マニュライフ生命 こだわり終身保険v2/ 低解約返戻金型終身保険の返戻率・利回り・保険料・保険金・保障を評価 レビュー
- オススメ度：
- 保険会社：
- マニュライフ生命
- 名称：
- こだわり終身保険v2
- 契約年齢：
- 20～70歳
- 返戻率：
- 108.3％
- 利回り：
- 0.28％
- 特徴：
- しっかり備えながら、未来に向けて財産を築いていく
マニュライフ生命 こだわり終身保険v2は非喫煙者か禁煙するならオススメ！？
こだわり終身保険v2はマニュライフ生命の低解約返戻金型の終身保険で、同社には他に外貨建て終身保険の「未来につなげる」などが存在する。以下、こだわり終身保険の概要を記載し、他社の低解約返戻金型の終身保険と比較する。
この保険は他社同様に、保険料の払込期間中の解約返戻金が低額で、払込完了後の解約返戻金は大きく増加する。他方で死亡保険金は一定額が維持されるため、死亡保障は確保されている。
他社と異なる点としては、非喫煙者だと保険料が安くなるノンスモーカー料率がある。保険料は喫煙者に比べて8％の割引になり、返戻率も大きく上昇するため軽視できない。さらにノンスモーカーという条件は、今まで１度もタバコを吸っていない非喫煙者である必要はなく、過去１年で喫煙していなければ該当する。そのため、現在も喫煙しているなら即座に禁煙を開始して、１年後に契約して割安な保険料を享受するのも可能だ。他社でも他ジャンルの保険では見受けられる割引だが、なぜか低解約返戻金型の終身保険では数少ない。そのため、この割引には一定の優位性があるといえよう。
次に下図では、各社の低解約返戻金型の終身保険を加入できる年齢・保険料の払込完了の年齢・死亡保険金の額と増減・付加できる特約などで比較した。参考までに苦情率（苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表）を算出し顧客満足度面も考慮した。さらに30・35・40・50歳で60歳払込完了とし、500万円※一部は1,000万円で契約して、保険料の払い込みの完了直後に解約した場合の解約返戻率（保険料から何％で解約返戻金が戻ってくるか）で比較した。また、定期預金・国債・社債等より得かを計るため、30歳の場合で保険料を何％で運用したかを表す利回りでお得さを比較した。
| 名称 | 住友生命 バラ色 |
住友生命 バリュー |
メットライフ つづけトク |
アフラック Ways |
アクサ カチッと |
オリックス ライズ |
東京海上 長割り |
東京海上 長生き |
マニュライフ こだわり |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 契約年齢 | 15~68歳 | 15~66歳 | 20~70歳 | 0~65歳 | 20~69歳 | 15～75歳 | 0~55歳 | 0~55歳 | 20~70歳 |
| 保険料 払込年齢 |
50~70歳 5歳刻み |
60~70歳 | 60~90歳 | 60~70歳 | 15年 55~65歳 |
50~80歳 5歳刻み |
～65歳 1歳刻み |
～65歳 | 35～90歳 5歳刻み |
| 保険金 増減 |
一定 | 一定 | 一定 | 一定 | 一定 | 一定 | 一定 | 一定 | 一定 |
| 特約 | がん リビング |
介護/がん リビング |
年金 | コース | リビング | - | - | 祝い金 三大疾病 |
災害/年金 リビング |
| 苦情率 | 0.84% | 0.84% | 0.78% | 1.09% | 0.22% | 0.31% | 0.34% | 0.34% | 0.12% |
| 解約返戻率 30歳 |
107.4% | 106.6% | 113.3% | 106.3% | 112.7% | 115.9% | 111.7% | 99.8% | 108.3% (117.9%) |
| 解約返戻率 35歳 |
104.0% | 103.8% | 109.0% | 103.3% | 108.8% | 111.3% | 108.3% | 96.6% | - |
| 解約返戻率 40歳 |
100.6% | 100.4% | 105.0% | 100.2% | 105.0% | 106.8% | 104.5% | 93.3% | - |
| 解約返戻率 50歳 |
95.0% | 93.1% | 98.3% | 95.9% | 99.3% | 97.4% | 98.5% | 87.6% | - |
| 利回り | 0.25% | 0.22% | 0.44% | 0.21% | 0.42% | 0.53% | 0.39% | -0.01% | 0.28% (0.60%) |
上図で１番右のマニュライフ生命 こだわり終身v2だが、契約できる年齢幅は20～70歳で他社と比較して大差はない。他方で保険料の払込年齢は5歳刻みで35～90歳まで調整でき柔軟性に富んでいる。返戻率が高いとは考えにくいが、25歳で契約して35歳で保険料を支払い切るといったアクロバティックな方法も、やろうと思えばできる。苦情率は他社と比較して低めで安心感があるが、そもそもマニュライフが保有する契約件数は大手の数分の１のため油断はできない。
解約返戻率は30歳契約の数字しか明らかではないが、通常の数字では他社に明らかに劣る。しかし、前述したノンスモーカー料率で保険料を安くできれば、返戻率は117.9％まで上昇する。この数字ならオリックス・メットライフを差し置いてお得さではトップに躍り出る。利回りでも0.6％で個人向け国債を明確に上回り、直製でも文句無しの水準だ。
結論としては、非喫煙者ならオススメできそうな保険だ。現在喫煙しているなら、これを機に禁煙に励むというのも良いだろう。ただし、明らかになっている数字は一部だけで、40・50歳になってくると優秀な解約返戻率になるとは限らず、その点は契約前に要確認となる。
