鳥取県の銀行の住宅ローン金利の比較

鳥取での住宅ローンなら鳥取銀行の金利も相当に優秀だが!?

鳥取在住でマイホーム購入のために住宅ローンを検討している場合、鳥取で抜群のシェアを誇る鳥取銀行でローンを組んでしまいそうだが、鳥取には鳥取信用金庫・米子信用金庫などもある。さらに、ゆうちょ・三菱東京UFJ・三井住友・みずほ・インターネット銀行なども金利が低ければ借り入れ先の候補になる。

これらの銀行の中で最低金利なら最も得だが、鳥取県内に店舗が無い銀行だと、説明・手続きはネット・メール・電話・郵送になる。住宅ローンの諸経費(住宅ローン控除なども)について、銀行員から直接教えてもらいたいなら、県内に支店がある銀行の方がベターだろう。

他方で金融に長けていたり、インターネット・書籍などで十分に情報を得ていて、直接説明を受けるだけ時間の無駄と考えるなら、ネット銀行でもいいだろう。

さて、まずは下図では鳥取県内に支店がある銀行の、変動金利、固定期間3・5・7・10年・全期間固定の金利、融資限度額・繰上返済手数料、団体信用生命保険(契約者死亡でローンがゼロ)による上乗せ金利、鳥取県内の店舗数を比較した。金利が2段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。

- 鳥取銀行 鳥取信金 米子信金 ゆうちょ みずほ 三井住友 三菱UFJ フラット35
融資限度額 1億以内 8千万以内 8千万以内 8千万以内 1億以内 1億以内 1億以内 8千万以内
変動金利 1.0~2.4% ~2.7% ~2.6% 2.47% 0.6~2.4% 0.6~2.4% 0.6~2.4% -
固定3年 0.9~2.5% 0.9~2.6% 1.1~2.7% 3.00% 0.7~1.1% 0.9~1.2% 1.0~1.3% 1.0~1.4%
固定5年 0.9~2.7% 1.0~2.8% 1.0~2.9% 3.15% 0.7~1.1% 1.1~1.4%
(0.7~2.9%)
1.1~1.4% 1.0~1.4%
固定7年 - - - - 0.8~1.1% - 1.2~1.5% 1.0~1.4%
固定10年 0.9~3.2% 1.1~3.2% 1.1~3.2% - 0.8~1.1% 1.1~1.5%
(0.8~3.0%)
0.8~1.5% 1.0~1.4%
全期間固定 - - - - 1.65% 1.68% 1.47% 1.4~1.7%
団信 なし? なし なし なし なし なし なし +0.2~0.3%
繰上返済
手数料
21600円 10800円 無料 21600円 10800円
ネット無料
16200円
ネット無料
16200円
ネット無料
なし
県内店舗数 55 18 12 2 1 0 0 各銀行
鳥取県の主な銀行の住宅ローンの金利・融資限度額・店舗数・手数料などの比較

上図を見ると変動金利では、みずほ・三井住友・三菱UFJが金利が0.6台と鳥取の各銀行より低くお得だ。固定期間3~10年の金利になると、鳥取の各銀行の金利も悪くないが、それでも三井住友・みずほよりも高金利だ。また、一部繰上の手数料でもインターネットでは無料としているのもポイントだ。

全期間固定もしくは30年以上だと、三菱東京UFJが圧倒的に低金利だ。さらに、フラット35には団信加入によって金利が上乗せされる。そのため、みずほ・三井住友と実質は同水準の金利ともいえる。

ただし、鳥取県内には三井住友・三菱UFJは支店が存在しない。他県まで足を運ぶか、ネットで契約することになる(それならネット銀行でも良いだろうが)点に注意したい。みずほ銀行は鳥取市末広温泉町に支店があるため、みずほ銀行だけが実質は候補になる。その点、フラット35は上述の銀行でも後述のネット銀行でも契約できる。

他方で鳥取に支店がない銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行、さらにARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン金利などを比較した。※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利

- 住信SBI ソニー 楽天 じぶん ARUHI イオン 新生 三井住友信託
融資限度額 1億以内 1億以内 1億以内 1億以内 8千万以内 1億以内 1億以内 1億以内
変動金利 0.5~2.7% 0.5~1.8% 0.5~1.2% 0.5~2.4% - 0.5~2.3% 0.6~1.6% 0.6~2.4%
固定3年 1.19%
(0.5~1.3%)
0.7~1.7% 0.8~1.4% 1.3~2.3%
(0.5~2.3%)
1.0~1.4% 0.9~2.7%
(0.3~2.7%)
0.9~1.9% 0.9~1.4%
(0.3~0.6%)
固定5年 1.21%
(0.5~1.3%)
0.7~1.7% 0.7~1.4% 1.3~2.3%
(0.7~2.3%)
1.0~1.4% 1.0~2.8%
(0.5~2.8%)
0.9~2.0% 0.9~1.4%
(0.4~0.7%)
固定7年 1.23%
(0.5~1.5%)
0.8~1.8% 0.8~1.5% - 1.0~1.4% 1.1~2.9% 1.0~2.1% -
固定10年 1.19%
(0.5~1.5%)
0.9~1.9% 1.0~1.7% 1.4~2.4%
(0.7~2.4%)
1.0~1.4% 1.3~3.1%
(0.7~3.1%)
1.1~2.3% 0.9~1.4%
(0.5~0.8%)
全期間固定 2.6~3.1%
(1.4~3.0%)
1.6~2.6% - 2.2~3.3% 1.4~1.7% - 1.90% 2.1~2.6%
(1.1~1.4%)
団信 なし なし なし なし +0.2% なし なし なし
繰上返済
手数料
なし なし なし なし なし なし なし なし※
県内店舗数 0 0 0 0 0 0 0 1
鳥取県で利用できるネット銀行の住宅ローンの金利・融資限度額・店舗数・手数料などの比較

上図のネット銀行等の中では、変動金利は差が無いが、前述の鳥取の各銀行やメガバンクよりも低金利だ。固定でなく変動金利でもいいなら、ネット銀行は選択肢に1つは入れておきたいところだ。

固定3~10年だとソニー銀行が優秀で、僅差で楽天銀行が続き、新生銀行・三井住友信託銀行までは選択肢に入る。当初金利引き下げプランでも良いなら、イオン銀行と三井住友信託銀行のどちらかが最低金利となる。ただし、当初金利引き下げプランの場合、固定期間終了後の金利の上昇(正確には金利引き下げ幅の縮小)が大きい。そのため、返済額が増額されるタイミングに注意するか、もしくは再度の借り換えを前提に考えておく必要がある。

全期間固定もしくは30年以上だと、住信SBI・ARUHI(実質フラット35)・三井住友信託銀行が上図の中では低金利だ。ただ、前述の三菱東京UFJも負けてはいないため、4つの銀行を天秤にかけることになるだろう。ちなみに、三井住友信託銀行は鳥取県内(鳥取市今町)に支店があるため、とりあえず話しだけ聞きにいくのも1つの手だ。

以上が鳥取県での住宅ローン金利の比較だが、審査・諸条件等で最低金利にならないこともあるため、複数の銀行を候補に動いた方が賢明だ。また、住宅ローン適用金利は申込時ではなく、実際の借り入れ時になる点に注意したい。翌月にズレ込んで適用金利が変更されないように、金利を確認したら早めの行動が吉だ。