北國銀行カードローン DAY SMART/ カードローン金利・返済額・限度額を比較

北國銀行カードローン DAY SMART
オススメ度:
4
名称:
北國銀行カードローン DAY SMART
利用開始:
数日
金利:
3.0% ~ 9.5%
限度額:
700万円
無利息期間:
-
利用可能ATM:
北國銀行・福井銀行・ゆうちょ・E-net等

北國銀行カードローン DAY SMARTはネット銀行と比較しても金利は優秀!

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイ・スマート)」は、インターネット・郵送・電話等で申し込みが可能で、他県の一部の地銀とは異なり営業区域内(北陸三県)での居住・勤務は必須条件ではない。以下、メガバンクとネット銀行と他の北陸の銀行と、借り入れ額毎の金利・毎月の返済額(約定返済額)・遅延損害金などで比較した。

まず、このカードローンでキャッシングするメリット/注意点は下記3点となる。
・申し込みに来店は不要だが、北國銀行の口座開設が必要
・毎月の返済額(約定返済額)は銀行カードローンの中では高額
・他社カードローンと比較すると、どの金額帯でも低金利な部類に入り優秀(後述)

北國銀行デイスマートの金額毎の金利及び約定返済金額

まず申し込みは来店が不要で、ネット・郵送の併用で申し込みが完了する。ただ、北陸銀行のクイックマン(スーパーNOWだと口座が必要)と異なり、申し込みが完了するまでに北國銀行の口座が必要になる点は忘れずにおきたい。また、借入は北國銀行のATMの他に各種コンビニのATMでも可能だが、なぜかイオン銀行での返済は不可のため地味に注意が必要だ。

次に、毎月の最低返済額(約定返済額)だが、借り入れ額が20万円以下の5,000円から50万円以下で1万円になり、100万円以下は2万円となる。以後は1万円ずつ返済額が増額される。他社との比較は後述するが、返済額が緩いとは言い難い。

借入金利は借り入れ限度額が100万円以下か200万円以下かで3.0%と大きな差がある。同じ100万円を借りるにしても3万円近い返済額の差に結ぶ付くため、借り手としては何とか超えたい一線といえそうだ。とはいえ、後述の図を見ても分かるように他者と比較して限度額100万円以下でも金利は低く優秀ではある。

次に、他の銀行カードローンと申込から発行までの日数、最低金利と最高金利、無利息期間、借り入れ限度額、50万・100万・200万・300万までを借り入れた時の金利等を比較した。比較対象にした一部の銀行カードローンは、借り入れ額に対して金利に幅があるため(100万円までの借り入れなら12.0%~14.5%等)、その金額帯で最低の金利で比較することとした。

名称 三井住友
銀行
三菱東京
UFJ
みずほ
銀行
住信SBI
ミスター
ローン
オリックス
銀行
楽天
銀行
イオン
銀行
BIG
新生
レイク
北國銀行
デイ
スマート
北陸銀行
スーパー
NOW
画像 三井住友銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) みずほ銀行カードローン 住信SBIネット銀行 ミスターカードローン オリックス銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン イオン銀行カードローンBIG 新生銀行カードローン レイク 北國銀行カードローン デイスマート 北陸銀行カードローン スーパーNOW
発行 即日 即日 即日 数日 2日後 翌日 数日後 即日 数日 即日※
限度額 800万 500万 1,000万 1,000万 800万 500万 800万 300万 700万 500万
最低
金利
4.0% 4.6% 4.0% 1.9%
(8.4%)
3.0% 4.9% 3.8% 9.0% 3.0% 6.8%
最高
金利
14.5% 14.6% 14.0% 7.9%
(14.2%)
17.8% 14.5% 13.8% 18.0% 9.5% 14.6%
無利息
期間
- - - - - - - 1ヶ月 - -
~50万
金利
返済額
14.5%
\10,000
14.6%
\10,000
14.0%
\10,000
7.4%
\8,000
17.8%
\10,000
14.5%
\10,000
13.8%
\10,000
18.0%
\25,000
9.5%
\10,000
8.8%※
\10,000
~100万
金利
返済額
12.0%
\15,000
12.6%
\20,000
14.0%
\10,000
7.4%
\15,000
12.0%
\20,000
14.5%
\15,000
8.8%
\15,000
15.0%
\25,000
9.0%
\20,000
8.8%※
\20,000
~200万
金利
返済額
10.0%
\25,000
9.6%
\40,000
12.0%
\20,000
6.4%
\25,000
9.0%
\35,000
9.6%
\30,000
8.8%
\25,000
12.0%
\42,000
6.0%
\30,000
8.8%※
\30,000
~300万
金利
返済額
8.0%
\35,000
7.1%
\60,000
7.0%※
\30,000
4.7%
\25,000
6.0%
\45,000
6.9%
\40,000
7.8%
\35,000
9.0%
\50,000
5.0%
\40,000
8.8%
\40,000
遅延
損害
19.9% 19.9% 20.0% +2.1% 19.9% 19.8% 20.0% 14.0%
カードローンの発行・金利・返済額・限度額の比較表(三井住友銀行・みずほ銀行・住信SBI銀行・オリックス銀行・楽天銀行・イオン銀行・新生レイク・北國銀行・北陸銀行

上図で北國銀行カードローン「デイスマート」を他社と比較すると、借入限度額は他社よりも若干低いが、金利は総じて優秀といえる。特に限度額200万円以下・300万円以下だと、住信SBIにも迫る低金利となっている。ただ、限度額が100万円以下であれば住信SBIとの金利差は大きくなり、イオン銀行にも劣る場面がある点は見逃せない。毎月の最低支払い額(約定返済額)は冒頭でも記述したが、他社よりも高額な部類に入る。他社よりも総じて1万円ほど高めの設定のため、サイフに余裕の無い月には注意が必要だ。

結論としては北國銀行デイスマートは金利面でオススメできそうだ。金利を細かく突き詰めるならネット銀行(住信SBIなど)ということにはなるが、ネット銀行に抵抗感があったりATMの利便性を考えれば北國銀行は十分に検討に値するカードローンといえる。同じ北陸を地盤とする北陸銀行よりも、金利等で有利なのもプラスだろう。ただ、申し込みは北國銀行に口座が必要で、手続きに郵送も絡むため急な出費には対応しにくく、約定返済額も緩いものではない点は重ねて忘れずにおきたい。