りそな銀行 りそなプレミアムローン/ カードローン金利・返済額・限度額を比較

りそな銀行 りそなプレミアムローン
オススメ度:
2
名称:
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムローン」
利用開始:
数日
金利:
3.5% ~ 12.4%
限度額:
800万円
無利息期間:
-
利用可能ATM:
りそなグループ・ゆうちょ・イーネット・ローソン・セブン等

りそな銀行 プレミアムローンは関西圏の銀行の中では低金利でオススメだ!

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムローン」は、インターネット・郵送・電話等で申し込みが可能だ。他行と異なり利用するにはりそな銀行の口座が必要で、さらに自宅か勤務先がりそなの営業区域内にあることが必須条件で、実質は関西圏にいる人のみが対象となる。以下、メガバンクとネットバンクと関西圏の銀行で、カードローンを借り入れ額毎の金利・毎月の返済額(約定返済額)・遅延損害金などで比較した。

まず、このカードローンでキャッシングするメリット/注意点は下記3点となる。
・キャッシュカードがローンカードになる /住宅ローンありなら金利優遇
・毎月の返済額(約定返済額)は銀行カードローンの中で平均か若干だが低額
・他社カードローンと比較すると、一部の他社の銀行カードローンより高金利(後述)

りそな銀行(りそなプレミアムローン)の金額毎の金利及び約定返済金額

まず、冒頭で記述したように、りそな銀行のエリア内すなわち関西圏の人が対象となるため、その他の地域の人は申し込みは不可能だ。関東圏の人は埼玉りそなのカードローンに申し込めば、ほぼ同様の内容のカードローンを利用できる。むしろ埼玉りそなの方がなぜか低金利だ。また、キャッシュカードがそのままローン取引ができる点と、申し込みで来店が不要な点は一部のネットバンクを除けば大抵の銀行カードローンと同様だ。

次に、毎月の最低返済額(約定返済額)だが、借り入れ額が50万円以下の場合の1万円をスタートして、100万円で2万円で、それ以降は借り入れ額を100万円増額する度に1万増額する。金利は200万までは50万円毎に設定されており、他社より細かい。他社では借り入れ額に応じて金利に幅を持たせている銀行もあり、固定されている分は申し込み前でも安心感がある。

次に、他の銀行カードローンと申込から発行までの日数、最低金利と最高金利、無利息期間、借り入れ限度額、50万・100万・200万・300万までを借り入れた時の金利等を比較した。比較対象にした一部の銀行カードローンは、借り入れ額に対して金利に幅があるため(100万円までの借り入れなら12.0%~14.5%等)、その金額帯で最低の金利で比較することとした。

名称 三井住友
銀行
三菱東京
UFJ
みずほ
銀行
住信SBI
ミスター
ローン
オリックス
銀行
楽天
銀行
イオン
銀行
BIG
京都
銀行
りそな
プレミアム
関西
アーバン
銀行
画像 三井住友銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) みずほ銀行カードローン 住信SBIネット銀行 ミスターカードローン オリックス銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン イオン銀行カードローンBIG 京都銀行カードローン りそなプレミアムローン(りそな銀行) 関西アーバン銀行カードローン アーバンカードローン
発行 即日 即日 即日 数日 2日後 翌日 数日後 即日 数日
限度額 800万 500万 1,000万 1,000万 800万 500万 800万 50万 800万 300万
最低
金利
4.0% 4.6% 4.0% 1.9%
(8.4%)
3.0% 4.9% 3.8% 9.0% 3.5% 9.0%
最高
金利
14.5% 14.6% 14.0% 7.9%
(14.2%)
17.8% 14.5% 13.8% 14.0% 12.4% 14.4%
無利息
期間
- - - - - - - - - -
~50万
金利
返済額
14.5%
\10,000
14.6%
\10,000
14.0%
\10,000
7.4%
\8,000
17.8%
\10,000
14.5%
\10,000
13.8%
\10,000
9.6%※
\10,000
12.4%
\10,000
14.4%
\10,000
~100万
金利
返済額
12.0%
\15,000
12.6%
\20,000
14.0%
\10,000
7.4%
\15,000
12.0%
\20,000
14.5%
\15,000
8.8%
\15,000
- 11.5%
\20,000
14.4%
\20,000
~200万
金利
返済額
10.0%
\25,000
9.6%
\40,000
12.0%
\20,000
6.4%
\25,000
9.0%
\35,000
9.6%
\30,000
8.8%
\25,000
- 9.0%
\30,000
9.0%
\30,000
~300万
金利
返済額
8.0%
\35,000
7.1%
\60,000
7.0%※
\30,000
4.7%
\25,000
6.0%
\45,000
6.9%
\40,000
7.8%
\35,000
- 7.0%
\40,000
9.0%
\40,000
遅延
損害
19.9% 19.9% 20.0% +2.1% 19.9% 19.8% 14.0%
カードローンの発行・金利・返済額・限度額の比較表(三井住友銀行・みずほ銀行・住信SBI銀行・オリックス銀行・楽天銀行・イオン銀行・京都銀行・りそなプレミアム・関西アーバン銀行

上図の通り、りそな銀行「りそなプレミアムローン」を他社比較すると、限度額は他社と同等か若干高額になっている。金利は、全体的に低金利なのは間違いないのだが、細部で他社の銀行カードローンよりも高金利になっている。借り入れ額が100万円・200万円までの場合はイオン・住信SBIより高く、300万円の場合はオリックス・住信SBI・楽天よりも高い。金利差が0.1%といった小差ではなく、数字で比較すると厳しい結果となった。。。毎月の最低支払い額(約定返済額)は低額な部類に入り、余裕の無い月も安心できそうだ。

結論としては、関西圏に住む人で店頭での早々の手続きを望むのであれば、金利が低くオススメできる。しかし、利用開始までに数日を要しても問題なければ、借り入れ額に関わらず他行のカードローンの方が低金利になっているためオススメだ。具体的には100万円以下はイオン銀行・京都銀行を検討したい。ただし、京都銀行は50万円が限度額で、審査によっては12.0%の金利を課される可能性もあるため注意したい。200万・300万クラスであれば住信SBI・オリックスあたりを検討したいところだ。