東京海上 トータルアシスト自動車保険+自転車向け特約/ 保険料・補償・評判を評価

オススメ度：

3

保険会社：

東京海上日動

名称：

トータルアシスト自動車保険+自転車向け特約

個人賠償：

1億円

示談交渉：

あり

満足度：

３位（75.4点） / １９社中

特徴：

3つの基本補償と3つの基本特約で安心をお届けします

東京海上の自動車保険で自転車事故には備えられ評判も！？

東京海上は３メガ損保の一角で自動車保険を含み保険はトータルアシストという冠名で販売している。今回はトータルアシスト自動車保険にある自転車向け特約の補償内容を公式HP等を元に解説する。メリット・デメリットを明らかにした後、他社の自転車特約を付加した自動車保険と保険料・評判等を比較する。

まず自転車に乗っている時の自動車との事故をカバーするため、人身傷害保険の「他車搭乗中および車外自動車事故補償特約」を外す（付帯させない）ことが必要になる。これで自転車に乗っている時の自動車事故で自分がケガをしても補償が受けられる。それに加え「サイクルパッケージ（特約）」と「弁護士特約」を検討する必要がある。

「サイクルパッケージ」は個人賠償責任補償特約と自転車傷害補償特約（一時金払）がセットになった特約だ。前者は加害者となり数千万円の損害賠償を起こされた時の備えになる。後者は自転車事故でのケガを補償する特約で、自転車搭乗中なら自動車と無関係（自転車で電柱に突っ込んだ等）の人身傷害が適用されないケガで保険金が受け取れる。

弁護士特約（もらい事故アシスト）は自動車運転中のもらい事故への備えだが、自転車に乗っていても自動車とのもらい事故になる可能性はある。そのため付帯させるに越したことはないが、自動車が無関係の事故は弁護士特約の対象外となる点には注意したい。ちなみに入院時選べるアシスト特約は入院時の諸経費（差額ベッド代・ホームヘルパー代など）をカバーできる特約がある。自転車関連のものは無いが、介護中であったり主婦で自分が倒れると家事が一気に滞るようなら一考してもいいかもしれない。もちろん自転車事故への備えとして絶対に必要ということはない。

次に下図では各社の自動車保険に自転車事故向けの特約を付帯した場合の、補償内容・保険金額・入院一時金・入院日額・個人賠償補償の上限額等を比較した。評判が良いか悪いかは約4000人を調査対象にしたオリコンの自動車保険満足度調査、事故対応については国際的な調査機関のJDパワーの事故対応満足度を参考にした。保険料はブルー免許の21歳からゴールド免許の30歳・40歳・50歳・60歳まで、年間走行距離9000キロ以下（国交省の自動車輸送統計調査の平均値）・日常レジャー使用・新規6等級・東京在住・ホンダのNBOXというシミュレーションで比較した。

上図で右から２番目の東京海上の補償内容は、サイクルパッケージでの数字が入っているため他社より見栄えは悪いかもしれないが、人身傷害補償が適用される事故となれば他社と差はない。同じ自転車事故に特化する特約があるセゾン・SBI等と比較すると、メリットは入院一時金がケガによっては手厚いことぐらいだろうか。個人賠償責任の1億円は少なく見えるかもしれないが、自転車事故の賠償額の最高額は9000万円台のため問題は無い。

オリコンの顧客満足度は19社中3位と評判は非常に良く、JDパワーの事故対応満足度でも12社中4位と上位にいる。数年前まで前者は9位で評判が良いといえず、後者は7位と微妙な位置だったのが上位に食い込んできた。ただ、その満足度の高さから予想できるように、保険料は他社と比較して高めとなっている。最大2万円近い差額が他社とあるが、その分は事故対応の差とも考えられる。

以上のことから総合評価としては、事故対応を重視したい人（過去に別の保険会社で痛い目を見た人）は検討すべき保険といえそうだ。サイクルパッケージには示談交渉サービスが付帯しているため、自転車事故でも東京海上が出てくるため一応の安心感がある。また、補償内容も一通り揃っているため決して悪くはない。他方で保険料の安さを重視するならチューリッヒあたり、バランスを重視するならセゾンあたりを検討すると良いだろう。

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