明治安田生命 虹色きっぷ/ 定額年金保険の保険料・基本年金額・返戻率・利回りを評価 レビュー

明治安田生命 虹色きっぷ
オススメ度:
3
保険会社:
明治安田生命
名称:
虹色きっぷ(5年ごと配当付 個人年金保険)
契約年齢:
0~70歳
年金支払:
5・10年
返戻率:
116.76%
特徴:
お客様の目的に合わせて様々な設定と使い方が選べる

明治安田生命 虹色きっぷは金融機関の窓口限定だが!?

「虹色きっぷ」は明治安田生命の年金保険で、金融窓口(各県の地方銀行かメガバンク)限定で販売されている。インターネットからは契約できないため注意したい。また、三菱UFJ銀行・三菱UFJ信託銀行では「かんたん未来計画」という名称になっているが、実際の中身は同一だ。以下、明治安田生命 虹色きっぷの概要を記載し、他社の定額年金保険(個人年金保険)と比較する。

明治安田生命 虹色きっぷの仕組み及び保険料・基本年金額など

まず金融機関限定のため、自分が口座を持つ銀行が取り扱っているかを確認した方がいい。例えば北海道を例にとれば、北海道銀行を取り扱っているが北洋銀行は取り扱っていない。関東圏だと三井住友銀行は取り扱っていない。

さて年金の受取期間は5年・10年で、据置期間は5年・10年から選択できる。そのため35歳で契約して10年間は保険料を支払って据置期間として10年設けて55歳から年金を受け取るといった使い方もできる。ただ、基本的な保険の仕組みは他社の個人年金保険と同様で、特約には代理請求特約は無い一方で、後継年金受取人指定特約(死亡した場合に残った支払い期間分の年金を受け取る人を指定できる特約)と年金支払い特約(死亡給付金を年金形式で受け取る特約)があるのみだ。

次に、下図で各社の定額年金保険を加入できる年齢・年金支払い期間(年金を受け取る期間)・受け取り開始をする年齢・5年ごと利差配当(保険会社が予定より利益が出た場合に、5年ごとに契約者に支払う上乗せの年金)などで比較した。参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。

さらに、一定期間後に支払った保険料が何%で戻るかを示す「返戻率」と、保険料を何%で運用したかを示す「利回り」でお得さを比較した。基本的に30歳契約で60歳で保険料の払い込み完了、60歳から70歳まで10年間に年金を受け取るとした。65歳で受取開始となってしまう場合は、5年の差も勘案して利回りを算出した。

名称 第一生命
しあわせ
住友生命
たのしみ
明治安田
ひとすじ
明治安田
虹色
ソニー生命
個人年金
東京海上
年金保険
ニッセイ
年金保険
アフラック
個人年金
JA共済
ライフ
年齢 15~60歳 15~65歳 20~60歳 0~70歳 20~60歳 16~54歳 7歳~ 20~45歳 16~65歳
支払期間 5年/10年
15年
5年/10年
15年
10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年
15年
5年/10年 5年/10年
15年
受取開始 - 40~85歳 - ~80歳 50~70歳 60・65歳 17歳~? 60~70歳 60歳~?
5年ごと
利差配当
あり - あり あり あり あり - あり なし
特約 - 保険料免除
指定代理
代理請求 年金支払 - - 保険料
免除
- 代理請求
苦情率 0.34% 0.83% 0.46% 0.46% 0.57% 0.44% 0.56% 1.08% -
月額保険料
(合計)
\29,000
(1044万)
\20,000
(720万)
\20,000
(840万)
\30,000
(1080万)
\28,104
(1011万)
\20,000
(720万)
\18,367
(661万)
\20,000
(720万)
\10,000
(420万)
年金額
(合計)
123万
(1230万)
90万
(901万)
100万
(1000万)
126万
(1261万)
120万
(1200万)
86万
(858万)
72万
(720万)
77万
(775万)
53万
(532万)
返戻率 117.9% 125.1% 119.1% 116.7% 118.6% 119.1% 108.8% 107.7% 126.8%
利回り 0.40% 0.56% 0.43% 0.42% 0.47% 0.48% 0.22% 0.19% 0.60%
個人年金保険の比較表(第一生命しあわせ・住友生命たのしみ・明治安田生命ひとすじ・明治安田 虹色・ソニー生命・東京海上・アフラック・ニッセイ・JA共済)

上図で左から4番目の明治安田生命 虹色きっぷだが、加入できる年齢は広めで年金の受取期間も2択で明治安田は元より他社の保険よりも若干有利だ。5年ごと利差配当があるのも、想定以上のパフォーマンスが出る可能性があるためプラスだ。苦情率は平均か若干低い部類に入り悪くはない。

お得さを表す返戻率・利回りは30歳契約・60歳払込完了・年金開始の場合だが、他社と同等か若干上回る数字になっている。一部の他社には劣る数字だがパフォーマンスは悪くないといえよう。

結論としては返戻率・利回りは低くなく悪くはない保険だ。ただ、他社には明治安田を上回る利回りの保険もあるため、利回りを重視する人にはオススメできない。契約が70歳までという点を活かして、70歳から契約するという手も無くはないが、80歳から受け取りを開始する意義があるのか。。。