明治安田生命 きずなサポート/ 介護保険の保険料・返戻率・保障内容・支払い条件・特約を評価 レビュー
- オススメ度：
- 保険会社：
- 明治安田生命
- 名称：
- きずなサポート
- 保障内容：
- 介護保険金・死亡保険金
- 支払日数：
- 1回
- 支払基準：
- 要介護３以上
- 特徴：
- そろそろ。あれこれ。そなえが気になる時期ですね。
明治安田生命 きずなサポートは同社の別の介護保険の方が！？
※この保険は新規募集を停止しています。同社には他に介護のささえにという介護保険もあります。
きずなサポートは明治安田生命が募集・販売する介護保険だが、金融機関窓口限定の保険のため各県の地方銀行か三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行を通じて契約することになる。以下、きずなサポートの概要を記載し他社の介護保険と比較する。
この保険は要介護状態になると介護保険金が一時金で受け取れる保険で、要介護状態になると一生涯に渡って介護年金が受け取れる保険ではない。死亡給付金も付帯しているが、介護保険金とは異なり保険料払込が完了するまで保険金額が漸増していく仕組みになっている。介護状態にならず死亡した場合には、介護保険金を受け取るよりも圧倒的に低い返戻率となるため注意が必要だ。ちなみに介護保険金を受け取ると当然ながら死亡保険金は消滅する。
また、低解約返戻金型で解約返戻金が抑制される代わりに保険料が割安とされているが、保険料の払い込みを開始してから14～15年が経過（払込完了から５年程度経過）しないと、返戻率が100％を超えてこない点も忘れずにおきたい。
次に下図では介護保険を、加入できる年齢・保険料払い込み期間・保障が介護のみか死亡を含むか？・保険金の支払い基準・介護一時金及び年金の金額等で比較した。また、参考までに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し、顧客満足度と自分が苦情を言う可能性を考慮した。
保険料は男性で40歳・50歳・60歳の月額と返戻率で比較した。その際には80歳で介護状態となり85歳で死亡した場合（介護が必要になる年齢は？を参照）で比較した。
| 名称 | 明治安田 介護ささえ |
明治安田 きずな |
メットライフ ロング |
アフラック Vタイプ |
太陽生命 My介護 |
ソニー 介護 |
AIG富士 愛する |
コープ 介護 |
東京海上 長生き |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年齢 | 40~80歳 | 40~70歳 | 18~70歳 | 18~60歳 | 15~75歳 | 20~85歳 | 40~70歳 | 40~69歳 | 15~55歳 |
| 保険料 払込期間 |
終身 | 10~30年 | 60~70歳 | 終身 | 55~85歳 | 55~85歳 終身 |
終身 | 1年更新 (79歳) |
60・65歳 |
| 保障 | 介護 死亡 |
介護 死亡 |
介護 死亡 |
介護 | 介護 死亡 |
介護 | 介護 | 介護 | 死亡 介護 |
| 支払基準 | 要介護3 | 要介護3 | ADL障害 認知症 |
認知症 寝たきり |
要介護2 | 要介護2 | 要介護4 | 要介護2 | 要介護2 |
| 介護 一時金 |
300万※ | 300万※ | - | 60万 | - | 120万 | 300~1000万 | 500~700万 | 200~2000万 |
| 介護 年金 |
60万 | - | 50~700万 | 60万 | 12万~ | 60万 | - | - | - |
| 年金支払 日数 |
一生涯 | 1回 | 一生涯 | 10年 | 一生涯 (10年保証) |
一生涯 | 1回 | 1回 | 1回 |
| 特約 | 軽度特約 払込免除 |
低解約 | 健康祝い金 | 4プラン | - | - | - | - | 年金支払 健康祝金 |
| 苦情率 | 0.24% | 0.24% | 0.44% | 0.41% | 0.05% | 0.29% | 0.21% | - | 0.15% |
| 40歳保険料 返戻率 |
\3,780 165.3% |
\9,822 127.3% |
\9,580 87.0% |
\4,248 323.7% |
\19,524 128.0% |
\3,960 221.0% |
\3,000 347.2% |
\150※ 316.3% |
\10,548 197.5% |
| 50歳保険料 返戻率 |
\5,178 160.9% |
\14,088 118.3% |
\15,965 86.9% |
\6,282 291.8% |
\22,208 112.6% |
\5,880 198.4% |
\4,400 315.7% |
\480※ 321.4% |
\22,308 186.8% |
| 60歳保険料 返戻率 |
\7,512 166.4% |
\22,830 109.5% |
\27,415 76.0% |
\9,964 275.4% |
\46,473 107.6% |
- | \6,950 299.8% |
\1,800※ 339.9% |
- |
上図で左から２番目の明治安田生命 きずなサポートだが、契約できる年齢は40～70歳で下限年齢が他社より厳しい。それ以外では保険金の支払い条件（基準）が要介護３と他社よりも厳しい点を抑えておきたい。同じ明治安田生命の介護保険である「介護のささえ」では軽度介護特約が存在するため、要介護３以下でも保険金が受け取れるが、きずなサポートでは同様の特約が存在しない。要介護２程度から金銭的負担を軽減したい人は注意を要する。
保険料は介護保険金300万円の場合の額で、他社と同じ条件ではないため金額だけでお得さは比較できない。ただ、返戻率で比較すると120％程度のため他社と比較して大してお得ではないと分かる。低解約返戻金型といえど保険料は他社より割安ではないということか。
結論としては、保険料面・保障面で明確なメリットが存在せずイマイチな保険だ。同じ明治安田でも一生涯介護年金が受け取れ、軽度介護特約を駆使すれば要介護１から備えられる「介護のささえ」の方がベターだろう。明治安田にこだわらないなら、コープ・ソニー生命あたりを検討するのが賢明だ。
