イオン銀行カードローン(ユトリプラン)/ カードローン金利・返済額・限度額を比較

イオン銀行カードローン(ユトリプラン)
オススメ度:
-
名称:
イオン銀行カードローン(ユトリプラン)
利用開始:
およそ1ヶ月
金利:
5.0% ~ 8.8%
限度額:
500万円
無利息期間:
-
利用可能ATM:
イオン銀行・イーネット

イオン銀行カードローン(ユトリプラン)は50万・100万までなら低金利!

※イオン銀行のカードローン(ユトリプラン)は「カードローンBIG」にリニューアルされました。
イオン銀行カードローン(ユトリプラン)は、小売大手のイオンの傘下のイオン銀行のカードローンで、インターネット・郵送から申し込みが可能となっている。全国のイオン各店には、ATMかインストアブランチ(ショッピングセンター内にある友人店舗)があるが、原則として申し込みはネットと郵送になる。有人店舗に行けば書類等はサポートしてくれるかもしれないが。。。以下、借り入れ額毎の金利・毎月の返済額(約定返済額)、遅延損害金などを他社のカードローンと比較した。

さて、このカードローンでキャッシングするメリット/注意点は下記3点が挙げられる。
・利用できるATMはイオンとイーネットのみ /利用開始の目安は申し込みから1ヶ月程度
・毎月の返済額(約定返済額)は銀行カードローンの中では低額
・他社カードローンと比較すると、金利は2段階しか存在せず最低金利のケースもある(後述)

イオン銀行カードローン(ユトリプラン)の金利及び約定返済額

まず申し込み前に抑えておきたいのが、利用できるのが全国のイオン各店にあるイオン銀行のATMとイーネットのATM(ファミマ・ミニストップなど)のみという点だ。現状では、セブンやローソンは利用不可のため、いざという時に不便を感じるようであれば申し込みは考えものだ。また、即日発行といったスピード対応もなく、申し込みから1ヶ月を要する場合もあるため、急場で現金が必要な人も、イオンのカードローンには向かない。

次に毎月の最低返済額(約定返済額)だが、借り入れ額が50万円増額する毎に1万円ずつ増額していくだけで、大半の他社と同じな一方で、金利は他社と異なり2段階しか存在してない。他社との比較は後述するが、100万円までの借り入れだと8.8%と低い金利になる。ただし、そこから300万までは金利は低下せず、400万まで来て、ようやく金利は5.0%に低下する仕組みになっている。

次に、他の銀行カードローンと申込から発行までの日数、最低金利と最高金利、無利息期間、借り入れ限度額、50万・100万・200万・300万までを借り入れた時の金利等を比較した。比較対象にした一部の銀行カードローンは、借り入れ額に対して金利に幅があるため(100万円までの借り入れなら12.0%~14.5%等)、その金額帯で最低の金利で比較することとした。※オリックスVIPと三井住友ゴールドは、銀行カードローンではないが、利用者が多い信販系カードローンとして、特別に比較対象に加えた。

名称 三井住友
銀行
三菱東京
UFJ
みずほ
銀行
住信SBI
プレミアム
オリックス
銀行
楽天
銀行
イオン
銀行
ユトリ
新生
レイク
オリックス
VIP
ローン
三井住友
カード
ゴールド
画像 三井住友銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) みずほ銀行カードローン 住信SBIネット銀行 ネットローン プレミアムコース オリックス銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン イオン銀行カードローン ユトリプラン 新生銀行カードローン レイク オリックスVIPローンカード 三井住友カード ゴールドローン
発行 即日 即日 即日 数日 2日後 翌日 1ヶ月 即日 2日後 即日
限度額 800万 500万 1,000万 700万 800万 500万 500万 300万 800万 500万
最低
金利
4.0% 4.6% 4.0% 3.5% 3.0% 4.9% 5.0% 9.0% 3.5% 4.5%
最高
金利
14.5% 14.6% 14.0% 9.5% 17.8% 14.5% 8.8% 18.0% 14.8% 9.8%
無利息
期間
- - - 2ヶ月 - - - 1ヶ月 - -
~50万
金利
返済額
14.5%
\10,000
14.6%
\10,000
14.0%
\10,000
9.5%
\10,000
17.8%
\10,000
14.5%
\10,000
8.8%
\10,000
18.0%
\25,000
14.8%
\11,000
9.8%
\20,000
~100万
金利
返済額
12.0%
\15,000
12.6%
\20,000
14.0%
\20,000
9.5%
\20,000
12.0%
\20,000
14.5%
\15,000
8.8%
\20,000
15.0%
\25,000
8.0%※
\21,000
9.8%
\20,000
~200万
金利
返済額
10.0%
\25,000
9.6%
\40,000
12.0%
\40,000
8.5%
\30,000
9.0%
\35,000
9.6%
\30,000
8.8%
\30,000
12.0%
\42,000
5.9%※
\25,000
9.8%
\40,000
~300万
金利
返済額
8.0%
\35,000
7.1%
\60,000
9.0%
\60,000
6.5%
\40,000
6.0%
\45,000
6.9%
\40,000
8.8%
\40,000
9.0%
\50,000
4.8%※
\35,000
9.8%
\50,000
遅延
損害
19.9% 19.9% 20.0% +2.1% 19.9% 14.6% 20.0% 19.9% 20.0%
カードローンの発行・金利・返済額・限度額の比較表(三井住友銀行・みずほ銀行・住信SBI銀行・オリックス銀行・楽天銀行・イオン銀行・新生レイク・オリックスVIPローン・三井住友銀行カードゴールド

上図の通り、イオン銀行カードローン(ユトリプラン)を他社と比較すると、限度額は他社より若干低めに設定されている。一方で金利は、50万まで・100万までの借り入れであれば最低金利になっている。200万までの借り例でも、住信SBIには劣るものの、ナンバー2の低金利と優秀だ。最初の借り入れの審査にさえ通ってしまえば、一部の他社のように設定される金利に幅がないため、精神衛生上も良さそうだ。また、毎月の最低支払い額(約定返済額)は、平均か低額な部類に入る。

結論としては、借り入れまでに時間を要する可能性があるが、50万・100万円までの借り入れを希望するのであれば、金利が低くかなりオススメだ。ただし、冒頭で述べたようにATMの制限/発行までに要する日数も長いため、借り入れ・返済の際に若干だが不便を感じるかもしれない。その点は、低金利の犠牲と考えたいところだ。純粋に最低金利を狙いたい&借り入れまでは短期で済ませたい人は、200万円までなら住信SBI・オリックスVIPを、300万までなら住信SBI・オリックス銀行が低金利でオススメだ。