秋田県の銀行の住宅ローン金利の比較
秋田で住宅ローンを組むなら秋田銀行か北都銀行か他の銀行？
秋田で住宅ローンを組む場合、まずは地元の秋田銀行・北都銀行の他に羽後信用金庫などの信用金庫が借入先の候補になる。その他に、ゆうちょ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・三菱東京UFJ・インターネット銀行なども候補になる。
秋田銀行・北都銀行などの秋田県内に数多くの支店がある銀行は、銀行員と直接話してローン契約を進めたい人に適している。数千万円で数十年の期間に渡る契約ということもあり、インターネットで完結させることに一抹の不安がある人は、支店で質問・疑問も投げかけられるためオススメだ。他方でネット・電話・メール等で完結するネット銀行だと、時間と場所の制限がない点が大きなプラス要素といえる。
さて、まずは下図では秋田県内に支店がある銀行で住宅ローンを組んだ場合の、変動金利、固定期間3・5・7・10年・全期間固定の金利、融資限度額・繰上返済手数料、団体信用生命保険（契約者死亡でローンがゼロ）による上乗せ金利、秋田県内の店舗数などを比較した。金利が２段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。
| - | 秋田銀行 | 北都銀行 | 羽後信金 | ゆうちょ | みずほ | 三井住友 | 三菱UFJ | フラット35 |
| 融資限度額 | 5千万以内 | 5千万以内 | 5千万以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 |
| 変動金利 | ~2.72% | ~2.72% | ? | 2.47% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | 0.6~2.4% | - |
| 固定3年 | 0.7~1.8% | 0.7~1.8% | ? | 2.80% | 0.7~1.1% | 0.9~1.2% | 1.0~1.3% | 1.0~1.4% |
| 固定5年 | 1.0~1.8% | 1.0~1.8% | ? | 2.90% | 0.7~1.1% | 1.1~1.4% (0.7~2.9%) |
1.1~1.4% | 1.0~1.4% |
| 固定7年 | - | 1.1~2.3% | ? | - | 0.8~1.1% | - | 1.2~1.5% | 1.0~1.4% |
| 固定10年 | 1.3~2.0% | 1.3~2.5% | ? | - | 0.8~1.1% | 1.1~1.5% (0.8~3.0%) |
1.2~1.5% (0.8~3.0%) |
1.0~1.4% |
| 全期間固定 | 3.75% | - | ? | - | 1.65% | 1.68% | 1.47% | 1.4~1.7% |
| 団信 | なし | なし? | なし | なし | なし | なし | なし | +0.2~0.3% |
| 繰上返済 手数料 |
5400円 | 5400円 | 3240~ 21600円 |
21600円 | 10800円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
16200円 ネット無料 |
なし |
| 県内店舗数 | 81 | 80 | 35 | 1 | 1 | 0 | 0 | 各銀行 |
上図からすると、秋田が地盤の秋田銀行・北都銀行は固定期間3年の金利だと優秀だが、固定期間5・7・10年だと、みずほ銀行の方が低金利になっている。ただ、みずほ銀行のみがライバル（当初期間重視プランなら三井住友も）とも考えられ、その意味では秋田銀行・北都銀行・みずほ銀行の３つを候補にすればいいだろう。また、秋田銀行・北都銀行共に一般的に21600円である一部繰上返済の手数料が安いのは悪くない。
全期間固定もしくは30年以上の金利だと、三菱UFJ・フラット35の金利が他の銀行よりも有利だ。団体信用生命保険の金利上乗せ分を加味すれば、みずほ銀行も一応は候補に入ってくる。ただ、三菱UFJは秋田県内に支店が無く、支店での契約を考えている人にとっては候補から外れてしまう。
他方で秋田に支店がない銀行でも構わないなら、住信SBI銀行・楽天銀行・じぶん銀行、さらにARUHI・イオン銀行・新生銀行・三井住友信託銀行も候補になる。下図で、これらの銀行の住宅ローン金利などを比較した※括弧内は当初大幅引き下げプランの金利
| - | 住信SBI | ソニー | 楽天 | じぶん | ARUHI | イオン | 新生 | 三井住友信託 |
| 融資限度額 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 | 8千万以内 | 1億以内 | 1億以内 | 1億以内 |
| 変動金利 | 0.5~2.7% | 0.4~1.8% | 0.5~1.2% | 0.5~2.4% | - | 0.5~2.3% | 0.6~1.6% ※0.4~1.6% |
0.6~2.4% |
| 固定3年 | 1.19% (0.5~2.4%) |
0.7~1.7% | 0.7~1.4% | 1.3~2.3% (0.5~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.3~2.6%) |
0.9~1.9% ※0.8~1.9% |
0.9~2.8% (0.3~2.8%) |
| 固定5年 | 1.21% (0.5~2.5%) |
0.7~1.7% | 0.8~1.4% | 1.3~2.3% (0.7~2.3%) |
1.0~1.4% | 0.8~2.6% (0.5~2.6%) |
0.9~2.0% ※0.8~2.0% |
0.9~2.8% (0.4~2.8%) |
| 固定7年 | 0.98% (0.5~2.2%) |
0.8~1.8% | 0.9~1.5% | - | 1.0~1.4% | 0.8~2.9% | 1.0~2.1% ※0.8~2.1% |
- |
| 固定10年 | 0.99% (0.5~2.6%) |
0.8~1.9% | 1.0~1.7% | 1.4~2.4% (0.7~2.4%) |
1.0~1.4% | 1.1~2.9% (0.7~2.9%) |
1.1~2.3% ※0.9~2.3% |
0.9~2.8% (0.5~2.8%) |
| 全期間固定 | 2.4~3.7% (1.4~3.7%) |
1.4~2.6% | - | 2.2~3.3% | 1.4~1.7% | - | 1.7~1.9% | 2.1~4.0% (1.1~4.0%) |
| 団信 | なし | なし | なし | なし | +0.2% | なし | なし | なし |
| 繰上返済 手数料 |
なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし※ |
| 県内店舗数 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 | 0 | 0 | 0 |
上図を見ると変動金利は横並びだが、固定期間3～10年ではソニー銀行・楽天銀行が突出して低金利だ。次いで低金利なのは新生銀行・イオン銀行だが、こちらは固定３年なら秋田の各銀行よりも金利が高い。キャンペーン中であれば新生銀行の方が楽天銀行よりも要所要所で低金利になる場面もあるが、新生銀行は契約までに基本的に来店が必要になるため、候補からは除外せざるを得ない。固定期間3～10年ならソニー・楽天に絞っても良さそうだ。
全期間引き下げプランではなく当初金利引き下げプランでも問題が無いなら、イオン銀行と三井住友信託銀行なら一段と金利が低くなる。しかし、当初金利引き下げプランは当初の金利が低い分だけ、固定期間後の金利が通常よりも高くなり返済額が増える。子供の教育費が増えるタイミングと返済額が増額するタイミングが重なっていないか等、精緻な返済プランが必要になる点は忘れずにおきたい。
一方で全期間固定もしくは30年以上だと、住信SBI・ソニー銀行・ARUHI（実質フラット35）・三井住友信託が浮上してくる。ARUHIは秋田市と由利本荘市に１店舗ずつあるため、ネット経由ではなく対面で契約することも可能だ。また、最低金利を追求していくなら三井住友信託が外せない候補となるが、いかんせん秋田県内に支店が存在しない。契約までに来店がベースとなる銀行だけに、契約へのハードルは高い。そのため住信SBI・ソニー・ARUHIに絞ってもいいだろう。
以上が秋田での住宅ローン金利の比較だが、固定金利期間3年なら秋田銀・北都銀も候補に入るが、基本はみずほ銀行・ソニー銀行・楽天銀行でいいだろう。一方で長期固定なら住信SBI・ソニー銀行・フラット35が借入先の候補になる。地元の銀行が希望なら秋田銀行が軸になるが、ほぼ同条件である北都銀行でも審査を受けて金利で天秤にかけた方が賢明だ。
