日新火災 ジョイエ傷害保険(積立型)/ 積立傷害保険の保険料・保険金額・補償内容を評価 レビュー

日新火災 ジョイエ傷害保険(積立型)
オススメ度:
1
保険会社:
日新火災
名称:
日新火災 ジョイエ傷害保険(積立型)
保険期間:
3年間
補償:
死亡・後遺障害・入院・通院
返戻率:
55.5% ※100万円払い込み時
特徴:
安心の補償内容と納得の保険料に加えて更新時手間いらず

日新火災 ジョイエ傷害保険(積立型)は補償内容でも満期返戻金でも!?

日新火災の傷害保険はジョイエ(Joy-e)という名称で販売されており、ジョイエの中で掛け捨てタイプと積立タイプがある。以下、同社の積立傷害保険「ジョイエ傷害保険(積立型)」の概要を記載し、他社の積立傷害保険と比較する。

日新火災 ジョイエ傷害保険(積立型)の保険料・返戻金・保険金及び補償内容

まず選択できるプランだが、個人型・個人(女性向け)・ファミリープランの3つがある。個人向けがベーシックなプランで、女性向けになると他社の積立傷害保険と同様に入院・通院の保険金日額が2倍になる。ファミリープランは補償対象となる人数が増える分だけ保険金額は減額され、概ね3分の1程度になってしまう。

補償内容(補償範囲)だが、他社同様にケガによる死亡・後遺障害・入院・通院・手術時に保険金が受け取れる。女性向けに携行品損害が付帯されているが、海外旅行に行くなら特約で付帯する手はある。ただ、補償メニューは他社と同等レベルで、特に目立った点はなく、さらに満期返戻金が5万円と非常に少額だ。他社比較は後述するが、あまりにも特徴がないというのは現段階でも分かる。

次に下図では各社の積立傷害保険を、保険期間、死亡/後遺障害の保険金額・入院と通院時の保険金日額と支払い限度日数・手術の保険金額、個人賠償責任が基本補償or特約かと保険金額を比較した。基本的には一時払い100万円コースとしているが、東京海上のみ30万円プランのみ公となっているため30万円とした。

さらに、積立傷害保険は返戻率(保険料総額に対して満期返戻金が幾ら支払われるか)が100%になることは基本的にない。しかし、可能な限りお得に保険を利用する観点から返戻率も比較した。

名称 東京海上
ファイン
損保ジャパン
ゆとりーど
損保ジャパン
スーパーX
三井住友海上
GKケガ
積立
三井住友海上
GKケガ
スーパー
あいおい
タフ
日新
ジョイエ
保険期間 5年 5年 3~6年 5年 6年 5年 3年
死亡保険金 300~1,000万 1,000万 568万 500万 259万 1,000万 626万
後遺障害 300~1,000万 1,000万 568万 500万 259万 1,000万 626万
入院保険金
限度日数
(総額)
1,500円
180日
(27万)
5,000円
1,000日
(500万)
- 5,000円
180日
(90万)
2,500円
180日
(45万)
10,000円
180日
(180万)
3,500円
180日
(63万)
手術保険金 \15,000 \50,000 - \50,000 \25,000 \100,000 \35,000
通院保険金
限度日数
(総額)
750円
180日
(13万)
2,500円
90日
(22.5万)
- 2,500円
180日
(45万)
- 3,000円
180日
(54万)
1,500円
180日
(27万)
個人賠償 3~1,000万
※特約
1億円 - 1億円
※特約
- 1億円
※特約
5,000万
返戻率 92.6% 91.9% 99.1% 90.9% 100.5% 89.4% 55.5%
積立傷害保険の比較表(東京海上 ファイン・損保ジャパン ゆとりーど・スーパーX・三井住友海上GKケガ積立・GKケガスーパー・あいおい タフ・日新ジョイエ)

上図で1番右の日新火災のジョイエだが、各保険金額では中程度に留まる。ただ、通院保険金の日額に関しては他社よりも少額であいおい損保の半額、個人賠償責任補償でも多くの他社の半額になっている。保険金額では可もなく不可もなくといったところだ。

その一方で返戻率(戻り率)は、他社よりも悪い数字だ。保険期間が3年と短いのもあるが、それにしても他社が約90~100%になっている点からすれば、完全に他社に劣る数字で、これでは積立保険としての価値があるのかすら疑問だ。

結論としては、補償で目立った点もなく返戻率も他社に劣るため、特にオススメしない保険だ。補償内容を重視するなら、あいおい損保か損保ジャパン、貯蓄性を重視するなら三井住友海上の「GKケガの保険 スーパーセーブ」の方がオススメだ。