関西アーバン銀行 アーバンカードローン/ カードローン金利・返済額・限度額を比較

関西アーバン銀行 アーバンカードローン
オススメ度:
1
名称:
関西アーバン銀行 アーバンカードローン
利用開始:
数日
金利:
9.0% ~ 14.4%
限度額:
300万円
無利息期間:
-
利用可能ATM:
関西アーバン銀行・イーネット・セブン等

関西アーバン銀行 アーバンカードローンは中途半端に金利が高い!

関西アーバン銀行 アーバンカードローンは、オンライン・郵送・電話等で申し込みが可能だ。審査後にカードが郵送されるため、即日利用は難しい点に注意したい。以下、メガバンクとネットバンクと関西圏の銀行で、カードローンを借り入れ額毎の金利・毎月の返済額(約定返済額)・遅延損害金などで比較した。

まず、このカードローンでキャッシングするメリット/注意点は下記3点となる。
・基本的には来店が必要(補助的に郵送での契約も可)
・毎月の返済額(約定返済額)は銀行カードローンの中で平均か若干だが低額
・他社カードローンと比較すると、一部の他社の銀行カードローンより高金利(後述)

関西アーバン銀行カードローン アーバンカードローンの金額毎の金利及び約定返済金額

まず、冒頭でも述べたが、審査完了後にカードが郵送される点と、オンライン申し込みでも審査後に来店する必要(申し込みフローの中に来店予約の項目がある)があり、なかなか即日利用開始というのは難しい仕組みになっている。最近では、来店不要というのが多く、同じ関西圏にあるりそな銀行のカードローンも来店が不要となっていることから、申し込み手続きは少し面倒な印象を受ける。

次に、毎月の最低返済額(約定返済額)だが、借り入れ額が50万円以下の場合の1万円をスタートして、100万円で2万円で、それ以降は借り入れ額を100万円増額する度に1万増額する。金利は、他社と異なり2段階しか存在せず、9.0%か14.4%になる。他社との兼ね合いと相場を考えれば、おそらく100万円か150万円を超えたあたりから、9.0%の金利となる可能性が高い。

次に、他の銀行カードローンと申込から発行までの日数、最低金利と最高金利、無利息期間、借り入れ限度額、50万・100万・200万・300万までを借り入れた時の金利等を比較した。比較対象にした一部の銀行カードローンは、借り入れ額に対して金利に幅があるため(100万円までの借り入れなら12.0%~14.5%等)、その金額帯で最低の金利で比較することとした。

名称 三井住友
銀行
三菱東京
UFJ
みずほ
銀行
住信SBI
ミスター
ローン
オリックス
銀行
楽天
銀行
イオン
銀行
BIG
京都
銀行
りそな
プレミアム
関西
アーバン
銀行
画像 三井住友銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) みずほ銀行カードローン 住信SBIネット銀行 ミスターカードローン オリックス銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン イオン銀行カードローンBIG 京都銀行カードローン りそなプレミアムローン(りそな銀行) 関西アーバン銀行カードローン アーバンカードローン
発行 即日 即日 即日 数日 2日後 翌日 数日後 即日 数日
限度額 800万 500万 1,000万 1,000万 800万 500万 800万 50万 800万 300万
最低
金利
4.0% 4.6% 4.0% 1.9%
(8.4%)
3.0% 4.9% 3.8% 9.0% 3.5% 9.0%
最高
金利
14.5% 14.6% 14.0% 7.9%
(14.2%)
17.8% 14.5% 13.8% 14.0% 12.4% 14.4%
無利息
期間
- - - - - - - - - -
~50万
金利
返済額
14.5%
\10,000
14.6%
\10,000
14.0%
\10,000
7.4%
\8,000
17.8%
\10,000
14.5%
\10,000
13.8%
\10,000
9.6%※
\10,000
12.4%
\10,000
14.4%
\10,000
~100万
金利
返済額
12.0%
\15,000
12.6%
\20,000
14.0%
\10,000
7.4%
\15,000
12.0%
\20,000
14.5%
\15,000
8.8%
\15,000
- 11.5%
\20,000
14.4%
\20,000
~200万
金利
返済額
10.0%
\25,000
9.6%
\40,000
12.0%
\20,000
6.4%
\25,000
9.0%
\35,000
9.6%
\30,000
8.8%
\25,000
- 9.0%
\30,000
9.0%
\30,000
~300万
金利
返済額
8.0%
\35,000
7.1%
\60,000
7.0%※
\30,000
4.7%
\25,000
6.0%
\45,000
6.9%
\40,000
7.8%
\35,000
- 7.0%
\40,000
9.0%
\40,000
遅延
損害
19.9% 19.9% 20.0% +2.1% 19.9% 19.8% 14.0%
カードローンの発行・金利・返済額・限度額の比較表(三井住友銀行・みずほ銀行・住信SBI銀行・オリックス銀行・楽天銀行・イオン銀行・京都銀行・りそなプレミアム・関西アーバン銀行

上図の通り、関西アーバン銀行「アーバンカードローン」を他社比較すると、限度額は他社よりも低額になっている。金利は2段階しか存在せず、いくらの借り入れ額で、どちらの金利が適用されるかは審査次第のため正確な比較はできない。ただし、相場を考えれば、おそらく上図のような結果となる可能性が高い。200万円までの借り入れの場合に、9.0%の金利を得られれば、なかなかの低金利になる可能性はある。300万円クラスになると、逆に高金利になる可能性が高くなるため注意したい。毎月の最低支払い額(約定返済額)は低額な部類に入り、余裕の無い月も安心できそうだ。

結論としては、金利が中途半端に高く、あまりオススメはできない。ただし、200万円までの借り入れを検討しているのであれば、審査次第で低金利になるため、候補の1つに入れてもいいかもしれない。それでも、住信SBI・イオンならば確実に最低金利になるため、急ぐのであれば候補にも入れる必要はない。また、100万円以下の場合はイオン銀行・京都銀行を検討したい。ただし、京都銀行は50万円が限度額で、審査によっては12.0%の金利を課される可能性もあるため注意したい。200万・300万であれば住信SBI・オリックスあたりを検討したいところだ。