万)
10万
(2.5万)
5~20万
(2.5万)
10万
(5万)
5万
(2.5万)
50万
(女性疾病)
2.5~5万
(特約)
5~15万
外来なし
20万
通算日数 1,000日 1,095日 1,095日 1,000日 730日 2年に1回 1,095日 1,095日 1,000日
先進医療 2,000万 2,000万 2,000万 2,000万 1,000万 - 2,200万※ 2,000万 -
特約 女性疾病
7大疾病
ガン
通院
7大疾病
祝い金
通院
祝い金
三大疾病
ガン 乳がん再建
がん特約
五大疾病
乳房再建
死亡
入院継続
放射線
3コース
手術
祝い金
オリコン - 6位 5位 1位 10位 - - - 8位
保険料
30歳
\2,532
(\2,992)
\2,612
(\2,834)
\1,934
(\2,240)
\1,967
(\2,802)
\2,368
(\3,240)
\1,510 \2,925 \2,969 \3,000~
保険料
40歳
\3,184
(\3,864)
\2,882
(\3,176)
\2,284
(\2,635)
\2,177
(\3,317)
\2,703
(\4,405)
\1,710 \3,490 \3,773 \3,000~
保険料
50歳
\4,357
(\5,232)
\3,572
(\3,971)
\3,074
(\3,593)
\2,842
(\4,287)
\3,423
(\5,875)
\2,130 \4,655 \4,931 \3,000~
女性保険の保障・保険料の比較表(メディケア生命 メディフィットA女性専用パック・メットライフ フレキシィ・アフラック レディース・オリックス レディ・東京海上 女性保険・楽天生命・朝日生命スマイル・ライフネット 新じぶん・アメホ)

上図で右から3番目の朝日生命 スマイルレディだが、前述したように入院給付金は1回9~15万円で、かつ合計30回までと他社と異なる仕組みになっている。また、手術を受けると受け取れる手術給付金、先進医療にかかる技術料(ケースによっては数百万~1千万円になる)をカバーする保障は特約となる。手術給付金は入院一時金でカバーできなくもないが、先進医療はカバーできるべくもないため先進医療の特約は付加しておいた方が賢明だ。その他の特約では「特定入院継続給付特約付加」という分かりにくい名称の特約に注目しておきたい。この特約は所定の生活習慣病・精神疾患で61日以上の入院をすると給付金が受け取れる特約だ。精神疾患の中には、うつ病・自律神経失調症といった年齢に関係なく罹患する可能性のあるものから、アルツハイマー型認知症といった加齢に応じて可能性が高まるものまで含まれている。他社は精神疾患などを保障外としている保険も多く、給付金は通算1,000日分(およそ3年間)は受け取れるため、十分に検討に値する特約といえるだろう。

保険料は入院一時金・手術一時金が5万のコースで比較したが、それでも他社と比較すると保険料は高めになっている。これに特定入院特約を付加すると保険料は更に上昇することが見込まれ、保険料が安いとは言い難い領域になってくる。

結論としては、保険料の安さ重視の人や総合的な保障を求めるような人は、他社の保険を選択した方が賢明だろう。この保険の基本的な保障・保険料は平凡に近いことを考えると、使い道としては特定入院継続特約に限られるといっていい。基本的な保障を抑え目にしておき、老後の認知症などに備えておきたい人には検討に値する保険といえるだろう。