明治安田生命 年金ひとすじワイド/ 定額年金保険の保険料・基本年金額・返戻率・利回りを評価 レビュー

明治安田生命 年金ひとすじワイド
オススメ度:
2
保険会社:
明治安田生命
名称:
年金ひとすじワイド(5年ごと配当付 個人年金保険)
契約年齢:
20~60歳
年金支払:
10年
返戻率:
119.40%
特徴:
職業の告知のみでお申込みでき、10年間の年金をお受取りいただけます

明治安田生命 年金ひとすじワイドは返戻率・利回りは悪くはないが?

「年金ひとすじワイド」は明治安田生命の職業告知のみで加入できる年金保険で、ワイドではない「年金ひとすじ」も存在する。以下、明治安田生命 年金ひとすじワイドの概要を記載し、他社の定額年金保険(個人年金保険)と比較する。

明治安田生命 年金ひとすじワイドの仕組み及び保険料・基本年金額など

まずワイドではない「年金ひとすじ」との主な違いは契約に際しては職業告知のみで済む点と、代理請求特約を付加できない点、僅かにワイドの方が僅かに返戻率が上昇している点にある(後述の比較表を参照)

それ以外は基本的に同じで、年金の受取期間は10年で、5年・15年にしたいなら同じ明治安田なら一時払いの定額年金保険を選択するか、他社の定額年金保険にするしかない。保険の仕組みは他社の個人年金保険と同様で、明治安田生命のプランでも30歳に契約して65歳で払済み、かつ年金の受け取り開始などが出ている。特約の代理請求特約(自分の代わりに誰かが年金・保険金を請求できる)は、なぜか付加できないため、契約者が何かしらの特別な事情で保険金を請求できないと年金を受け取れなくなるため注意したい。

次に、下図で各社の定額年金保険を加入できる年齢・年金支払い期間(年金を受け取る期間)・受け取り開始をする年齢・5年ごと利差配当(保険会社が予定より利益が出た場合に、5年ごとに契約者に支払う上乗せの年金)などで比較した。参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。

さらに、一定期間後に支払った保険料が何%で戻るかを示す「返戻率」と、保険料を何%で運用したかを示す「利回り」でお得さを比較した。基本的に30歳契約で60歳で保険料の払い込み完了、60歳から70歳まで10年間に年金を受け取るとした。65歳で受取開始となってしまう場合は、5年の差も勘案して利回りを算出した。

名称 第一生命
しあわせ
住友生命
たのしみ
明治安田
ひとすじ
明治安田
ワイド
ソニー生命
個人年金
東京海上
年金保険
ニッセイ
年金保険
アフラック
個人年金
JA共済
ライフ
年齢 15~60歳 15~65歳 20~60歳 20~60歳 20~60歳 16~54歳 7歳~ 20~45歳 16~65歳
支払期間 5年/10年
15年
5年/10年
15年
10年 10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年
15年
5年/10年 5年/10年
15年
受取開始 - 40~85歳 - - 50~70歳 60・65歳 17歳~? 60~70歳 60歳~?
5年ごと
利差配当
あり - あり あり あり あり - あり なし
特約 - 保険料免除
指定代理
代理請求 - - - 保険料
免除
- 代理請求
苦情率 0.34% 0.83% 0.46% 0.46% 0.57% 0.44% 0.56% 1.08% -
月額保険料
(合計)
\29,000
(1044万)
\20,000
(720万)
\20,000
(840万)
\20,000
(840万)
\28,104
(1011万)
\20,000
(720万)
\18,367
(661万)
\20,000
(720万)
\10,000
(420万)
年金額
(合計)
123万
(1230万)
90万
(901万)
100万
(1000万)
100万
(1003万)
120万
(1200万)
86万
(858万)
72万
(720万)
77万
(775万)
53万
(532万)
返戻率 117.9% 125.1% 119.1% 119.4% 118.6% 119.1% 108.8% 107.7% 126.8%
利回り 0.40% 0.56% 0.43% 0.43% 0.47% 0.48% 0.22% 0.19% 0.60%
個人年金保険の比較表(第一生命しあわせ・住友生命たのしみ・明治安田生命ひとすじ・明治安田ワイドソニー生命・東京海上・アフラック・ニッセイ・JA共済・全労済)

上図で左から4番目の明治安田生命 年金ひとすじワイドだが、加入できる年齢・支払い期間などは「年金ひとすじ」と同等で他社とも同等レベルだ。苦情率は平均か若干低い部類に入り悪くはない。お得さを表す運用面では30歳契約・65歳払込完了・年金開始のため、運用期間が長いこともあり返戻率は他社よりも高い。とはいえ、他社よりも利回りは低く特に有利な年金保険というわけではない。また、年金ひとすじよりも僅かに返戻率は高いが、利回りでは小数点3位以下の差となるため無視できる範疇だ。

結論としては、返戻率・利回りは悪くはないが、他社には明治安田を上回る利回りを誇る年金保険もあり、期間が10年と限定されているのも頂けない。そのため悪くはないが微妙な保険といえる。これなら1円でも多く年金を受け取るために他社の保険を選択するか、期間や受け取り方で自由度が高い他社の保険を選択した方が有意義だろう。