青森県の銀行の住宅ローン金利の比較
青森で住宅ローンを組むなら青森銀行・みちのく銀行か！？
青森で住宅ローンを組む場合、青森県のシェアで双璧をなす青森銀行・みちのく銀行が借入先の候補になるだろう。だが、その他に青い森信用金庫などの信用金庫、ゆうちょ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・三菱東京UFJ・インターネット銀行なども候補になる。
青森銀行・みちのく銀行などの青森県内に本店があり、県内に数多くの支店がある銀行は、銀行員と直接話して契約・交渉したい人に適している。地元にATMが多数あるため日常生活の入出金でも不便が無いメリットもある。他方でネット・電話・メール等で完結するネット銀行だと時間と場所の制限がない点が大きなプラス要素といえる。
さて、まず下図では青森県内に支店がある銀行で住宅ローンを組んだ場合の、変動金利、固定期間3・5・7・10年・全期間固定の金利、融資限度額・繰上返済手数料、団体信用生命保険（契約者死亡でローンがゼロ）による上乗せ金利、青森県内の店舗数などを比較した。金利が２段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。
| - | 青森銀行 | みちのく | 青い森信金 | ゆうちょ | みずほ | 三井住友 | 三菱UFJ | フラット35 |
| 融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 |
| 変動金利 | 0.8~2.7% | 1.6~2.7% | ~2.7% | 2.47% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | - |
| 固定3年 | 0.6~2.2% | 0.6~2.2% | 0.90%~ | 2.80% | 0.7~1.1% | 0.9~1.2% | 1.0~1.3% | 1.0~1.4% |
| 固定5年 | 0.9~2.7% | 0.9~2.7% | 1.2%~ | 2.90% | 0.7~1.1% | 1.1~1.4% (0.7~2.9%) |
1.1~1.4% | 1.0~1.4% |
| 固定7年 | - | - | - | - | 0.8~1.1% | - | 1.2~1.5% | 1.0~1.4% |
| 固定10年 | 1.1~3.4% | 1.1~3.1% | 1.6%~ | - | 0.8~1.1% | 1.1~1.5% (0.8~3.0%) |
1.2~1.5% (0.8~3.0%) |
1.0~1.4% |
| 全期間固定 | - | - | - | - | 1.65% | 1.68% | 1.47% | 1.4~1.7% |
| 団信 | なし | なし | なし? | なし | なし | なし | なし | +0.2~0.3% |
| 繰上返済 手数料 |
21600円 | 21600円 | 3240円~ 21600円 |
21600円 | 10800円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
なし |
| 県内店舗数 | 94 | 84 | 64 | 3 | 1 | 0 | 0 | 各銀行 |
上図からすると、変動金利では青森が地盤の青森銀行・みちのく銀行は他の銀行より高い。ただし、こと固定期間3年の金利であれば三井住友・みずほ銀行などよりも低金利で、クオカード1000円～1万円分が相談・契約などで貰えるキャンペーンが随時実施している。とはいえ、青森の各銀行が有利なのはここまでで、固定期間5年・10年の金利だとみずほ銀行、当初期間重視プラン（注意点は後述）でも良いなら三井住友・三菱UFJの方が低金利だ。
金利が全期間固定もしくは30年以上だと、三菱UFJ・フラット35の金利が他の銀行よりも有利だ。団体信用生命保険の金利上乗せ分を加味すれば、フラット35よりも三菱UFJの方が金利面ではベターではあるが、いかんせん三菱UFJは青森県に支店が存在しない。その点、フラット35は青森の各銀行と後述のネット銀行の他に、東奥信用金庫・東北労働金庫でも契約できる。それこそフラっと支店に相談に行って契約できるメリットがある。
他方で青森に支店がない銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行、さらにARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン金利などを比較した※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利
| - | 住信SBI | ソニー | 楽天 | じぶん | ARUHI | イオン | 新生 | 三井住友信託 |
| 融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 |
| 変動金利 | 0.5~2.7% | 0.4~1.8% | 0.5~1.2% | 0.5~2.4% | - | 0.5~2.3% | 0.6~1.6% ※0.4~1.6% |
0.6~2.4% |
| 固定3年 | 1.19% (0.5~2.4%) |
0.7~1.7% | 0.7~1.4% | 1.3~2.3% (0.5~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.3~2.6%) |
0.9~1.9% ※0.8~1.9% |
0.9~2.8% (0.3~2.8%) |
| 固定5年 | 1.21% (0.5~2.5%) |
0.7~1.7% | 0.8~1.4% | 1.3~2.3% (0.7~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.5~2.6%) |
0.9~2.0% ※0.8~2.0% |
0.9~2.8% (0.4~2.8%) |
| 固定7年 | 0.98% (0.5~2.2%) |
0.8~1.8% | 0.9~1.5% | - | 1.0~1.4% | 0.8~2.9% | 1.0~2.1% ※0.8~2.1% |
- |
| 固定10年 | 0.99% (0.5~2.6%) |
0.8~1.9% | 1.0~1.7% | 1.4~2.4% (0.7~2.4%) |
1.0~1.4% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~2.3% ※0.9~2.3% |
0.9~2.8% (0.5~2.8%) |
| 全期間固定 | 2.4~3.7% (1.4~3.7%) |
1.4~2.6% | - | 2.2~3.3% | 1.4~1.7% | - | 1.7~1.9% | 2.1~4.0% (1.1~4.0%) |
| 団信 | なし | なし | なし | なし | +0.2% | なし | なし | なし |
| 繰上返済 手数料 |
なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし※ |
| 県内店舗数 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 |
上図の銀行の変動金利は青森の各銀行より低く、上図の銀行間で比較すると固定3～10年ではソニー銀行・楽天銀行を筆頭に低金利で、キャンペーン中の新生銀行も相当に低金利だ。また、全期間引き下げではなく当初金利引き下げプランでも良いなら、ソニー銀行ではなくイオン銀行と三井住友信託銀行を筆頭に低金利で、じぶん銀行も相当に低金利といえる。イオン銀行はイオン青森店の中に代理店があり対面での相談も可能だ。
ただし、当初期間重視プランの場合に注意すべき点に、固定期間後の金利が通常より高くなる点がある。固定期間終了後は、金利の上昇と共に毎月の返済額が増える。そのため、将来的な負担増に支障は無いか（子供教育費が増えるタイミングと重なっていないか？など）などを考えてから利用すべきプランといえる。
一方で全期間固定もしくは30年以上だと、住信SBI・ソニー銀行・ARUHI（実質フラット35）・三井住友信託の金利が優秀だ。長期固定金利というとフラット35のイメージが先行するが、団信に加入すると金利が上乗せされるためフラット35以外も有力な選択肢になる。残念ながら三井住友信託は支店がないため契約が厳しいが、日常的な使い勝手でという意味でソニー銀行も悪くない。
以上が青森での住宅ローン金利の比較だが、固定金利期間3～10年ならみずほ銀行・ソニー銀行・新生銀行（固定期間3年なら青森・みちのくもアリ）、長期固定ならフラット35以外にソニー・住信SBIあたりも候補に入ってくる。他方で地元の銀行が希望なら、青森銀行が僅かに優勢なため青森銀行を軸に検討するといいだろう。
