富山県の銀行の住宅ローン金利の比較
富山での住宅ローンなら北陸銀行より富山銀行が狙い目!?
富山在住で住宅ローンを検討している場合、富山に本社があり圧倒的なシェアを誇る北陸銀行で組んでしまいそうだが、その他に富山銀行・富山信用金庫もある。さらに、ゆうちょ・三菱東京UFJ・三井住友・みずほに加え、インターネット専業銀行などもローンを組む銀行の候補になる。
これらの銀行は、概ね富山県内での店舗の有無で分かれる。富山県内に店舗があれば見慣れない書類や条件等で不明点は、その場で質問できる。また、店舗が多いほどに土日の住宅ローン相談会に参加するにしても遠出せずに済む。。
他方で店舗が無いインターネット銀行だと、手続きなどはインターネット・メール・電話(郵送)などで進行するため、時間・場所の制限を受けない。その代わりに、書類を一定程度は自力で目を通す必要がある。どちらも一長一短だが、どちらが自分に合うかを考えつつ以下の金利比較を見ていくと効率的だろう。
さて、まずは下図では富山県内に支店がある銀行の、変動金利、固定期間3・5・7・10年・全期間固定の金利、融資限度額・繰上返済手数料、団体信用生命保険(契約者死亡でローンがゼロ)による上乗せ金利、富山県内の店舗数を比較した。金利が2段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。
- | 北陸銀行 | 富山銀行 | 富山信金 | ゆうちょ | みずほ | 三井住友 | 三菱UFJ | フラット35 |
融資限度額 | 1億以内 | 5千万以内 | 8千万以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 |
変動金利 | 0.9~2.6% | 0.9~1.9% | ~2.3% | 2.47% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | - |
固定3年 | 0.7~2.4% | 0.6~1.7% | 0.7~1.2% | 2.80% | 0.7~2.6% | 0.9~2.7% | 1.0~2.9% ※0.4~2.9% |
1.0~1.4% |
固定5年 | 1.0~2.7% | 1.0~2.2% | 1.1~1.7% | 2.90% | 0.7~2.6% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~3.0% | 1.0~1.4% |
固定7年 | - | - | - | - | 0.8~2.6% | - | 1.2~3.1% | 1.0~1.4% |
固定10年 | 1.1~2.8% | 1.1~2.4% | 1.2~1.9% | - | 0.8~2.6% | 1.1~3.0% (0.8~3.0%) |
1.2~3.1% (0.8~3.1%) |
1.0~1.4% |
全期間固定 | - | - | - | - | 1.65% | 1.68% | 1.47% | 1.4~1.7% |
団信 | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | +0.2~0.3% |
繰上返済 手数料 |
5400 ~43200円 |
5400 ~43200円 |
21600円 | 21600円 | 10800円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
なし |
県内店舗数 | 85 | 38 | 30 | 2 | 1 | 1 | 0 | 各銀行 |
上図を見ると、変動金利ではメガバンク(みずほ・三井住友・三菱UFJ)が富山が地盤の銀行よりも金利が低い。それが固定期間3年の金利だと、富山銀行の金利が他の銀行を抑えて逆転するが、それでも三菱UFJ(キャンペーン中)には及ばない。さらに固定5~10年では、再びメガバンクの金利の方が低くなる。
ただ、みずほ・三井住友は富山県内に支店があるものの、三菱UFJは富山県内に支店が存在しない。基本的に住宅ローンの契約までに来店が必要になるため、県内に支店が無いと契約は厳しい。また、三井住友・みずほ銀行は富山に支店があるといっても、富山市内に1店舗ずつあるだけだ。富山市外に在住だと、少々手間を要する点は忘れずにおきたい。
全期間固定もしくは固定30年以上の金利だと、フラット35・三菱東京UFJが低金利だが、三菱UFJの支店が無い以上はフラット35の一択となる。フラット35は上述の銀行と後述するネット銀行の他に、富山第一銀行・富山信用金庫・高岡信用金庫・にいかわ信用金庫などでも契約でき地の利がある。
他方で富山に支店がない銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行、さらにARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン金利などを比較した※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利
- | 住信SBI | ソニー | 楽天 | じぶん | ARUHI | イオン | 新生 | 三井住友信託 |
融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 |
変動金利 | 0.5~2.7% | 0.4~1.8% | 0.5~1.2% | 0.5~2.4% | - | 0.5~2.3% | 0.6~1.6% ※0.4~1.6% |
0.6~2.4% |
固定3年 | 1.1~2.4% (0.5~2.4%) |
0.7~1.7% | 0.7~1.4% | 1.3~2.3% (0.5~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.3~2.6%) |
0.9~1.9% ※0.8~1.9% |
0.9~2.8% (0.3~2.8%) |
固定5年 | 1.2~2.5% (0.5~2.5%) |
0.7~1.7% | 0.8~1.4% | 1.3~2.3% (0.7~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.5~2.6%) |
0.9~2.0% ※0.8~2.0% |
0.9~2.8% (0.4~2.8%) |
固定7年 | 0.9~2.2% (0.5~2.2%) |
0.8~1.8% | 0.9~1.5% | - | 1.0~1.4% | 0.8~2.9% | 1.0~2.1% ※0.8~2.1% |
- |
固定10年 | 0.9~2.2% (0.5~2.6%) |
0.8~1.9% | 1.0~1.7% | 1.4~2.4% (0.7~2.4%) |
1.0~1.4% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~2.3% ※0.9~2.3% |
0.9~2.8% (0.5~2.8%) |
全期間固定 | 2.4~3.7% (1.4~3.7%) |
1.4~2.6% | - | 2.2~3.3% | 1.4~1.7% | - | 1.7~1.9% | 2.1~4.0% (1.1~4.0%) |
団信 | なし | なし | なし | なし | +0.2% | なし | なし | なし |
繰上返済 手数料 |
なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし※ |
県内店舗数 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 |
上図のネット銀行等の中では、変動金利はソニー銀行・新生銀行が僅かに低い。それが固定期間3~10年になると楽天銀行・イオン銀行が候補として加わってくるイメージだ。総じて上述の富山の各銀行よりも低金利ではあるが、こと固定期間3年の金利であれば、富山銀行の方が低金利な点を忘れずにおきたい。
ただ、そのアドバンテージも全期間引き下げでなく当初期間引き下げプラン(上図の下段の金利)になると消滅する。固定3~10年の金利では、住信SBI・イオン銀行・三井住友信託銀行が低金利で最大0.5%近く金利が下がる。注意点としては、当初引き下げプランは当初の金利を引き下げた分だけ、固定期間の終了後に高金利になる点がある。トータル返済額で得することは無く、返済額の増額する時期にも注意が必要だ。
全期間固定もしくは固定30年以上の金利だと、住信SBI・ソニー銀行・ARUHI(実質フラット35)・三井住友信託が上図では低金利だ。住信SBI・ソニーとは同水準の金利のため、富山の各銀行でフラット35を契約するのも良いが、固定30年で特に低金利な三井住友信託銀行は検討しておきたい。
以上が富山県での住宅ローン金利の比較だが、最低金利の銀行で住宅ローンを組もうとしても、個々人の審査次第では思った通りの金利にならない可能性もある。そのため複数の銀行に目星をつけて審査を受けて、提示された金利・条件で天秤にかけて有利な銀行を選択するといいだろう。