三井住友あいおい生命 個人年金保険/ 定額年金保険の保険料・基本年金額・返戻率・利回りを評価 レビュー

三井住友あいおい生命 個人年金保険
オススメ度:
1
保険会社:
三井住友あいおい生命
名称:
個人年金保険(無選択加入特則付5年ごと利差配当付き個人年金保険)
契約年齢:
16~50歳
年金支払:
5・10・15年
返戻率:
106.96%
特徴:
計画的に積み立ててゆとりあるセカンドライフをサポート

三井住友あいおい生命 個人年金保険は返戻率・利回りが低い!

三井住友あいおい生命 個人年金保険では個人年金保険というベーシックな名称で年金保険を販売しており、同社で唯一の個人年金保険となっている。以下、同社の個人年金保険の概要を記載し、他社の定額年金保険(個人年金保険)と比較する。

三井住友あいおい生命 個人年金保険の仕組み及び保険料・基本年金額など

まず年金の受取期間だが、確定年金を選択すると他社同様に5年・10年・15年の期間のいずれかとなる。この間は生死を問わず年金が受け取れることになる。一方、10年保証期間付き終身年金も選択が可能で、この場合は10年間は生死を問わず11年目からは生存している限り年金が受け取れる。後者の方が長生きをすれば得なのは間違いないが、計算上は最低でも年金受け取り開始から20年、60歳開始なら80歳以上まで生きることが前提となる。80歳以下で死亡すると、支払った保険料を下回り損をすることになる。

祖父母・両親・親類縁者を見渡して、平均寿命である男性80歳、女性85歳を上回って生存している人が多いようなら、終身年金を検討する余地が出てくる。

次に、下図で各社の定額年金保険を加入できる年齢・年金支払い期間(年金を受け取る期間)・受け取り開始をする年齢・5年ごと利差配当(保険会社が予定より利益が出た場合に、5年ごとに契約者に支払う上乗せの年金)などで比較した。参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。

さらに、一定期間後に支払った保険料が何%で戻るかを示す「返戻率」と、保険料を何%で運用したかを示す「利回り」でお得さを比較した。基本的に30歳契約で60歳で保険料の払い込み完了、60歳から70歳まで10年間に年金を受け取るとした。65歳で受取開始となってしまう場合は、5年の差も勘案して利回りを算出した。

名称 第一生命
しあわせ
住友生命
たのしみ
明治安田
ひとすじ
ソニー生命
個人年金
東京海上
年金保険
アフラック
個人年金
JA共済
ライフ
損ジャ
日本興亜
三井住友
あいおい
年齢 15~60歳 15~65歳 20~60歳 20~60歳 16~54歳 20~45歳 16~65歳 18~41歳 16~50歳
支払期間 5年/10年
15年
5年/10年
15年
10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年
15年
5年/10年
15年
5年/10年
15年
受取開始 - 40~85歳 - 50~70歳 60・65歳 60~70歳 60歳~? 60歳~? 60歳~?
5年ごと
利差配当
あり - あり あり あり あり なし あり あり
特約 - 保険料免除
指定代理
代理請求 - - - 代理請求 - -
苦情率 0.34% 0.83% 0.46% 0.57% 0.44% 1.08% - 1.03% 0.29%
月額保険料
(合計)
\29,000
(1044万)
\20,000
(720万)
\20,000
(840万)
\28,104
(1011万)
\20,000
(720万)
\20,000
(720万)
\10,000
(420万)
\10,000
(360万)
\31,164
(1121万)
年金額
(合計)
123万
(1230万)
90万
(901万)
100万
(1000万)
120万
(1200万)
86万
(858万)
77万
(775万)
53万
(532万)
39万
(390万)
120万
(1200万)
返戻率 117.9% 125.1% 119.1% 118.6% 119.1% 107.7% 126.8% 108.4% 106.9%
利回り 0.40% 0.56% 0.43% 0.47% 0.48% 0.19% 0.60% 0.21% 0.17%
個人年金保険の比較表(第一生命しあわせ・住友生命たのしみ・明治安田生命ひとすじ・ソニー生命・東京海上・アフラック・JA共済・損保ジャパン・三井住友あいおい)

上図で1番右の三井住友あいおい 個人年金保険だが、加入できる上限年齢が50歳までと他社より若干厳しめだ。確定年金の場合の支払い期間は他社と相違ないが、10年保証付き終身年金が選択できる点は既述の通りだ。また、5年ごと利差配当が存在するため、上図の数字以上の返戻率や利回りが出る可能性は一応ある。苦情率は他社より低く、各手続きに対する保険会社の対応でも満足がいく期待はできる。

お得さを表す返戻率・利回りは、30歳契約・60歳払込完了・年金受け取り開始の場合なのだが、返戻率は上図でワースト、利回りもワーストの低さだ。この数字だと個人向け国債は元より定期預金のキャンペーン金利にも劣る。

結論としては、返戻率・利回りが低いためオススメはしない。苦情率や終身年金という点で評価できる点もあるが、いかんせん肝心の返戻率・利回りが低い以上は如何ともし難い。5年ごと利差配当に期待するしかないが、幾つかの他社にも存在するため、この保険だけのメリットとはならない。