広島県の銀行の住宅ローン金利の比較
広島での住宅ローンは広島銀行も相当に低金利だが他にも!?
広島在住で住宅ローンを検討している場合、ローンの借入先の銀行の1番手には広島銀行、もみじ銀行・広島信用金庫が次いで浮かぶかもしれない。ただ、ゆうちょ・三菱東京UFJ・三井住友・みずほ・ネット銀行なども金利次第では検討する必要がある。
ただ、最低金利だからといって、広島県内に店舗が無い銀行だと、説明・手続きはメール・電話等になる。そこを懸念するなら、広島県内に支店がある銀行の方が妥当だ。他方で金融に長けていたり、手続きなども熟知しているならネット銀行でもいいだろう。どちらが自分に合うかは考えておきたい。
さて、まずは下図では広島県内に支店がある銀行の、変動金利、固定期間3・5・7・10年・全期間固定の金利、融資限度額・繰上返済手数料、団体信用生命保険(契約者死亡でローンがゼロ)による上乗せ金利、広島県内の店舗数を比較した。金利が2段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。
- | 広島銀行 | もみじ銀行 | 広島信金 | ゆうちょ | みずほ | 三井住友 | 三菱UFJ | フラット35 |
融資限度額 | 1億以内 | 5千万以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 |
変動金利 | ~2.7% | ~2.7% | ~2.7% | 2.47% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | - |
固定3年 | 1.3~2.6% (0.9~2.6%) |
1.1~2.6% | 1.3~2.6% (1.0~2.6%) |
3.00% | 0.7~1.1% | 0.9~1.2% | 1.0~1.3% | 1.0~1.4% |
固定5年 | 1.3~2.6% (1.1~2.6%) |
1.1~2.7% | 1.3~2.6% (1.2~2.6%) |
3.15% | 0.7~1.1% | 1.1~1.4% (0.7~2.9%) |
1.1~1.4% | 1.0~1.4% |
固定7年 | - | - | - | - | 0.8~1.1% | - | 1.2~1.5% | 1.0~1.4% |
固定10年 | 1.6~2.9% (1.1~2.9%) |
1.2~3.1% | 1.6~2.9% (1.3~2.9%) |
- | 0.8~1.1% | 1.1~1.5% (0.8~3.0%) |
0.8~1.5% | 1.0~1.4% |
全期間固定 | - | 2.70% | - | - | 1.65% | 1.68% | 1.47% | 1.4~1.7% |
団信 | なし | なし? | なし? | なし | なし | なし | なし | +0.2~0.3% |
繰上返済 手数料 |
54000円 ネット無料 |
無料~ 54000円 |
5400~ 21600円 |
21600円 | 10800円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
なし |
県内店舗数 | 119 | 105 | 76 | 4 | 2 | 3 | 3 | 各銀行 |
上図の銀行の変動金利を比較すると、広島の各銀行の最低金利が見えてこないため何とも言い難いが、それでも固定期間3~10年でメガバンク(みずほ・三井住友・三菱UFJ)の金利が低金利のため、変動金利でもメガバンクの方が低金利な可能性は極めて高い。
固定金利を個別に見ていくと、固定3~7年では広島の各銀行よりも三井住友・みずほが優秀で、10年になると三菱UFJも候補に入ってくる。広島銀は育児支援で金利を下げる住宅ローンもあるが、それよりもメガバンクに駆け込んだ方が得をしそうだ。
全期間固定もしくは30年以上だと、三菱東京UFJ・フラット35が圧倒的に低金利だ。フラット35には団信加入によって金利が上乗せされるため、金利重視なら三菱UFJは候補には外せない。
ただし、みずほ・三井住友・三菱UFJは広島県内に支店が多いとはいえない。広島市内に数店舗あるか、加えて福山市・尾道市にも1店舗ある程度で、決して便利とは言い難い。その一方で、フラット35は上述の銀行・後述のネット銀行以外に、呉信用金庫・しまなみ信用金庫などの信金に加え、広島市信用組合・JA広島などでも契約でき利便性は高い。
他方で広島に支店がない銀行・ネット銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行・ARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン金利などを比較した。※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利
- | 住信SBI | ソニー | 楽天 | じぶん | ARUHI | イオン | 新生 | 三井住友信託 |
融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 |
変動金利 | 0.5~2.7% | 0.5~1.8% | 0.5~1.2% | 0.5~2.4% | - | 0.5~2.3% | 0.6~1.6% | 0.6~2.4% |
固定3年 | 1.19% (0.5~1.3%) |
0.7~1.7% | 0.8~1.4% | 1.3~2.3% (0.5~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.9~2.7% (0.3~2.7%) |
0.9~1.9% | 0.9~1.4% (0.3~0.6%) |
固定5年 | 1.21% (0.5~1.3%) |
0.7~1.7% | 0.7~1.4% | 1.3~2.3% (0.7~2.3%) |
1.0~1.4% | 1.0~2.8% (0.5~2.8%) |
0.9~2.0% | 0.9~1.4% (0.4~0.7%) |
固定7年 | 1.23% (0.5~1.5%) |
0.8~1.8% | 0.8~1.5% | - | 1.0~1.4% | 1.1~2.9% | 1.0~2.1% | - |
固定10年 | 1.19% (0.5~1.5%) |
0.9~1.9% | 1.0~1.7% | 1.4~2.4% (0.7~2.4%) |
1.0~1.4% | 1.3~3.1% (0.7~3.1%) |
1.1~2.3% | 0.9~1.4% (0.5~0.8%) |
全期間固定 | 2.6~3.1% (1.4~3.0%) |
1.6~2.6% | - | 2.2~3.3% | 1.4~1.7% | - | 1.90% | 2.1~2.6% (1.1~1.4%) |
団信 | なし | なし | なし | なし | +0.2% | なし | なし | なし |
繰上返済 手数料 |
なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし※ |
県内店舗数 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 | 1 | 1 | 2 |
上図のネット銀行等の変動金利を比較すると、金利は0.5%台で横一線の状態だが、メガバンクよりも低いのは確かだ。変動金利を希望する人は、忘れずにネット銀行を比較しておく必要がある。固定3~7年だとソニー銀行・楽天銀行が低金利だが、みずほ・三井住友の金利も同水準である点を忘れてはならない。さらに、こと固定10年になるとメガバンクの方が低金利になる可能性すらある。
また、当初金利引き下げプランでも良いなら、イオン銀行と三井住友信託銀行が最低金利となる。固定期間中は金利が大きく下がるため魅力的だが、当初金利引き下げプランは固定期間終了後の金利の上昇(正確には金利引き下げ幅の縮小)が大きい。そのため、返済額が増額されるタイミングに注意するか、もしくは再度の借り換えを前提に考えておく必要がある。
全期間固定もしくは30年以上だと、住信SBI・ARUHI(実質フラット35)・三井住友信託銀行が上図の中では低金利だ。特に三井住友信託は固定35年ではなく30年ではあるが、金利が0.3%近く下がるため要注目だ。ちなみに三井住友信託は広島市と福山市に支店があり、店舗で話しだけ聞いてみることもできる。
以上が広島県での住宅ローン金利の比較だが、審査・諸条件等で最低金利にならないこともあるため、複数の銀行を候補に動いた方が賢明だ。また、住宅ローン金利は申込時ではなく、手続き(申込から数週間)後の実際の借り入れ時になる点に注意したい。翌月にズレ込んで金利が変更されないように早めに動く必要がある。