アフラック 個人年金/ 定額年金保険の保険料・基本年金額・返戻率・利回りを評価 レビュー

アフラック 個人年金
オススメ度:
1
保険会社:
アフラック
名称:
アフラックの個人年金
契約年齢:
20~45歳
年金支払:
5・10年
返戻率:
107.71%
特徴:
ゆとりある老後のために。今から少しずつ準備できる年金

アフラック 個人年金は返戻率・利回りは低く利用価値のある特約もない!

アフラックの個人年金は、アメリカンファミリー生命(アフラック)が販売する年金保険で、アフラックで唯一の定額年金保険だ。以下、アフラックの個人年金の概要を記載し、他社の定額年金保険(個人年金保険)と比較する。

アフラック 個人年金の仕組み及び保険料・基本年金額など

まず年金の支払期間は5年・10年の2択で、確定年金のため支払期間中は契約者の生死に関わらず年金が受け取れる。ちなみに、年金の受け取りを開始する年齢は60~70歳まで調整が効く。受け取り開始を遅らせれば、保険会社が運用する期間が長くなるため、僅かではあるが受け取れる年金額は増額される。

保険の仕組み自体は他社と同じで、アフラックのプランでも30歳に契約して定年の60歳で払済み、かつ年金の受け取り開始プランが出ている(他社との保険料の比較は後述)。それよりは、月々の保険料なら1,000円単位、毎年の年金額なら10万円単位で逆算して年金額と保険料を設定できるため、他社より自由度は高いといえる。自分の収入・老後の生活を見込んで設定できる点で評価できる。

次に、下図で各社の定額年金保険を加入できる年齢・年金支払い期間(年金を受け取る期間)・受け取り開始をする年齢・5年ごと利差配当(保険会社が予定より利益が出た場合に、5年ごとに契約者に支払う上乗せの年金)などで比較した。参考までに苦情率(苦情数÷契約数 ※生命保険協会公表)を算出し、契約した場合に自分が苦情を言う可能性も考慮した。
さらに、一定期間後に支払った保険料が何%で戻るかを示す「返戻率」と、保険料を何%で運用したかを示す「利回り」でお得さを比較した。基本的に30歳契約で60歳で保険料の払い込み完了、60歳から70歳まで10年間に年金を受け取るとした。65歳で受取開始となってしまう場合は、5年の差も勘案して利回りを算出した。

名称 かんぽ
新定期
第一生命
しあわせ
住友生命
たのしみ
明治安田
ひとすじ
ソニー生命
個人年金
東京海上
年金保険
ニッセイ
年金保険
アフラック
個人年金
JA共済
ライフ
年齢 45~80歳 15~60歳 15~65歳 20~60歳 20~60歳 16~54歳 7歳~ 20~45歳 16~65歳
支払期間 10年 5年/10年
15年
5年/10年
15年
10年 5年/10年 5年/10年 5年/10年
15年
5年/10年 5年/10年
15年
受取開始 55歳~ - 40~85歳 - 50~70歳 60・65歳 17歳~? 60~70歳 60歳~?
5年ごと
利差配当
- あり - あり あり あり - あり なし
特約 災害
傷害
疾病
- 保険料免除
指定代理
代理請求 - - 保険料
免除
- 代理請求
苦情率 0.64% 0.34% 0.83% 0.46% 0.57% 0.44% 0.56% 1.08% -
月額保険料
(合計)
\56,880
(666万)
\29,000
(1044万)
\20,000
(720万)
\20,000
(840万)
\28,104
(1011万)
\20,000
(720万)
\18,367
(661万)
\20,000
(720万)
\10,000
(420万)
年金額
(合計)
72万
(720万)
123万
(1230万)
90万
(901万)
100万
(1000万)
120万
(1200万)
86万
(858万)
72万
(720万)
77万
(775万)
53万
(532万)
返戻率 108.1% 117.9% 125.1% 119.1% 118.6% 119.1% 108.8% 107.7% 126.8%
利回り 0.41% 0.40% 0.56% 0.43% 0.47% 0.48% 0.22% 0.19% 0.60%
個人年金保険の比較表(かんぽ生命 新定期・第一生命しあわせ・住友生命たのしみ・明治安田生命ひとすじ・ソニー生命・東京海上・日本生命・アフラック・JA共済)

上図で右から2番目のアフラックの年金保険だが、加入できる年齢の上限が45歳と他社よりも低く50代では契約できない点に注意したい。また、年金支払い期間に15年が無いが、5年ごとの利差による配当が存在しているのはプラスだ。また、苦情率は他社より明らかに高いのはマイナスだが、アフラックの主力は医療保険・ガン保険である点を鑑みれば大目に見るしかないか。。。肝心の運用面だが、30歳契約・60歳払込完了かつ年金開始だと返戻率は107.7%と低く、利回りでも他社に大きく劣る数字だ。

結論としては返戻率・利回りは低く、利用価値のありそうな特約も存在せずオススメはしない。一応、5年ごとの利差配当があるため、もしかすると想定以上の利回りになる可能性もあるにはあるが、保険会社ごとに大して運用手法に違いがあるわけもなく、これなら利回りが高く配当もある方を選択した方がいいだろう。