ソニ一ライフ・エイゴン生命 ウイニングロードⅢ/ 変額年金保険の騰落率・契約初期費用(保険関係費用)などを評価 レビュー
- オススメ度：
- 保険会社：
- ソニ一ライフ・エイゴン生命
- 名称：
- ウイニングロードⅢ
- 据置期間：
- 1～35年
- 初期費用：
- 5.0％
- 騰落率：
- 12.01％ ※設定来
- 特徴：
- シニアライフの生活資金として、一生涯の年金をお受け取りいただける
ソニ一ライフ・エイゴン生命 ウイニングロードⅢは直近１年の運用が！
ウイニングロードⅢはソニ一ライフ・エイゴン生命の変額年金保険で、他に「ダブルアカウント・プラス」等の変額個人年金保険もある。金融窓口限定の保険で、契約はソニー生命を通じて行うことになる。以下、ウィニングロード３の概要を記載し他社と比較する。
この保険は変額年金保険で、支払った保険料が資産運用され運用益が出れば、年金原資が一時払い保険料を上回り得をする仕組みだ。この保険の場合は据置期間が最短１年に設定可能で、最長で35年も設定できる。据置期間を最短１年にするなら70歳で契約して71歳から年金を受け取り始めるという利用方法もできる。逆に35年なら20歳で契約して55歳まで据え置くという利用方法も可能だ。ただ、いずれにしろ年金受取期間が終身のため、30年近くは生き続ける必要がある。。。
運用パフォーマンスだが、2012年の設定からだと12.0％で直近１年だと2.4％とイマイチだ（他社比較は後述）運用の中身を見ると、短期含む日本国債への投資比率が40％と高く、それ以外をその分を日米欧の株式と外国債券へ投資している。国債は現物ではなくインデックスで、金利上昇（＝価格下落）となると運用にはマイナスの影響を及ぼす。
次に下図では各社の変額年金保険を、契約できる金融機関窓口・一時払いの最低保険料・加入できる年齢・年金を受け取る（年金支払い期間）・据え置き期間に加え、契約者が負担する手数料などの諸費用で比較した。参考までに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し、苦情を言う可能性も考慮した。最後に運用パフォーマンスを比較するために、直近１年と設定来（＝スタート時）の騰落率を比較して運用益が出ている程度を比較した。
| 名称 | 第一F ステップ |
第一F 投資年金 |
明治安田 果実NEO |
ﾒｯﾄﾗｲﾌ ゆうゆう |
ソニー ウィニング |
ソニー ダブルアカ |
ﾏﾆｭﾗｲﾌ あした |
ﾏﾆｭﾗｲﾌ ドリーム |
三井住友 しあわせ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金融機関 | 地銀 メガ |
野村 | 地銀 | ゆうちょ 郵便 |
ソニー生命 | ソニー生命 | 三菱UFJ 地銀 |
SMBC | 銀行他 |
| 保険料 | 200万~ | 200万~ | 100万~ | 50万~ | 300万~ | 200万~ | 350万~ | 200万~ | 500万~ |
| 年齢 | ~80歳 | ~80歳 | ~75歳 | ~75歳 | 20~74歳 | ~73歳 | ~80歳 | ~75歳 | 60~80歳 |
| 受取期間 | 3・5・10年 | 3・5・10年 | 5・10・15年 | 終身 | 終身 | 5・10・15・20年 | 20年 終身 |
5・10年 | 終身 |
| 据置期間 | 10年 | 10年 | 10年 | 10~40年 | 1~35年 | 16~25年 | 10・15年 | 10年 | 1年~ |
| 初期費用 | 0% | 0% | 0% | 4.0% | 5.0% | 1~5% | 5.0% | 0% | 3.0% |
| 関係費用 | 2.98% | 2.78% | 2.40% | 1.47% | 2.98% | 2.48% | 2.79% | 1.98% | 2.75% |
| 苦情率 | 0.22% | 0.22% | 0.46% | 1.01% | 1.49% | 1.49% | 0.47% | 0.47% | 2.31% |
| 騰落率 1年 |
3.20% | - | -0.43% | 5.90% | 2.41% | 4.97% | 5.33% | - | 7.53% |
| 騰落率 設定来 |
0.12% | 0.98% | -0.51% | 19.90% | 12.01% | 22.70% | 12.19% | 5.12% | 20.89% |
上図で真ん中のソニーライフ・エイゴン生命 ウィニングロード３だが、一時払いで最低300万円からの申し込みで他社より若干制限が高く、契約可能な上限年齢は74歳と他社より厳しめという点は覚えておきたい。受取期間は前述の通り終身だが、据置期間は1～35年と自在性がある。各費用負担では契約初期費用は5.0％と他社より高く、保険関係費用も2.98％とお得感はまったく無い。また、苦情率は他社より契約数が少ないにも関わらず高いため、保険会社の対応には一抹の不安がある。
騰落率は設定来で12.0％で直近１年でも2.4％と他社に劣る。同じく2011年・2012年に設定された他社の保険が10％超も記録しているため物足りない数字だ。
結論としては、仕組みは特に他社と比較して優位な点もなく、運用パフォーマンスも他社と比較してイマイチなためオススメできそうにない。同じく終身でも三井住友プライマリーなどの他社の保険がベターで、運用パフォーマンス重視だとしても他社の保険を選択した方が賢明だろう。
