JA共済 がんばるけあスマイル/ 引受基準緩和型・限定告知型医療保険の保険料・保障・告知内容・特約を評価 レビュー

オススメ度：

1

保険会社：

JA共済

名称：

がんばるけあスマイル

加入年齢：

50～75歳

保障：

入院・手術・死亡

告知内容：

３項目

特徴：

通院中の方、病歴がある方も入れる医療保障

JA共済 がんばるけあスマイルは５年更新で保険料が上昇する！？

※この保険は新規募集を停止しています。
がんばるけあスマイルはJA共済の医療共済で、持病・既往症を抱える人向けに告知項目を限定・減少させた医療共済だ。保険会社でいうところの限定告知型/引受基準緩和型医療保険と同一と考えて良い。以下、概要を記載し他社の同型の保険と比較する。

まず、この共済は共済期間が５年で更新となる定期（の医療保険）であり、掛け金が更新の度に上昇する点を抑えておきたい。

保障は入院すると受け取れる入院共済金、手術すると受け取れる手術共済金の他に、５年毎の更新時に健康であれば受け取れる健康祝金がある。その分だけ高い掛け金を支払っているだけのため、祝い金自体には大した意味は無い。告知項目は入院手術の勧めが現在あったか？ ２年以内に入院・手術を受けたか？５年以内にがん診断・治療を受けたか？の３つだ。入院・手術の勧めが３ヶ月以内ではなく今後となっているため、告知項目としては極僅かだが緩いと言えなくもない。

次に下図では引受基準緩和型医療保険（限定告知型医療保険）を加入年齢・入院日額と給付日数・通院日額と給付日数・手術給付金・先進医療給付金の有無等で比較した。告知項目は「現在～１年以内」「２年以内」「５年以内」に分け、項目の有無と内容から告知項目の緩さも比較した。また、参考までに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し顧客満足度の指標とした。

保険料は男性で40歳・50歳・60歳に分け、入院給付金5,000円プランを終身払いで選択した場合の金額で比較した。その際に選択可能であれば、先進医療給付金・通院特約は付加した。

上図で右から２番目のJA共済 がんばるけあスマイルだが、加入できる年齢は最も厳しく下限は50歳で上限は75歳と幅が極端に狭い。40代でも加入できないとは、相当に厳しい制限といえよう。ただ、一度加入してしまえば90歳までは更新が可能にはなっている。その他では手術共済金は外来手術は対象外となっている可能性があるため注意したい。告知内容は他社と比較して平均的だが、前述したように３ヶ月ではなく今後という文言になっている分だけ僅かに緩いかもしれない。

掛け金は入院日額5,000円の金額で比較したが、他社と比較して明らかに高額だ。他社であれば同額で通院給付金アリの保険に加入できるほどだ。ただ、この保険の場合には祝い金があるため、それを加味する必要がある。給付金は５年毎に５万円の祝い金ということは、月額で830円分が祝い金の分と考えられる。そう考えると他社と同水準に近い額になるが、保険料が５年毎に上昇するとなると。。。

結論としては、祝い金以外に目立った点はなく保険料面でのメリットもないためイマイチな保険だ。他社の保険料・保障・告知内容が優れた保険か、総合的にバランスのとれた保険を検討した方がいいだろう。

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