三重県の銀行の住宅ローン借換金利の比較
三重の各銀行の住宅ローン借り換えの金利を比較すると！？
三重在住で住宅ローンを借り換えるなら、借り換え先の銀行は地元の百五銀行・第三銀行・三重銀行の他に、金利次第でゆうちょ・メガバンク３行・ネット銀行も候補になる。以下で金利を比較するが、借り換えには各種手数料等が発生するため、ローン金利を今のローンより最低１％は下げる必要がある点に注意したい。
また、銀行によっては金利引き下げの条件として、給与振込み・カードローン契約を必須にしている。銀行を変更しても日常生活の入出金に支障は無いか、最寄のコンビニで利用できるかも要確認だ。また、カードローンは住宅ローン契約で特別低金利になることがあるため、カードローン利用中なら借り換え・おまとめローンを併せて検討するのも手だ。
さて、まずは下図では三重県内に支店がある銀行で借り換えた場合の、変動金利、固定期間3～10年と全期間固定の金利、繰上返済手数料、団体信用生命保険（契約者の死亡でローンがゼロになる）による上乗せ金利、三重県内の店舗数等を比較した。金利が２段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅に引き下げされるプランの金利を記載した。
| - | 百五銀行 | 第三銀行 | 三重銀行 | ゆうちょ | みずほ | 三井住友 | 三菱UFJ | フラット35 |
| 融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 |
| 変動金利 | 0.8~2.6% | 0.8~2.4% | 0.9~2.4% | 2.47% | 0.6~2.4% | 0.7~2.4% | 0.6~2.4% | - |
| 固定3年 | 0.8~2.5% | 0.6~2.6% | 0.9~2.5% | 2.80% | 0.7~2.6% | 1.0~2.7% | 1.0~2.9% ※0.4~2.9% |
1.0~1.4% |
| 固定5年 | 0.9~2.6% | 0.7~2.7% | 1.0~2.7% | 2.90% | 0.7~2.6% | 1.2~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~3.0% | 1.0~1.4% |
| 固定7年 | - | - | - | - | 0.8~2.6% | - | 1.2~3.1% | 1.0~1.4% |
| 固定10年 | 1.1~2.9% | 1.1~2.9% | 1.3~2.9% | - | 0.8~2.6% | 1.3~3.0% (0.8~3.0%) |
1.2~3.1% (0.8~3.1%) |
1.0~1.4% |
| 全期間固定 | - | - | - | - | 1.55% | 1.78% | 1.47% | 1.4~1.7% |
| 団信 | なし | なし | なし? | なし | なし | なし | なし | +0.2~0.3% |
| 繰上返済 手数料 |
21600円 ネット無料 |
30万以上 無料 |
21600円 ネット無料 |
21600円 | 10800円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
なし |
| 県内店舗数 | 85 | 68 | 57 | 1 | 3 | 0 | 5 | 各銀行 |
上図の銀行の金利を比較すると、変動金利では三重県の各銀行よりも、みずほ・三井住友・三菱UFJの方が0.6～0.7％台で低金利だ。ただ、固定期間3年であれば第三銀行の上図の中では三菱UFJに次いで低金利で、固定5年でもみずほ銀行と同等だが優秀な金利水準だ。固定期間10年だと再びメガバンク３行と大きな金利差があるが、金利を固定したい期間次第では地元の銀行も悪くなさそうだ。
全期間固定もしくは固定30年以上の金利では、みずほ銀行・三菱UFJ・フラット35が低金利で、団信による上乗せ金利（正確には金利とは別途の保険料）を考えれば、三菱UFJ・みずほに絞ることもできる。みずほ銀行は津市・伊勢市・四日市市に１店舗ずつあり、三菱東京UFJは伊勢市・桑名市・津市・松阪市・四日市市に支店が１店舗ずつある。三重が地盤の銀行とは比較にならないが、他県では支店が０～１店舗の県もあるためマシともいえよう。
他方で三重に支店がない銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行、さらにARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン借り換え金利などを比較した。※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利
| - | 住信SBI | ソニー | 楽天 | じぶん | ARUHI | イオン | 新生 | 三井住友信託 |
| 融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 |
| 変動金利 | 0.5~2.7% | 0.5~1.8% | 0.5~1.2% | 0.5~2.4% | - | 0.5~2.3% | 0.6~1.6% ※0.4~1.6% |
0.6~2.4% |
| 固定3年 | 1.1~2.4% (0.5~2.4%) |
0.8~1.7% | 0.7~1.4% | 1.3~2.3% (0.5~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.3~2.6%) |
0.9~1.9% ※0.8~1.9% |
0.9~2.8% (0.3~2.8%) |
| 固定5年 | 1.2~2.5% (0.5~2.5%) |
0.8~1.7% | 0.8~1.4% | 1.3~2.3% (0.7~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.5~2.6%) |
0.9~2.0% ※0.8~2.0% |
0.9~2.8% (0.4~2.8%) |
| 固定7年 | 0.9~2.2% (0.5~2.2%) |
0.9~1.8% | 0.9~1.5% | - | 1.0~1.4% | 0.8~2.9% | 1.0~2.1% ※0.8~2.1% |
- |
| 固定10年 | 0.9~2.2% (0.5~2.6%) |
0.9~1.9% | 1.0~1.7% | 1.4~2.4% (0.7~2.4%) |
1.0~1.4% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~2.3% ※0.9~2.3% |
0.9~2.8% (0.5~2.8%) |
| 全期間固定 | 2.4~3.7% (1.4~3.7%) |
1.4~2.6% | - | 2.2~3.3% | 1.4~1.7% | - | 1.7~1.9% | 2.1~4.0% (1.1~4.0%) |
| 団信 | なし | なし | なし | なし | +0.2% | なし | なし | なし |
| 繰上返済 手数料 |
なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし※ |
| 県内店舗数 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 7 | 0 | 1 |
上図のネット銀行等を比較すると、変動金利は0.5～0.6％台で大差はないが、確実に三重に支店がある前述の銀行よりは低金利といえる。固定期間3～10年になるとソニー銀行・楽天銀行・新生銀行・イオン銀行の４強状態だ。ただし、厳密には固定３年では楽天銀行が他行より低金利で、固定10年ではソニー銀行が低金利のため、金利重視なら２つの銀行は銀行選びでは必須になりそうだ。
また、当初金利引き下げプランでも良いなら、固定3年はイオン銀行、固定5年は三井住友信託、固定7年なら住信SBI、固定10年なら３つの銀行が横並びで最低金利だ。ただ、固定期間が終了すると通常よりも金利が高くなる（正確には金利の引き下げ幅が小さい）点も注意が必要だ。ちなみに、イオン銀行は三重に７つの窓口（いずれもイオンモール内）があるため、ネット銀行だが話しだけ直接聞くことも可能だ。
全期間固定もしくは固定30年以上の金利だと、上図の中では住信SBI・ARUHI（実質フラット35）が低金利で、固定30年ではあるが三井住友信託も低金利だ。こちらもARUHI・フラット35を除いて、固定期間が終了すれば金利引き下げ幅は通常より縮小される当初期間重視プランのため、一応は注意しておきたい。
以上が三重県での住宅ローン借り換えの比較だが、個々人の審査・条件等で最低金利にならない可能性があるため、複数の銀行を候補に動いた方がいい。また、金利は申込時点ではなく実際の借入日の金利になる点に注意したい。申込から借入まで数週間は要するため、借入日が翌月にズレて金利が変わることもある。金利の確認後は早めに行動した方が賢明だ。
