住友生命 スミセイのこどもすくすく保険/ こども保険・学資保険の返戻率・利回り・保険料・保障を評価 レビュー
- オススメ度：
- 保険会社：
- 住友生命
- 名称：
- スミセイのこどもすくすく保険
- 契約年齢：
- 0～9歳～ ※祝い金あり
- 支払開始：
- 6歳～
- 返戻率：
- 104.8％
- 特徴：
- 12歳・15歳の学資祝金と18歳の満期祝金で教育資金の準備ができる
住友生命 スミセイのこどもすくすく保険は他社とお得さで比較すると？
スミセイのこどもすくすく保険は住友生命のこども保険で、同社のこども保険には他に「たのしみキャンバス」がある。以下、スミセイのこどもすくすく保険の概要を記載し、他社のこども保険と保障・保険料などで比較する。
この保険のモデルプランでは中学入学時の12歳と高校入学時の15歳で祝い金を受け取り、大学入学時の18歳に満期保険金を受け取る形となっている。祝い金の額は基本保険金額の10％のため、仮に200万円を設定しても祝い金は20万円のため、公立高校初年度の授業費ぐらいには利用できそうだが、子供が優秀で有名私立に進学するようだと、かろうじて入学金の足しになるか否かという程度だ。
特約には子供が病気・ケガをすると給付金が受け取れる特約があるが、返戻率が悪化するため付加しなくていいだろう。養育年金特約は一考の余地があるが、それなら定期保険を検討した方が妥当だ。
次に、下図で各社のこども保険/学資保険を加入できる子供（被保険者）の年齢を祝い金アリ・ナシで比較し、さらに５年ごと利差配当の有無・学資金の支払開始時期・特約を含めた保障などで比較した。参考までに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性があるかも考慮した。
さらに支払った保険料が何％で戻るかを示す「返戻率」を、契約者が30歳・子供が0歳で22歳満期で契約した場合で、払い込み完了が12歳と18歳で比較した。18歳払い込み完了は祝い金アリ・ナシで分けた。さらに、他の金融商品（定期預金・定期積み立て・個人向け国債・社債など）よりもお得かを計るため、保険料を何％で運用したかを示す「利回り」でお得さを比較した。
| 名称 | かんぽ はじめ |
日本生命 学資 |
第一生命 MICKEY |
住友生命 たのしみ |
ソニー 学資保険 |
損ジャ ひまわり |
住友生命 すくすく |
富国生命 みらい |
JA共済 こども |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年齢 祝金アリ |
0~3歳 | 0~2歳 | 0~8歳 | - | 0~7歳 | 0~15歳 | 0~9歳 | 0~7歳 | 0~11歳 |
| 年齢 祝金ナシ |
0~12歳 | 0~6歳 | 0~8歳 | 0~8歳 | 0~10歳 | - | - | - | 0~12歳 |
| 支払開始 | 12/17/18 | 6/18歳 | 15/18歳 | 10~18歳 | 12/18歳 | 6歳～ | 6歳～ | 3歳/18歳 | 3/17/18歳 |
| ５年ごと 利差配当 |
- | - | あり | あり | 選択 | あり | あり | あり | - |
| 特約 | 災害 傷害 |
保険料免除 | 育英 傷害/医療 |
指定代理 | - | 見舞金 | 医療 養育 |
保険料免除 | 医療 |
| 苦情率 | 0.64% | 0.56% | 0.34% | 0.83% | 0.57% | 0.82% | 0.83% | 0.62% | - |
| 返戻率 18祝アリ |
101.8% | 107.1% | 99.9% | - | 105.6% | 93~94% (86.9%) |
104.8% | 108.4% | 93.8% |
| 返戻率 18祝ナシ |
105.6% | 110% | 102.3% | 106.8% (107.9%) |
114.1% | - | - | 110.1% | 108.8% (113.6%) |
| 返戻率 12歳祝ナシ |
111.6% | - | 104.1% | 111.2% (112.3%) |
121.2% | - | - | - | - |
| 利回り | 0.08% 0.29% 0.55% |
0.34% 0.48% - |
0% 0.11% 0.20% |
- 0.22% 0.56% |
- 0.67% 1.01% |
0% - - |
0.23% - - |
0.40% 0.48% - |
-0.3% 0.42% - |
上図で右から３番目の住友生命 こどもスクスクだが、祝い金ありで契約できる年齢は0～9歳で上限が他社と比較して若干緩い。ただ、9歳からとなると高校入学まで6年と短く、大学入学でも9年のため据置期間を満足に設けるにはギリギリだ。こども保険・学資保険に固執せず９年後に向けて他の金融商品も広く検討した方がいいかもしれない。それ以外では特に目立った点はないが、５年ごと利差配当が存在している点はポジティブといえる。
また、お得さを表す返戻率は他社と比較して平均的な水準にある。祝い金がある他社の保険と比較しても平均的な数字で、お得さを重視するなら他の保険ということになる。
結論としては、お得さ重視なら他社の保険の方がオススメだ。この保険には返戻率以外に重視すべき要素も見当たらず、同じ住友生命の「たのしみキャンパス」のランク制度も存在しない。そのため特に固執しないなら他社のお得な保険を選択した方がいいだろう。
