三井住友銀行カードローン/ カードローン金利・返済額・限度額を比較
- オススメ度：
- 名称：
- 三井住友銀行カードローン
- 利用開始：
- 即日発行可能
- 金利：
- 4.0％ ～ 14.5％
- 限度額：
- ８００万円
- 無利息期間：
- なし
- 利用可能ATM：
- 三井住友銀行・＠バンク・ゆうちょ・イーネット・ローソン・セブン
三井住友銀行カードローンは金利が若干高めだが毎月の返済額は緩め！
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行に設置されている無人契約機、インターネット・郵送・電話等で申し込みが可能だ。三井住友の口座が無くとも申し込みは可能で、最短30分で審査が完了する。以下、借り入れ額毎の金利・毎月の返済額（約定返済額）、遅延損害金などを他社のカードローンと比較した。
まず、このカードローンでキャッシングするメリット/注意点は下記３点となる。
・三井住友銀行の口座を保有していると、ATM出金の時間外手数料とコンビニATMが月4回まで無料
・毎月の返済額（約定返済額）は銀行カードローンの中で最低金額
・他社カードローンと比較すると、100万以上・200万以上借り入れの場合に金利が高い（後述）
まず三井住友銀行の口座の出金手数料が無料になる特典だが、正確には口座を保有している人がカードローンを申し込むことでポイントサービス（SMBCポイントバック）が適用され、その口座の手数料が無料になる仕組みとなっている。具体的には三井住友銀行のATM時間外手数料が無料、提携コンビニは月４回まで無料になる。もちろんカードローンの借り入れ・返済には手数料は発生しない。
次に、毎月の最低返済額（約定返済額）だが、借り入れ額が50万円以下の場合の１万円をスタートして、50万円増額する毎に5,000円増額する。例えば三菱東京UFJのカードローンは50万円以降は10万増加で返済が2,000円増加するため、毎月の支払いの負担は減る。もちろん、余裕がある時は約定返済額以上を返済しても問題はない。
金利は借り入れ額が100万円増額する度に金利が減少していく。さらに、三井住友で住宅ローンの借り入れをしていると、さらに金利が１％下げる特典がある。下図以降にて、他社カードローンと金利も比較する。
次に、他の銀行カードローンと申込から発行までの日数、最低金利と最高金利、無利息期間、借り入れ限度額、50万・100万・200万・300万までを借り入れた時の金利等を比較した。比較対象にした一部の銀行カードローンは、借り入れ額に対して金利に幅があるため（100万円までの借り入れなら12.0％～14.5％等）、その金額帯で最低の金利で比較することとした。※オリックスVIPと三井住友ゴールドは、銀行カードローンではないが、利用者が多い信販系カードローンとして、特別に比較対象に加えた。
| 名称 | 三井住友 銀行 |
三菱東京 UFJ |
みずほ 銀行 |
住信SBI ミスター ローン |
オリックス 銀行 |
楽天 銀行 |
イオン 銀行 BIG |
新生 レイク |
オリックス VIP ローン |
三井住友 カード ゴールド |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 画像 | |
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| 発行 | 即日 | 即日 | 即日 | 数日 | 2日後 | 翌日 | 数日後 | 即日 | 2日後 | 即日 |
| 限度額 | 800万 | 500万 | 1,000万 | 1,000万 | 800万 | 500万 | 800万 | 300万 | 800万 | 500万 |
| 最低 金利 |
4.0％ | 4.6％ | 4.0％ | 1.9％ (8.4%) |
3.0％ | 4.9％ | 3.8％ | 9.0％ | 3.5％ | 4.5％ |
| 最高 金利 |
14.5％ | 14.6％ | 14.0％ | 7.9％ (14.2%) |
17.8％ | 14.5％ | 13.8％ | 18.0％ | 14.8％ | 9.8％ |
| 無利息 期間 |
- | - | - | - | - | - | - | 1ヶ月 | - | - |
| ~50万 金利 返済額 |
14.5% \10,000 |
14.6% \10,000 |
14.0% \10,000 |
7.4% \8,000 |
17.8% \10,000 |
14.5% \10,000 |
13.8% \10,000 |
18.0% \25,000 |
14.8% \11,000 |
9.8% \20,000 |
| ~100万 金利 返済額 |
12.0% \15,000 |
12.6% \20,000 |
14.0% \10,000 |
7.4% \15,000 |
12.0% \20,000 |
14.5% \15,000 |
8.8% \15,000 |
15.0% \25,000 |
6.0%※ \21,000 |
9.8% \20,000 |
| ~200万 金利 返済額 |
10.0% \25,000 |
9.6% \40,000 |
12.0% \20,000 |
6.4% \25,000 |
9.0% \35,000 |
9.6% \30,000 |
8.8% \25,000 |
12.0% \42,000 |
4.5%※ \25,000 |
9.8% \40,000 |
| ~300万 金利 返済額 |
8.0% \35,000 |
7.1% \60,000 |
7.0%※ \30,000 |
4.7% \25,000 |
6.0% \45,000 |
6.9% \40,000 |
7.8% \35,000 |
9.0% \50,000 |
3.5%※ \35,000 |
9.8% \50,000 |
| 遅延 損害 |
19.9% | ？ | 19.9% | 20.0% | +2.1% | 19.9% | 19.8% | 20.0% | 19.9% | 20.0% |
上図の通り、三井住友銀行カードローンを他社と比較すると、借り入れ額が50万までの場合は、金利は他社と横並びだが、100万・200万・300万では、他社よりも金利が高めと分かる。特に、200万までの借り入れの際には、多くの他社カードローンの金利が10％を切っているのに対して10％台になっている。
一方で、毎月の最低支払い額（約定返済額）は、他社よりも低額だ。特に300万円までのキャッシング額を設定した場合、他社は４～６万が相場なのに対して、３万円台になっているのは貴重だ。
結論としては、金利が高めのため、キャッシングをしても早々に返済したい人には、あまり強くはオススメはできない。しかし、約定返済額が他社よりも低額な点を考えれば、時折サイフが厳しくなる月があり、返済が苦しくないそうな人、もしくは無理なくゆっくりと返済していきたい人にはオススメだ。もちろん、利息を考えれば、過度にズルズルとは返済しない方が良いだろうが。。。また、三井住友銀行の口座を保有している人も、細かい金額だが手数料が節約できるためオススメはできる。
