ニッセイ みらいのカタチ 介護保障保険/ 介護保険の保険料・返戻率・保障内容・支払い条件・特約を評価 レビュー

ニッセイ みらいのカタチ 介護保障保険
オススメ度:
1
保険会社:
日本生命
名称:
ニッセイ みらいのカタチ 介護保障保険
保障内容:
介護保険金・死亡保険金
支払日数:
1回
支払基準:
要介護2以上
特徴:
要介護状態と死亡に備える保険です

ニッセイ みらいのカタチ 介護保障保険はメリットを探す方が困難!?

ニッセイ みらいのカタチ 介護保障保険は日本生命が募集・販売する介護保険で、要介護保障と死亡保障が付帯している。以下、概要を記載し他社の介護保険と比較する。

ニッセイ みらいのカタチ 介護保障保険の仕組みと保障内容・保険料・介護年金・特約など

この保険は公的介護保険でいう要介護度2以上になると介護保険金が受け取れ、介護状態とならずに死亡しても死亡保険金が受け取れる。他社の介護保険のように一生涯に渡って介護年金が受け取れる保障ではない。

非常にシンプルで記述することも少ない保険ではあるが、強いて挙げればニチイ学館のケアガイダンスサービスがある。これは介護について電話相談だけでなく、ケアマネージャーが訪問し介護費用・介護の手続きなどをフォローしてくれるサービスだ。介護を受ける人の様子を見てくれるわけではないが無いよりはマシなサービスといえよう。

次に下図では介護保険を、加入できる年齢・保険料払い込み期間・保障が介護のみか死亡を含むか?・保険金の支払い基準・介護一時金及び年金の金額等で比較した。また、参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、顧客満足度と自分が苦情を言う可能性を考慮した。

保険料は男性で40歳・50歳・60歳の月額と返戻率で比較した。その際には80歳で介護状態となり85歳で死亡した場合(介護が必要になる年齢は?を参照)で比較した。

名称 明治安田
介護ささえ
メットライフ
ロング
アフラック
Vタイプ
太陽生命
My介護
ソニー
介護
AIG富士
愛する
コープ
介護
東京海上
長生き
ニッセイ
介護
年齢 40~80歳 18~70歳 18~60歳 15~75歳 20~85歳 40~70歳 40~69歳 15~55歳 ?歳
保険料
払込期間
終身 60~70歳 終身 55~85歳 55~85歳
終身
終身 1年更新
(79歳)
60・65歳 60歳
終身
保障 介護
死亡
介護
死亡
介護 介護
死亡
介護 介護 介護 死亡
介護
死亡
介護
支払基準 要介護3 ADL障害
認知症
認知症
寝たきり
要介護2 要介護2 要介護4 要介護2 要介護2 要介護2
介護
一時金
300万※ - 60万 - 120万 300~1000万 500~700万 200~2000万
介護
年金
60万 50~700万 60万 12万~ 60万 - - - -
年金支払
日数
一生涯 一生涯 10年 一生涯
(10年保証)
一生涯 1回 1回 1回 1回
特約 軽度特約
払込免除
健康祝い金 4プラン - - - - 年金支払
健康祝金
三大疾病
苦情率 0.24% 0.44% 0.41% 0.05% 0.29% 0.21% - 0.15% 0.25%
40歳保険料
返戻率
\3,780
165.3%
\9,580
87.0%
\4,248
323.7%
\19,524
128.0%
\3,960
221.0%
\3,000
347.2%
\150※
316.3%
\10,548
197.5%
\24,990
111.2%
50歳保険料
返戻率
\5,178
160.9%
\15,965
86.9%
\6,282
291.8%
\22,208
112.6%
\5,880
198.4%
\4,400
315.7%
\480※
321.4%
\22,308
186.8%
-
60歳保険料
返戻率
\7,512
166.4%
\27,415
76.0%
\9,964
275.4%
\46,473
107.6%
- \6,950
299.8%
\1,800※
339.9%
- -
介護保険の比較表(明治安田 介護のささえ・メットライフ生命ロング・アフラックVタイプ・太陽生命My介護・ソニー生命 介護保険・AIG富士 愛する・コープ共済 介護・住友生命ふるL・東京海上 長生き・日本生命 介護保障保険)

上図で1番右の日本生命 介護保障保険だが、契約できる年齢・設定できる保険金額などが不明瞭ではあるが他の項目を見る限りは他社と大差はないだろう。特約には余命宣告されると保険金が事前に受け取れるリビングニーズ特約、三大疾病(がん・脳卒中・心筋梗塞)になると以後の保険料の払込が免除される三大疾病特約などがある。他社では介護状態になれば保険料免除があるが、意外と三大疾病は少ないため一定の利用価値がある特約かもしれない。

保険料は40歳の箇所に30歳・60歳払込完了の保険料を記載したため(というか30歳モデルしか公になっていないため)、他社とは保険料だけで横並びの比較はできない。ただ、返戻率で比較すれば他社よりも低く、明らかに保険料面でのメリットやお得さは存在しない。

結論としては、保険料面でメリットがなく保障でもニチイ学館のケアサービス、それも相談サービスに留まるためイマイチな保険といえる。他社の支払条件が要介護2で返戻率が高い保険か、保障の手厚い介護保険を検討した方がいいだろう。