SuMi TRUST CLUB キャッシュバックカード/ 公共料金・通信費の節約・ポイント獲得での割引の比較
- オススメ度：
- 名称：
- SuMi TRUST CLUB キャッシュバックカード
- 年会費：
- 3,150円
- 別途年会費：
- なし
- ポイント：
- なし
- ｷｬｯｼｭﾊﾞｯｸ：
- 利用額により0.25～3％まで変動
- ボーナス：
- 50万円利用時 /リボ払い時
SuMi TRUST CLUB キャッシュバックカードは飲食と電子マネーでトップ？
※このカードは現在は新規募集を終了しています
SuMi TRUST CLUB キャッシュバックカード（旧シティキャッシュバックカード）は、シティの日本分野が三井住友信託に買収された（正確にはシティの事実上のほぼ日本撤退）ことで名称が変更された。ポイントが貯まることはなく、利用額した実績は全てキャッシュバックとなり、1,000円ごとに口座にバックされる。他カードとは異なり、携帯料金や電気ガス代でバック率が上昇することはない。以下では携帯料金・公共料金を削減 or キャッシュバックできるカードを数字・サービスで比較した。
さて、このカードで注目すべきサービスは下記３点が挙げられる。
- ・１ヶ月/１年間の利用額でキャッシュバック率が変動
- ・ダイニングキャッシュバックで食事料金が最大20％キャッシュバック
- ・edy/Suica/ICOCAのチャージもキャッシュバック対応
逆に利用するにあたって注意すべき点は下記３点がある。
- ・リボ払いでバック率が３％に上昇するが、手数料が年率13.2％～18.0％発生
- ・年間のキャッシュバック額は上限が３万円まで
- ・他社比較シミュレーションでは、キャッシュバック額は利用額次第で優秀（後述）
まずキャッシュバック率についてだが、月5万までの利用は0.25％、5万超えで1.0％、20万超えで1.5％まで上昇する。さらに年間利用額が50万で0.25％、リボ払いで1.25％が上乗せされる。月20万円・年間50万の利用、それをリボ払いにすれば3％だが、この条件を満たせる人は極めて少ないはず。
そもそもリボ払いにすると、手数料が年率13.2％～18.0％は発生するため回避すべきだろう。月20万を利用し続けるのも、大抵の人には厳しいはずだ。現実的な線は、月5～10万利用で年間50万超えの1.25％のバック率と見るべきだ。他社比較のシミュレーションは後述する。また、上記とは別に特定の飲食店での飲食代が20％割引になり、キャッシュバックの一助となる。
さらに、特筆すべきメリットとして、edy/Suica/ICOCAといった電子マネーのチャージでも、キャッシュバックの対象になる点がある。実質、現金と同様に利用できる電子マネーを割引で入手できるのは、電子マネーユーザーには有難いはずだ。他社カードもキャッシュバック対象外にしており、このカード独自のメリットといえるだろう。一方で、年間のキャッシュバック額が３万円までとなっている点に注意したい。ただし、年間で３万のキャッシュバックを獲得するには、上述の1.25％では年間240万の利用が必要となる。240万を等しく１ヶ月毎に利用するとキャッシュバック率は1.5％に上昇するため、36,000円バックになり6,000円分は損をする。20万円に到達する月をバラす必要があるだろう。
次に、他社カードと年会費・キャッシュバック率・ポイント還元率・入会や利用額ごとのボーナス等を比較した。さらに年間50万円/100万円を使用した場合のキャッシュバック額、左記から年会費を差し引いた金額を比較した。計算にあたっては、各カードで携帯料金支払いでポイント２倍や、電気ガス代支払いのキャッシュバック率が上昇といったサービスがある。そのため一般的な平均値を採用し、下記の計算式で計算した。
１ヶ月の携帯料金＝8,000円, 電気代＝8,000円, ガス代＝4,000円
キャッシュバック額＝（携帯\8,000 × 50万時のキャッシュバック率）
上記に年会費を加味＝（携帯\8,000 × 50万時のキャッシュバック率） - 年会費
| 名称 | NTT カード |
NTT カード ゴールド |
三井住友 VISA Amitie |
さくら TYPE SELECT |
セディナ カード |
Sumi キャッシュ バック |
はぴe VISA |
プラス ハッピー UC |
東京ガス CLOVIA |
P-one Standard |
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| 画像 |  |
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| 年会費 | \0 | \5,250 | \787 | \0 | \0 | \3,150 | \0 | \0 | \0 | \0 |
| ポイント 還元率 |
特殊 | 特殊 | 0.3% | 0.45% | 0.5% | 漸増 | 0.5% | 0.5% | 0.5% | 1.0% |
| 入会 ボーナス |
\2,000 | \2,500 | \2,000 | \10,000 | - | - | \300 | - | \450 | - |
| 50万 バック率 |
3％ | 3% | - | - | - | 1.25% | - | - | - | 1% |
| 100万 バック率 |
6% | 6% | - | - | - | 1.25% | - | - | - | 1% | 50万 ボーナス |
- | - | 50P ※\150 |
10% | 100P 20% |
- | - | - | - | - |
| 100万 ボーナス |
- | - | 125P ※\375 |
20% | 200P 40% |
- | - | - | - | - |
| 1年50万 年会費 考慮 |
\2,880 | -\2,370 | \1,475 | \4,454 | \3,892 | \3,350 | \3,000 | \3,180 | \3,060 | \5,200 |
| 1年百万年会費 考慮 |
\5,760 | \5,760 | \3,200 | \5,418 | \8,004 | \9,600 | \5,700 | \5,700 | \5,560 | \10,200 |
上図の通り「SuMi TRUST CLUB キャッシュバックカード」は他社カードと比較すると、年間50万の利用では年会費が大きく足を引っ張り、大抵の他社カードに劣るキャッシュバックになる。一方で、年間で100万利用した場合にはナンバー２のキャッシュバック額になる。
このカードで他社を上回るには、まずは最大で20％のキャッシュバックを受けられるダイニングキャッシュバックで、年１回でも１万円程度の食事をすれば、軽く他社カードを抜くことが可能だ。その店舗が20％バックの店舗である必要があるが。または電子マネーのチャージで年間24万円を利用できればトップに追いつく。一ヶ月に2万程度を使用すると考えれば、利用している人も多いかもしれない。
結論としては、ダイニングキャッシュバックを利用する人か、電子マネーのヘビーユーザーであれば、このカードはオススメできそうだ。ただし、ダイニングは東京・大阪近辺に集中しているため、それ以外の地域に居住している人には厳しい。。。また、年間50万以下/月5万未満であればキャッシュバック率が0.25％まで激減するため、あまりクレジットカードを利用しないようであれば、P-one・さくらタイプあたりを検討したい。P-oneの方がキャッシュバック額が大きいため、純粋に額を追及するのであればP-oneで良いだろう。
