中京銀行/ 定期預金金利・住宅ローン金利・手数料・店舗数比較
- オススメ度：
- 社名：
- 中京銀行
- 創業：
- 明治１８年（1943年）
- 本店：
- 名古屋市中区栄三丁目33番13号
- 展開地域：
- 愛知（三重の一部他）
- 総資産：
- １兆９,６４４億円（2018年現在）
- 自己資本比率：
- 9.5%
中京銀行は「なごやめし支店」が極上の金利！？
中京銀行は2017年の愛知県内シェア（商工リサーチ調べ）は4％と非常に低い。愛知県内のシェアは三菱ＵＦＪの24％がトップで、名古屋銀行が10％、愛知銀行が8％がトップ３だ。中京銀行の4％は岡崎信用金庫の6％をも下回っている。以下、中京銀行を愛知県内に店舗を持つ銀行と金利・手数料・店舗数などで比較した。
まず通常の定期預金だが、インターネット支店（なごやめし支店）であれば高金利になる。宝くじ付きの定期預金は一時販売停止しているが、金利が高い「なごやめし定期」や、100万円までで1年限定だが高金利になる「大盛りなごやめし定期」は利用できる。他行との金利比較は後述するが、前者は0.085％と他行を圧倒する金利で、大盛りなごやめしは0.135％と一段と高い金利となる。特にデメリットは無いため積極的に利用すべきだろう。
一方で退職金で組む定期預金は、他行と同じく投信と組み合わせることで金利がアップする。ただ、投信の比率を30％まで下げられ、さらに金利も３ヶ月ではなく１年のため見かけよりもお得度は高い。ただ、金利分の利益は投信の損失で簡単に消える可能性がある点は忘れずにおきたいところだ。
次に、下図で愛知内で展開する他の銀行と５年ものの定期預金の金利・10年固定の住宅ローン金利・手数料・県内での店舗ATM数等を比較した。インターネット支店で定期預金を組んだ場合に適用される特別金利も併せて記載して比較した。また、振込み手数料が２段の場合は上段は３万以下、下段は３万以上の場合の金額を記載した。
| 銀行名 | 愛知銀行 | 中京銀行 | 名古屋銀行 | ゆうちょ銀行 | みずほ銀行 | 三井住友銀行 | 三菱UFJ銀行 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 定期預金金利 （300万未満） |
0.01% | 0.01% 0.085% |
0.01% 0.04% |
0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% |
| 定期預金金利 （300万以上） |
0.01% | 0.01% 0.085% |
0.01% 0.04% |
0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% |
| 大口預金金利 (1000万以上) |
0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% |
| 退職金 特別金利 |
1.5% ※3ヶ月 |
1.0~1.5% ※1年 |
1.0~2.0% ※3ヶ月 |
- | 6.0% ※3ヶ月 |
0.5％ ※3ヶ月 |
1.9~5.5％ ※3ヶ月 |
| 住宅ローン 金利 |
~3.0% | ~3.0% | ~3.0% | ～3.3% | ～2.8% | ~3.3% | ～3.3% |
| 振込み手数料 （同銀行） |
無料 | 108円※ 216円※ |
無料 | 無料 月5回まで |
108円※ 216円※ |
105円 | 無料 |
| 振込み手数料 （他銀行） |
216円※ 324円※ |
216円※ 324円※ |
216円※ 324円※ |
216円※ 432円※ |
216円※ 432円※ |
216円※ 432円※ |
216円※ 324円※ |
| 同行ATM 出金手数料 |
無料 | 無料～ 108円 |
無料 | 無料 | 無料～ 216円 |
無料～ 108円 |
無料～ 108円 |
| 店舗ATM数 （県内） |
96 | 46 | 104 | 920 | 18 | 54 | 543 |
| コンビニ | ○ | △ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ |
上図を見ると中京銀行で定期預金を組むのは、通常であれば他行と横並びだがインターネット支店を利用することで他行よりも有利になる。名古屋銀行も同様にインターネット支店で金利がアップするが、その差は２倍近いため比較するまでもない。さらに退職金で定期預金を組んだ場合の特別金利は他行よりもお得だ。みずほ・三菱UFJよりも見かけの数字は低いが、適用期間が１年と長いため実際は見劣りしないお得さとなる。
住宅ローンは上限金利は他銀行と大差がないが、固定金利の期間次第で差がある。詳細は愛知県の住宅ローン金利の比較を参照して欲しいが、固定３年であれば他行よりも金利で有利になる可能性がある。一方で手数料では、他社よりも明らかに不利だ。同じ中京銀行同士への振込みでも手数料が徴収される。同行のATMを利用しても時間外であれば手数料を徴収されるのも痛い。愛知県内にある店舗数は他行の半分だが、愛知銀行・名古屋銀行とはATMの相互無料開放をしているため不便は無さそうだ。
結論としては、金利面でのメリットが大きく定期預金などで資産運用したい人にはオススメできる銀行だ。もちろんインターネット支店「なごやめし支店」を利用する前提だ。退職金で定期預金を組みたい場合も金利面でも投信との比率の自由度からもオススメできる。他方で手数料を考えると、日常的に利用するには一抹の不安がある。そのため中京銀行は資産運用をする専用の銀行と割り切った使い方をする方がいいかもしれない。
