第一生命 積立年金しあわせ物語/ 定額年金保険の保険料・基本年金額・返戻率・利回りを評価 レビュー

第一生命 積立年金しあわせ物語
オススメ度:
2
保険会社:
第一生命
名称:
積立年金しあわせ物語(5年ごと配当付 個人年金保険)
契約年齢:
15~65歳
年金支払:
5・10・15年
返戻率:
117.90%
特徴:
ゆたかな老後に向けた計画的な準備ができる個人年金保険です

第一生命 積立年金しあわせ物語は返戻率・利回りは低くはないが微妙!

積立年金しあわせ物語は第一生命が販売する年金保険で、子会社の第一フロンティア生命には金融機関窓口専用の「プレミアハピネス」「安心まっさかり」といった定額年金保険も存在する。以下、第一生命 しあわせ物語の概要を記載し他社と比較する。

第一生命 積立年金しあわせ物語の仕組み及び保険料・基本年金額など

まず年金の支払期間は5年・10年・15年から選択でき、確定年金のため支払期間中は契約者の生死に関わらず年金が受け取れる。ちなみに15歳から契約できるため、子供が働くまでは両親が保険料を負担して働き始めたらバトンタッチするといった方法も可能だ。また、当然ながら保険の契約にあたっては医師の診査は不要だ。

この保険の仕組みは他社の個人年金保険と同様で、第一生命のプランでも30歳に契約して定年の60歳で払済み、65歳から年金の受け取り開始などが出ている(他社との保険料の比較は後述)。付加できる特約も目立ったものはなく、指定代理請求特約(自分の代わりに誰かが年金・保険金を請求できる)のみとなっている。特約を付加しても保険料が値上がりすることはないため、自分の死後を考えて夫・妻・子などを指定しておくのもいいだろう。

次に、下図で各社の定額年金保険を加入できる年齢・年金支払い期間(年金を受け取る期間)・受け取り開始をする年齢・5年ごと利差配当(保険会社が予定より利益が出た場合に、5年ごとに契約者に支払う上乗せの年金)などで比較した。参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。

さらに、一定期間後に支払った保険料が何%で戻るかを示す「返戻率」と、保険料を何%で運用したかを示す「利回り」でお得さを比較した。基本的に30歳契約で60歳で保険料の払い込み完了、60歳から70歳まで10年間に年金を受け取るとした。65歳で受取開始となってしまう場合は、5年の差も勘案して利回りを算出した。

名称 かんぽ
新定期
第一生命
しあわせ
住友生命
たのしみ
明治安田
ひとすじ
ソニー生命
個人年金
東京海上
年金保険
ニッセイ
年金保険
アフラック
個人年金
JA共済
ライフ
年齢 45~80歳 15~60歳 15~65歳 20~60歳 20~60歳 16~54歳 7歳~ 20~45歳 16~65歳
支払期間 10年 5年/10年
15年
5年/10年
15年
10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年
15年
5年/10年 5年/10年
15年
受取開始 55歳~ - 40~85歳 - 50~70歳 60・65歳 17歳~? 60~70歳 60歳~?
5年ごと
利差配当
- あり - あり あり あり - あり なし
特約 災害
傷害
疾病
- 保険料免除
指定代理
代理請求 - - 保険料
免除
- 代理請求
苦情率 0.64% 0.34% 0.83% 0.46% 0.57% 0.44% 0.56% 1.08% -
月額保険料
(合計)
\56,880
(666万)
\29,000
(1044万)
\20,000
(720万)
\20,000
(840万)
\28,104
(1011万)
\20,000
(720万)
\18,367
(661万)
\20,000
(720万)
\10,000
(420万)
年金額
(合計)
72万
(720万)
123万
(1230万)
90万
(901万)
100万
(1000万)
120万
(1200万)
86万
(858万)
72万
(720万)
77万
(775万)
53万
(532万)
返戻率 108.1% 117.9% 125.1% 119.1% 118.6% 119.1% 108.8% 107.7% 126.8%
利回り 0.41% 0.40% 0.56% 0.43% 0.47% 0.48% 0.22% 0.19% 0.60%
個人年金保険の比較表(かんぽ生命 新定期・第一生命しあわせ・住友生命たのしみ・明治安田生命ひとすじ・ソニー生命・東京海上・日本生命・アフラック・JA共済)

上図で左から2番目の第一生命 しあわせ物語だが、加入できる年齢の加減が15歳と若い一方で上限の年齢は他社と大差ない。また、年金支払い期間に15年がある点では他社より融通が効くと言えなくも無い。5年ごとの利差による配当が存在していない点、苦情率が他社より高い点には注意が必要だ。とはいえ、年金保険の場合には医療保険・ガン保険などと異なり、不払い等になる要因は少ない。そのため、さほど気にする必要は無いが念のため覚えておくに越したことはないだろう。

肝心の運用面では30歳契約・60歳払込完了で65歳で年金開始で、他社よりも据え置き期間の5年の分だけ有利なのだが返戻率は117.9%と高くはない。5ごと利差配当があるとはいえ、年平均利回りでも他社と同等程度に留まる。

結論としては、返戻率・利回りは低くはないが他社と同等程度のため微妙だ。他社には僅差ではあるが第一生命を上回る年金保険があり、特に他社よりも有利になる特約があるわけでもない。そのため、やはり微妙な保険と言わざるを得まい。