三重県の銀行の住宅ローン金利の比較
三重での住宅ローンなら第三銀行が台風の目になる!?
三重在住で住宅ローンを検討している場合、三重を地盤に高いシェアを誇る百五銀行で組んでしまいそうだが、その他に第三銀行・三重銀行もある。さらに、ゆうちょ・三菱東京UFJ・三井住友・みずほ・インターネット専業銀行などもローンを組む銀行の候補になる。
インターネット銀行は三重県内に店舗がないが、ネット・メール・電話(郵送)で手続きでき時間・場所の制限を受けない。ただ、ある程度は書類等は自力で確認する必要がある。他方で店舗がある銀行なら、書類や条件等での不明点は銀行員に直接質問できる。住宅ローン相談会は土日にも開催されており、気軽に話しだけでも聞きにいける。どちらも一長一短だが、自分に合う銀行を考えつつ以下の金利比較を見ていくと効率的だろう。
さて、まずは下図では三重県内に支店がある銀行の、変動金利、固定期間3・5・7・10年・全期間固定の金利、融資限度額・繰上返済手数料、団体信用生命保険(契約者死亡でローンがゼロ)による上乗せ金利、三重県内の店舗数を比較した。金利が2段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。
- | 百五銀行 | 第三銀行 | 三重銀行 | ゆうちょ | みずほ | 三井住友 | 三菱UFJ | フラット35 |
融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 |
変動金利 | 0.8~2.6% | 0.8~2.4% | 0.9~2.4% | 2.47% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | - |
固定3年 | 0.8~2.5% | 0.6~2.6% | 0.9~2.5% | 2.80% | 0.7~2.6% | 0.9~2.7% | 1.0~2.9% ※0.4~2.9% |
1.0~1.4% |
固定5年 | 0.9~2.6% | 0.7~2.7% | 1.0~2.7% | 2.90% | 0.7~2.6% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~3.0% | 1.0~1.4% |
固定7年 | - | - | - | - | 0.8~2.6% | - | 1.2~3.1% | 1.0~1.4% |
固定10年 | 1.1~2.9% | 1.1~2.9% | 1.3~2.9% | - | 0.8~2.6% | 1.1~3.0% (0.8~3.0%) |
1.2~3.1% (0.8~3.1%) |
1.0~1.4% |
全期間固定 | - | - | - | - | 1.65% | 1.68% | 1.47% | 1.4~1.7% |
団信 | なし | なし | なし? | なし | なし | なし | なし | +0.2~0.3% |
繰上返済 手数料 |
21600円 ネット無料 |
30万以上 無料 |
21600円 ネット無料 |
21600円 | 10800円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
なし |
県内店舗数 | 85 | 68 | 57 | 1 | 3 | 0 | 5 | 各銀行 |
上図を見ると変動金利ではメガバンク(みずほ・三井住友・三菱UFJ)が低金利だが、固定期間3年・5年の金利を比較すると、第三銀行がメガバンクに匹敵する金利を提示している。固定3年ではキャンペーン中の三菱UFJよりも高金利ではあるが、十分に評価できる金利といえるだろう。ただ、利用者が多いであろう固定期間10年では、メガバンクの方が低金利で比較した結果が異なってくる。
注意したいのは、三井住友銀行は三重県内に支店が存在せず、みずほ銀行も津市・四日市市・伊勢市に1店舗ずつあるだけという点だ。三井住友銀行はローン契約までに基本的には来店が必要となるため、実質は契約が困難ともいえる。その点、第三銀行は三重県内に60以上の支店を構えており、交通の便などでも利便性がある。また、一部繰上返済も30万円以上であれば店頭でもネットでも手数料が無料なのも、ネットバンキングに一抹の不安がある人には悪くないポイントとなりそうだ。
全期間固定もしくは固定30年以上の金利だと、フラット35・三菱東京UFJが低金利で、みずほ銀行も一歩劣るが団信による上乗せ金利を加味すれば候補に入る。ただし、三菱UFJ銀行は伊勢市・桑名市・津市・松阪市・四日市市に支店が1店舗ずつのため、みずほ同様に決して便利とは言い難い。一方で、フラット35は上述の銀行と後述するネット銀行の他に、北伊勢信用金庫・桑名信用金庫などでも契約できるため地の利がある。
他方で三重に支店がない銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行、さらにARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン金利などを比較した※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利
- | 住信SBI | ソニー | 楽天 | じぶん | ARUHI | イオン | 新生 | 三井住友信託 |
融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 |
変動金利 | 0.5~2.7% | 0.4~1.8% | 0.5~1.2% | 0.5~2.4% | - | 0.5~2.3% | 0.6~1.6% ※0.4~1.6% |
0.6~2.4% |
固定3年 | 1.1~2.4% (0.5~2.4%) |
0.7~1.7% | 0.7~1.4% | 1.3~2.3% (0.5~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.3~2.6%) |
0.9~1.9% ※0.8~1.9% |
0.9~2.8% (0.3~2.8%) |
固定5年 | 1.2~2.5% (0.5~2.5%) |
0.7~1.7% | 0.8~1.4% | 1.3~2.3% (0.7~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.5~2.6%) |
0.9~2.0% ※0.8~2.0% |
0.9~2.8% (0.4~2.8%) |
固定7年 | 0.9~2.2% (0.5~2.2%) |
0.8~1.8% | 0.9~1.5% | - | 1.0~1.4% | 0.8~2.9% | 1.0~2.1% ※0.8~2.1% |
- |
固定10年 | 0.9~2.2% (0.5~2.6%) |
0.8~1.9% | 1.0~1.7% | 1.4~2.4% (0.7~2.4%) |
1.0~1.4% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~2.3% ※0.9~2.3% |
0.9~2.8% (0.5~2.8%) |
全期間固定 | 2.4~3.7% (1.4~3.7%) |
1.4~2.6% | - | 2.2~3.3% | 1.4~1.7% | - | 1.7~1.9% | 2.1~4.0% (1.1~4.0%) |
団信 | なし | なし | なし | なし | +0.2% | なし | なし | なし |
繰上返済 手数料 |
なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし※ |
県内店舗数 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 7 | 0 | 1 |
上図のネット銀行等の変動金利を比較すると、ソニー銀行・新生銀行(三重県内に支店が無いため検討候補からは除外)が低金利で、固定期間3~10年になるとソニー銀行・楽天銀行が極めて低金利で、次いでイオン銀行・三井住友信託が低金利だ。特にイオン銀行は県内のイオンモールに窓口が7つあるため、ネット銀行といえど買い物中・買い物後に、とりあえず相談だけしてみることも可能だ。
上述の三重県内に支店がある銀行と金利を比較すると、固定期間3年なら第三銀行の方が低金利だが、固定5~10年ならみずほ銀行もヒケをとっていない。第三銀行・みずほ・ソニー・楽天の4つを候補の銀行として考えてしまう手もある。
ただし、全期間引き下げでなく当初期間引き下げプラン(上図の下段の金利)になると、固定3~10年の金利では住信SBI・イオン銀行・じぶん銀行・三井住友信託銀行が低金利だ。一段と低金利になる恩恵があるが、当初引き下げプランは当初の金利を引き下げた分だけ、固定期間の終了後に高金利になるという注意点が挙げられる。トータル返済額で得しない点、返済額の増額する時期がある点にも注意が必要だ。
全期間固定もしくは固定30年以上の金利だと、住信SBI・ソニー銀行・ARUHI(実質フラット35)・三井住友信託が上図では低金利だが、前述の三菱東京UFJもヒケを取っていない。4つを候補にして審査に向けて天秤にかけていいが、金利だと三井住友信託が他の銀行よりも大きく低金利になる可能性を秘めているため見逃さないようにしたい。ちなみに、三重県の四日市市に支店が1店舗だけある。
以上が三重県での住宅ローン金利の比較だが、最低金利の銀行でも、審査次第では思った通りの金利にならない可能性もある。そのため複数の銀行に目星をつけて自分に適用される金利を比較して、自分が納得できる金利・条件が提示された銀行を選択するといいだろう。